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DR JOHN デマルティーニ - 3週間前に更新
よく引用される統計によると、世界人口の1%未満しか真の経済的自立を達成していないと言われています。経済的自立の定義は様々ですが、その割合が依然として非常に小さいことは間違いありません。
人間行動の専門家として52年間、様々なセミナーやワークショップで、何万人もの人々が経済的自立を達成したいと言いながらも、自分の生活を見ればそれが現実になる兆候はほとんど見られないことを認めているのを見てきました。ですから、大多数の人々が経済的自立を望んでいるにもかかわらず、その同じ人々の大多数がそれを達成していないとしたら、非常に重要な疑問が浮かび上がります。
なぜある人々は裕福になり、経済的に自由になり、お金に働いてもらう一方で、お金のために働き、終わりのない請求書の支払いに一生苦労する人がいるのでしょうか?
少し立ち止まって、人生と物理学の興味深い原理から始めましょう。
- あなたにインスピレーションを与えるような優先度の高い行動で一日を満たさなければ、あなたの一日は、あなたにインスピレーションを与えない優先度の低い雑事で埋め尽くされることになります。
- あなたにインスピレーションを与えるような挑戦で一日を満たさなければ、望まない挑戦で一日が満たされる可能性が高くなります。
これは熱力学におけるエントロピーと呼ばれる概念で、情報とエネルギーを投入して秩序を維持しないと、時間の経過とともに秩序から無秩序へと移行する傾向を指します。言い換えれば、人生に秩序をもたらさなければ、無秩序に陥る可能性が高くなります。また、お金を慎重に管理しないと、経済的な「無秩序」や問題が発生する可能性があります。
価値が上がる資産に投資せず、価値が下がる消耗品を買い続けると、お金があなたのために働いてくれるのではなく、お金のために働く必要が出てくるでしょう。.
そうなると、経済的に自立したり自由になったりするどころか、生活費を賄うだけのお金を稼ぐことに一生を費やすことになるでしょう。そして、毎月の生活費を賄うためだけに一生お金を稼ぎたいと言う人に、私はまだ出会ったことがありません。
企業に勤めていて、社会保障税やその他の税金を支払っている場合、おそらく最も一生懸命働いているにもかかわらず、最も少ない収入しか得られず、自分の価値をきちんと評価されることになるでしょう。そして、その税金の一部は後々社会保障税として戻ってくるかもしれませんが、その額はごくわずかです。
この場合、たとえ少額でも貯蓄する習慣を身につけ、企業や不動産などの価値が上がる資産や生産性の高い資産に投資することで、大きな違いを生み出すことができます。.
あなたは、特にあなたの 独自の価値観の階層 これは、消耗品の購入や収入以上の生活を重視していることを反映しており、その場合、借金を抱え続ける可能性が高く、大幅な貯蓄や投資をする可能性はほとんどありません。
しかし、たとえ少額であっても、自由に使える収入の一部を資産に投資することにすれば、すぐに富が蓄積され始めるでしょう。
ここで注意しておきたいのは、この投資を最初に支払わず、月末にお金が残っている場合に最後に支払うと、私の経験では、富を築いてお金に働いてもらうのが難しくなる傾向があるということです。
これらの投資を最初に返済するのが賢明です。
このように、 このプロセスを自動化することをお勧めします毎週または毎月の収入の一部を取って生産資産の購入に投資し、給料日ごとにこの投資の支払いを自動化します。
例えば、まずはマネーマーケット口座を開設し、銀行口座からその口座への資金移動を自動化することから始めることができます。次のステップは、米国のS&P 500（またはお住まいの国の同等の指数）などに投資することです。つまり、より多くの人々にサービスを提供し、質の高いビジネスを展開していることが証明されている企業の株式を購入するのです。
最初はごく少額しか投資できないとしても、時間をかけて蓄積していくために継続して投資することが重要です。
また、複利（キャピタルゲイン）と再投資配当金が蓄積され、成長できるように、このお金に触れないようにすることも賢明です。
この習慣、習慣、そして規律は、長期的には最終的に税金の支払額を減らすことにもつながります。はっきりさせておきますが、私は税金の支払いに反対しているわけではありません。しかし、投資を保有し、成長させることで、毎月の税金を効果的に最小限に抑えることができます。この方法は完全に合法であるだけでなく、人々が経済的に自立することで社会保障制度への国の負担が軽減されるため、ほとんどの政府によって支持されています。
私は42年間この仕事をしていますが、その価値は十分にあると確信しています。しかも、皆さんが思っているよりもずっとシンプルで分かりやすいのです。実際、このプロセスは15分で設定できます。金融業界の多くの人は、これは非常に複雑なプロセスで、誰かの助けが必要だという印象を与えようとするかもしれませんが、それは主に彼らがあなたのお金を管理し、その一部を受け取るためです。
例えば、シュワブやバンガードといったディスカウントブローカーに連絡し、「マネーマーケット口座を開設して、S&P 500相当の銘柄への自動投資を設定したい」と伝えます。XNUMX通ほどの書類に署名し、銀行口座の情報を提供するだけで、設定は完了です。その後は自動的に資金が振り込まれます。あなたは仕事に集中して収入を得るだけで、貯蓄と投資のプロセスはバックグラウンドで自動的に進行します。
ここまでをまとめると自分への支払いを優先し、できれば自動化することで、投資はより楽になり、ほとんどの場合、目に見えないものから忘れ去られるようになります。時間の経過とともに、これらの投資は蓄積されていきます。重要なのは、それらに触れないようにし、一時的な緊急事態で進捗を妨げないようにすることです。
最も賢明なアプローチは、貯蓄と投資を習慣にすること、そして最も重要なのは貯蓄額ではなく継続性であることを意識することです。
時間の経過とともに、貯蓄額を増やすこともできます。私もそうしました。実際、四半期ごとに貯蓄額を増やすという目標を立て、数年かけてかなりの額になりました。
また、お金を賢く管理すると、管理できるお金が増えることも分かりました。 そして、私が自分自身を評価すればするほど、他の人も私を評価し、収入を得る機会や方法が増えていきました。
富が蓄積されるにつれて、お金に関する不安も和らいでいきます。
これは、生存志向の考え方（脳の 2 つの扁桃体、つまり皮質下核を活性化する）から創造志向の考え方（脳の皮質部分の実行機能を活性化する）への移行により、収入を得るために働く義務感を感じるのではなく、仕事によってよりインスピレーションを得ることができるようになるためです。
自分への支払いを優先することで、予期せぬ出費として現れる経済的なエントロピー（無秩序な状態）も回避できます。私はよく、毎月の予想外の出費の平均を計算し、その額を貯蓄や投資に回すようアドバイスしています。そうすることで、予想外の出費が減っていくことに気づくでしょう。お金の整理整頓が混乱を減らすというのは、実に興味深いことです。
本質的に、これらの予期しない請求は、毎月どれだけのお金を節約して投資できるかを知らせる兆候であり、フィードバックなのです。 実際、それらはあなたの財政を整理し、混乱を減らすのに役立ちます。
富を築くことに集中すれば、お金の奴隷ではなく、お金の主人になれる可能性がはるかに高まり、不必要で予期せぬ経済的ストレスから解放されます。これは、ビジネスと人生の両方に安定をもたらすのに役立ちます。
このように考えてみましょう。流動性のある貯蓄の緩衝材と投資資産が増えるにつれて、財務の変動性は減少する傾向があります。 そのため、より多くの機会や質の高い専門家との繋がりを引き寄せ、より多くの収入を生み出すための独創的なアイデアを思いつく可能性が高まります。さらに、貯蓄や投資を増やせば増やすほど、より社会経済的に恵まれた人々と交流する機会が増え、こうした繋がりから、資産形成に役立つ貴重な洞察が得られることも少なくありません。
請求書やその他の費用が多すぎるため、貯蓄や投資をする余裕がないと言う人はたくさんいます。
私の答えは、貯蓄と投資をしないわけにはいかないということです。
支出を徹底的に洗い出すことをお勧めします。そうすれば、苦労して稼いだお金が本当に大切なものなのか、それともドーパミンによる「気分転換」や一時的な満足感のためだけではないのかを確かめることができます。このプロセスをじっくりと時間をかけて考えなければ、一生お金のために働き続けることになる可能性が高くなります。
たとえわずかな予算でも、ほとんどの人は借金返済、貯蓄、あるいは生産性の高い資産への投資のために、少しの余裕資金を確保することができます。私は、あらゆる階層の人々がそれを実現する方法を見つけているのを見てきました。南アフリカで出会った、素晴らしく（そして非常に印象深い）少年もその一人です。彼は泥レンガ積みの仕事で60日わずか15セントしか稼げませんでしたが、それでも25日XNUMXセント、つまり収入のXNUMX%を貯蓄していました。つまり、重要なのはどれだけ稼ぐかではなく、稼いだお金をどう管理するかなのです。
たとえ少額であっても、節約する方法は必ず見つかると思います。
お金に余裕ができたら貯金を始めるという話をよく聞きますが、それは目標ではなく、ほとんどが幻想です。
私のアドバイスは、今から貯金を始めることです。なぜなら、余剰金は後からついてくる可能性が高いからです。（ファンタジーと目標の違いについては、こちらをご覧ください。 こちら.)
銀行は住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの借金など、長期の契約を結ばせることで繁栄していることを忘れないでください。 彼らは、短期的な快楽とそれに続く長期的な苦痛のサイクルを作り出すことでお金を稼ぎます。 これは多くの人が陥りがちな罠で、結局は銀行の利益を奪うことになります。毎月クレジットカードの返済額を全額返済できない場合は、利用をやめることを検討するのが賢明です。
実際、賢明な投資家に経済的成功を達成するためのヒントを尋ねれば、彼らはおそらく、可能な限り賢明でない非生産的な借金を避け、収入の範囲内で生活し、まず自分自身（投資）に返済すると答えるでしょう。
鍵となるのは、後回しにされる満足感です。後回しにされる満足感は富を築く可能性が高く、一方、即時の満足感は富を破壊する可能性が高くなります。
総括する
自分の経済状況を次のように考えてみると役に立つかもしれません。自分の行動や支出を優先せず、目先の満足感で生活している人は、衝動に従って経済的な決定を下すことが多いのです。 これは多くの場合、多額の負債とそれに伴う長期的なストレスにつながります。
しかし、代わりに 最初に自分に支払う 毎週または毎月少額でも投資することで、経済的自立という目標を達成できる可能性が高まります。また、税制上の優遇措置も受けやすく、投資があなたの希望に沿った刺激的な未来につながるという安心感も得られます。 最高値.
裕福な人は最初に自分に支払い、貧しい人は最後に自分に支払います。 貯蓄と投資を優先し、収入の範囲内で生活することで、資産を増やす可能性が高まります。そうして初めて、経済的に余裕のない生活を送り、年月とともに借金を増やすのではなく、少しずつ生活の質を向上させることを検討するのが賢明です。
多くの人は年齢を重ねるにつれて、生活を縮小し、毎月の生活を送るために政府の支援に頼るようになったり、貯蓄を優先しなかったために家族の経済的な負担になったりすることになります。 これを避けるには、今知っていることから始め、それを成長させていくのが賢明です。言い換えれば、最初の投資額が少額であっても、まずは自分自身に報酬を支払い、今日から資産を築き始めるということです。
結局のところ、それは、最小限のエントロピーと最大限のリターンで、お金が成長する場所に投資することを選択することです。
資産形成に真剣に取り組むなら、最も賢明で実証済みの知識を探し求め、それを他の人に伝え、経済的自立を達成する人の割合を増やすことに貢献するでしょう。これは、他者に貢献できる強力な方法です。
これは私が2日間の特製コースを教える理由の一つです 画期的な体験 ほぼ毎週、このプログラムを行っています。このプログラムでは、あなたのような方々に、自分自身を大切にする方法、感情的な重荷を解き放つ方法、富を築く可能性を阻む恥や罪悪感を払拭する方法、そして人生と経済的な運命を優先する方法を指導しています。
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