Delen Bladwijzer

LEESTIJD: 12m
DR JOHN DEMARTINI - Bijgewerkt 7 maanden geleden

Het is werkelijk verbazingwekkend hoeveel mensen met schulden leven. Een paar jaar geleden heb ik een onderzoek gedaan waaruit bleek dat mensen gemiddeld een creditcardschuld opbouwen die een tiende van hun jaarinkomen bedraagt. Dat betekent dat als iemand $ 50,000 per jaar verdient, hij of zij vaak een schuld van $ 5,000 op zijn of haar creditcard heeft.

Schulden brengen zowel voor- als nadelen met zich mee. Wanneer u bijvoorbeeld onroerend goed koopt voor verhuur of ontwikkeling, kan schuld een nuttig instrument zijn, mits de waarde van het onroerend goed stijgt en de huurinkomsten de schuld dekken, wat een positieve cashflow genereert.

Dit stelt je in staat om het geld van anderen te gebruiken om je vermogen te vergroten. Sommige mensen maken echter onverstandige keuzes door geld te lenen voor de aankoop van verbruiksartikelen die in waarde dalen, zoals vaak gebeurt met creditcards. Dit kan leiden tot diepere schulden en een eindeloze cyclus van geld verdienen om schulden af ​​te lossen en schulden maken om geld te hebben om uit te geven.

Jouw unieke hiërarchie van waarden (wat voor jou het belangrijkst is en wat het minst belangrijk is) beïnvloedt en bepaalt in grote mate hoe je met je geld omgaat. Je financiële toekomst is intrinsiek verbonden met de hiërarchie van je waarden.

Als vermogensopbouw hoog op uw prioriteitenlijst staat (in de top 3 van waarden), investeert u waarschijnlijk in activa die in waarde stijgen. Heeft vermogensopbouw daarentegen een lagere prioriteit, wat betekent dat het lager op uw waardenlijst staat, dan doet u mogelijk verbruiksartikelen die in waarde dalen.

Als u geen groot belang hecht aan het opbouwen van vermogen, maar in plaats daarvan tekenen vertoont van onbeheerste uitgaven, directe bevrediging of de drang om met anderen mee te gaan, is de kans groter dat u vatbaar bent voor impulsaankopen en dat u schulden aangaat.

Hoe kom je uit de schulden?

Als u schulden hebt, zijn er een aantal strategische stappen die u kunnen helpen uw schulden om te zetten en uw financiën zo in te richten dat uw geld voor u werkt als de meester ervan, in plaats van dat u uw slaaf bent.

Ik ga concrete stappen met u delen die u kunt nemen om financieel onafhankelijk te worden.

Stel dat u momenteel schulden heeft. Stel dat u een hypotheek van € 250,000 hebt en maandelijks € 2,000 betaalt. Ik raad u aan de totale schuld op te tellen en deze vervolgens op te splitsen in beter beheersbare delen.

Bedenk hoeveel dit per jaar, per maand, per week, per dag en per uur bedraagt.

Het aflossen van je schuld van een kwart miljoen dollar kan bijvoorbeeld betekenen dat je ongeveer $ 15 per uur moet verdienen om deze af te lossen. Dit perspectief kan je schuld beter beheersbaar en minder overweldigend maken.

Ik raad vervolgens aan om deze kleinere en beter beheersbare schuldeenheden om te zetten in eenheden van diensten of producten die u verkoopt. Zo kunt u zich richten op het leveren van producten of diensten die de schuld op termijn helpen verminderen.

Waar je je aandacht op richt, bepaalt de uitkomst. Als je je concentreert op de schuld, groeit die meestal, maar als je je concentreert op de dienst, groeit die dienst meestal en begint het inkomen te stromen. Dit betekent dat je een deel van je extra inkomen kunt gebruiken om je schuld af te lossen en met de rest zelfs je spaargeld en investeringen kunt opbouwen.

Bij het afbetalen van schulden speelt uw houding ook een belangrijke rol.

Wrok jegens schulden maakt het moeilijker om ze af te lossen. Studies hebben aangetoond dat mensen die kinderalimentatie betalen aan een ex-partner waar ze een hekel aan hebben, minder snel aan hun financiële verplichtingen voldoen. Waarom? Omdat ze waarschijnlijk een onbewust motief hebben om dat niet te doen.

Hetzelfde principe geldt voor jou. Dus als je schulden hebt die je al hebt opgebouwd en je voelt je geïnspireerd om ze af te lossen, is het verstandig om de voordelen die je ervan hebt gekregen op een rijtje te zetten. Zelfs als het slechts een waardevolle les is in het beheren van je geld, kan dankbaar zijn voor de reden waarom je de schuld hebt, je helpen om deze gemakkelijker af te lossen, omdat je er geen weerstand tegen biedt.

Onthoud dat schulden een positieve, neutrale of negatieve ervaring kunnen zijn. Je hebt de mogelijkheid om je kijk op schulden te veranderen.

Om het tot zover samen te vatten: het is verstandig om de voordelen op te schrijven die u hebt ontvangen door het overnemen van uw schulden, om wrok te voorkomen. Verdeel de schulden in beheersbare delen en concentreer u op het leveren van diensten of producten om de schulden af ​​te betalen - het aflossen van de schulden.

Wanneer u overweegt iets nieuws te kopen, vraag uzelf dan af of het item in waarde zal stijgen of dalen.

Als u bijvoorbeeld iets koopt dat in waarde stijgt, investeert u in feite in een bezit dat in de loop van de tijd steeds meer waard wordt.

Als u bijvoorbeeld aandelen in een bedrijf koopt of belegt in een indexfonds, zoals de S&P 500, dat bestaat uit diverse kwaliteitsbedrijven, kunt u er redelijkerwijs van uitgaan dat de waarde ervan in de loop van tien of zelfs twintig jaar zal stijgen. In wezen investeert u uw geld in iets dat potentieel in waarde kan stijgen, waardoor uw geld kan groeien door samengestelde rente.

Aan de andere kant, als je iets koopt dat in waarde daalt (zoals een zwembad bij je huis (tenzij het de waarde van het pand aanzienlijk verhoogt) of kleding die niet per se een hogere wederverkoopwaarde oplevert, dan kan het zijn dat je in feite geld uitgeeft dat gewoonweg verloren gaat.

Dit geldt ook voor voertuigen, tenzij je er zeker van bent dat ze in waarde zullen stijgen. Voordat je een impulsaankoop doet en op zoek gaat naar directe bevrediging, is het daarom verstandig om te beoordelen of het product de kosten rechtvaardigt in termen van het geld dat het op de lange termijn mogelijk oplevert – en niet alleen in termen van de directe bevrediging die het biedt.

Denk eens aan het aantal uren dat je moet werken om een ​​deel van je inkomen te sparen, zodat je de dingen kunt kopen die je wilt. Dit perspectief kan u ertoe aanzetten om vooraf na te denken over wat de werkelijke kosten van een aankoop zijn.

Wees op uw hoede voor impulsaankopen

Het is verstandig om weloverwogen beslissingen te nemen in plaats van impulsief te kopen. Houd er rekening mee dat verkopers in een winkelcentrum vaak verschillende tactieken gebruiken om je tot aankopen aan te zetten, en dat het niet altijd iets is wat je echt wilt; het is vaak eerder een impulsaankoop.

Impulsieve aankopen leiden vaak tot onnodige schulden, vooral als u creditcards gebruikt. Dit kan een kostbare les blijken te zijn, tenzij u uw creditcardschuld elke maand op tijd aflost, aangezien de rentetarieven exorbitant hoog kunnen zijn.

Als je het lastig vindt om je creditcardbetalingen te beheren en schulden opbouwt, is het misschien verstandig om je creditcards te splitsen. Kies in plaats daarvan voor contante betalingen bij aankopen. Dit zal je stimuleren om selectiever te zijn in je aankopen en verkleint de kans op schulden, omdat je je aankopen rechtstreeks betaalt.

Hoe langer de tijd tussen het plezier van iets kopen en de pijn van het betalen, hoe minder je je bewust bent van de oorzaak-gevolgrelatie. Met andere woorden: als je een creditcard krijgt en iets koopt, maar het pas 30 dagen later afbetaalt, associeer je de pijn misschien niet met het plezier.

Als u echter met contant geld betaalt en de directe pijn van het afgeven van uw geld ervaart, bent u waarschijnlijk voorzichtiger, rationeler, objectiever en minder impulsief als het op uw aankoopbeslissingen aankomt.

Ik heb het vaak over de twee denksystemen van de hersenen als het gaat om zelfbeheersing: Systeem 1-denken, dat verband houdt met de amygdala en diergedrag, is gericht op overleving, terwijl Systeem 2-denken, dat zich in het uitvoerende centrum bevindt en is ontworpen voor menselijke prestaties en bloei.

Als je impulsen je beslissingen laat bepalen in plaats van je uitvoerende functies, zal je weg naar rijkdom waarschijnlijk onzeker zijn. Dieren vergaren geen rijkdom, maar mensen die rede, objectiviteit, strategie en hun uitvoerende functies gebruiken, floreren doorgaans.

Denk eens na over uw uitgaven en of u wel leeft volgens uw hoogste waarden en prioriteiten.

In mijn kenmerkende 2-daagse Doorbraakervaring In het programma laat ik mensen zien hoe ze hun hoogste waarden kunnen bepalen, prioriteiten kunnen stellen in hun leven, hun eigenwaarde kunnen vergroten, zelfbeheersing kunnen uitoefenen en bevrediging kunnen uitstellen.

Ik leer ze ook hoe ze een langere tijd- en ruimtehorizon kunnen hanteren, zodat de kans kleiner is dat ze in ongewenste schulden terechtkomen en de kans groter is dat ze uit een torenhoge schuld komen.

Wanneer u niet leeft volgens uw hoogste waarden en u niet voldaan en geïnspireerd bent door wat u doet, ervaart u waarschijnlijk meer onvoorspelbaarheid en oordeelsvorming. Dit kan ertoe leiden dat u zich leeg voelt.

Daardoor kun je de neiging hebben om dat te compenseren door dingen te kopen die je een vol gevoel geven. Deze vorm van winkelen biedt slechts tijdelijke verlichting. 

Het is verstandig om te beseffen dat zinvolle en waardevolle acties, waarmee u anderen dient en inkomsten genereert, bijdragen aan welvaart op de lange termijn.

Kortstondige, directe bevrediging of consumptie is vluchtig en zal waarschijnlijk niet bevredigend zijn.

De Stoïcijnen wisten dit al generaties lang: de gevolgen van onmiddellijke bevrediging kosten je geld, maar een visie op de lange termijn loont.

Iets waar je direct actie op kunt ondernemen, is even de tijd nemen om na te denken voordat je een aankoop doet. In mijn eigen winkelervaringen bijvoorbeeld, als ik ga winkelen, zie je zelden een verkoper die me iets laat kopen. Ik ga erheen met één duidelijke intentie. Ik weet wat ik wil. Als ik het daar vind, koop ik het; en als ik het niet vind, loop ik weg.

Om het tot nu toe samen te vatten: het Het is onverstandig om aankopen te doen die je leven belasten. Hoe bewuster je hiermee omgaat, hoe groter de kans dat je financiële vrijheid en onafhankelijkheid bereikt. Sta eens stil bij waar je je geld aan uitgeeft en vraag jezelf af of het wel in lijn is met je hoogste prioriteiten.

In plaats van je leven met dat van anderen te vergelijken, kun je beter je dagelijkse handelingen met je hoogste waarden vergelijken.

In de  Demartini-methode, dat ik doceer als onderdeel van het Breakthrough Experience-programma, help ik mensen hun emotionele bagage op te lossen, met name de zelfkritiek die naar boven komt als ze zich onvervuld voelen.

Zoals ik eerder al zei, leidt onvervuldheid vaak tot overconsumptie: overmatig kopen, te veel eten en te veel drinken.

Het is verstandig om de kosten die met dit gedrag gepaard gaan te overwegen en te kijken naar het pad dat ze afleggen: schulden opbouwen. Dit kan een waardevolle wake-upcall zijn en je de feedback geven dat het verstandig is om je leven prioriteit te geven.

Ik zeg vaak dat als je je dag niet vult met inspirerende acties met een hoge prioriteit, je dag gevuld zal worden met afleidingen met een lage prioriteit die dat niet doen.

Als u merkt dat u impulsief gedrag vertoont en dat u direct behoefte heeft aan bevrediging, kijk dan eens goed of dat gedrag voortkomt uit onvervulde, hogere waarden.

Een casestudy:

Ik heb ooit gegeten met een mooie dame die een relatief dure tas droeg, ter waarde van $ 5,700. Nieuwsgierigheid bracht me ertoe te informeren naar haar inkomsten – gemiddeld zo'n $ 120,000 tot $ 130,000 per jaar. Na 20 jaar werken was haar nettovermogen slechts $ 800, en ze had schulden die haar potentieel met lege handen zouden kunnen achterlaten als ze werden afbetaald.

Toen ik haar erop wees dat haar portemonnee goed was voor 3-4% van haar inkomsten, drong de realiteit tot haar door. Als ze dat bedrag in de loop der jaren had geïnvesteerd, had ze $ 500,000 kunnen besparen in plaats van het aan de portemonnee uit te geven.

De portemonnee was een waardeverminderend bezit en ze besefte dat ze er haar hele leven voor had gewerkt in plaats van dat het geld voor haar werkte.

Ze overwoog de wijsheid om dat geld in de loop van de tijd te investeren en haar vermogen te laten groeien. Het idee dat het vergroten van haar vermogen haar aantrekkelijker zou maken voor potentiële partners, waaronder rijke mensen, sprak haar ook aan.

Deze verandering van perspectief zette haar ertoe aan een spaar- en beleggingsrekening te openen en haar uitgaven in een nieuw licht te zien. Ze besloot te stoppen met werken voor directe bevrediging en in plaats daarvan haar geld voor haar te laten werken. Ze positioneerde zichzelf als meester, niet als slaaf, van haar financiën.

Tot slot is het wellicht interessant om te weten dat financiële onafhankelijkheid niet de norm is. Sterker nog, ongeveer 99% van de bevolking bereikt dit niet. Het komt allemaal neer op de positie die je kiest in het leven. De keuzes zijn aan jou, en er zijn geen goede of foute beslissingen. Als je echter merkt dat je gebukt gaat onder schulden terwijl je impulsief blijft uitgeven, is het verstandig om je rol in die situatie te erkennen.

Leven onder uw stand, manieren vinden om uw inkomen te verhogen en het verschil sparen en investeren, kunnen u helpen om uit de schulden te komen en uw geld voor u te laten werken, in plaats van dat u altijd maar voor geld moet werken.

Op te sommen:

• Als je schulden hebt, overweeg dan om ze op te delen in kleinere, beheersbare delen. Wees dankbaar voor de lessen die je eruit hebt geleerd en de voordelen die je hebt ontvangen.
   
• Denk erover na of uw aankopen aansluiten bij uw hoogste waarden en of ze daadwerkelijk een betekenisvolle bijdrage leveren aan uw leven.
   
• Vermijd impulsieve beslissingen en wees eerlijk over de resultaten. Als je acties je echt voldoening geven, is het waarschijnlijk een waardevolle investering. Maar als ze slechts vluchtige voldoening, sociale status en verdere schulden en angst opleveren, is het verstandig om een ​​stap terug te doen en eerlijk tegen jezelf te zijn.
   
• Houd er rekening mee dat minder spullen bezitten ruimte kan vrijmaken, zowel fysiek als financieel. Een aanzienlijk deel van een huis – tussen een vijfde en een kwart – is vaak gereserveerd voor het opbergen van spullen die in waarde dalen. Dit betekent dat je in feite een flinke hypotheek betaalt voor bezittingen die in de loop der tijd in waarde dalen.
   
• De hiërarchie van uw waarden speelt een cruciale rol bij het bepalen van je financiële toekomst. Als je vermogensopbouw niet als kernwaarde beschouwt, neemt de kans af dat je het bereikt.
   
• Het is verstandig om onderscheid te maken tussen bezittingen en schulden. Veel mensen hebben moeite met dit onderscheid. In plaats van gedachteloos aankopen te doen, kun je beter even stilstaan ​​en jezelf afvragen of het item in waarde zal stijgen en je leven zal verbeteren. Zo niet, vraag je dan af hoe belangrijk de aankoop is en of de kosten op de lange termijn de kortetermijnbevrediging rechtvaardigen.
   
• Mensen die verstandig leven, matig uitgeven en het verschil investeren, bouwen uiteindelijk welvarende levens op waar anderen tegenop kijken. Aan de andere kant zou je verbaasd zijn hoeveel mensen in grote huizen met dure auto's wonen terwijl ze in de schulden zitten. Het gaat niet om hoeveel geld je verdient; het gaat erom hoe je je inkomsten beheert, gebaseerd op je waardenhiërarchie.

Als u graag hulp wilt bij het uit de schulden komen en/of financieel onafhankelijk worden, dan kunt u terecht bij: Doorbraakervaring, in het bijzonder de Demartini-methode, kan je gevoel van eigenwaarde verhogen en je helpen om verstandiger met geld om te gaan. Je verkleint ook de kans op alle emotionele lasten die gepaard gaan met schulden en leert je leven en je financiën efficiënter te beheren.

Ben je klaar voor de VOLGENDE STAP?

Als je serieus bezig bent met je eigen groei, als je klaar bent om nu een verandering door te voeren en je daarbij wat hulp kunt gebruiken, klik dan op de LIVE chatknop rechtsonder op je scherm en chat nu met ons.

U kunt er ook voor kiezen om een ​​GRATIS kennismakingsgesprek te boeken met een lid van het Demartini Team.

 

Geïnteresseerd in het seminar Breakthrough Experience?

Als u klaar bent om naar binnen te keren en het werk te doen dat uw blokkades oplost, uw zicht verheldert en uw geest in evenwicht brengt, dan bent u bij Dr. Demartini van de Breakthrough Experience op de perfecte plek om te beginnen.

In 2 dagen leert u hoe u elk probleem waarmee u kampt kunt oplossen en de koers van uw leven opnieuw kunt bepalen, zodat u meer succes en voldoening ervaart.

Klik HIER om meer te weten te komen

Belangrijk bericht:
De content in deze blog is bedoeld voor educatie en persoonlijke ontwikkeling. Het is niet bedoeld om psychische of medische aandoeningen te diagnosticeren, behandelen, genezen of voorkomen. De gedeelde informatie en processen zijn uitsluitend bedoeld voor algemene educatieve doeleinden en mogen niet worden beschouwd als vervanging voor professioneel advies over geestelijke gezondheid of medisch advies. Raadpleeg een erkende zorgverlener als u acute problemen of aanhoudende klinische problemen ervaart.

Lees de volledige disclaimer HIER