読了時間: 12分
DR JOHN デマルティーニ - 6 か月前に更新
借金を抱えて生活している人の多さには本当に驚かされます。数年前に調査を行ったところ、平均して個人が抱えるクレジットカードの借金は年収の50,000分の5,000に上ることがわかりました。つまり、年収XNUMX万ドルの人なら、クレジットカードでXNUMXドルもの借金を抱えている可能性があるということです。
負債にはメリットとデメリットの両方があります。例えば、賃貸や開発目的で不動産を購入する場合、物件価格が上昇し、賃貸収入で負債をカバーし、プラスのキャッシュフローを生み出すことができれば、負債は有益な手段となり得ます。
これにより、他人のお金を活用して資産を増やすことができます。しかし、クレジットカードのように、価値が下がる消耗品を購入するために借金をするという、賢明でない選択をする人もいます。これは、借金をさらに増やし、借金を返済するためにお金を稼ぎ、使うお金のために借金をする、という無限の悪循環に陥る原因となります。
独自の階層構造 値 （あなたにとって何が最も重要か、何が最も重要でないか）は、あなたのお金の管理方法に大きな影響を与え、決定づけます。あなたの経済的な運命は、あなたの価値観の階層構造と本質的に結びついています。
資産形成があなたの価値観の中で上位（上位3つ）にある場合、時間の経過とともに価値が上がる資産に投資する可能性が高くなります。逆に、資産形成の優先順位が低い場合、つまり価値観の階層で下位にある場合は、価値が下がる消耗品を購入する可能性があります。
資産形成にあまり価値を置いておらず、むしろ制御できない支出や、すぐに満足感を得たい、あるいは他人に追いつきたいという願望を示す場合は、衝動買いの誘惑に負けて借金をしてしまう可能性が高くなります。
借金から抜け出す方法
借金を抱えていることに気づいたら、借金を整理し、お金の奴隷になるのではなく、お金があなたのために働くように財政を整えるのに役立つ戦略的な行動ステップがいくつかあります。
私がこれからお伝えするのは、経済的に自由になるためにあなたが実行できる具体的なステップです。
現在、借金があるとしましょう。例えば、250,000万ドルの住宅ローンがあり、毎月2,000ドルを支払っているとします。まずは借金の合計額を計算し、それをより時間をかけやすい金額に分割することをお勧めします。
これが年間、月間、週間、日ごと、時間ごとにどれだけの金額になるか考えてみましょう。
例えば、15万ドルの借金を細分化すると、返済にはXNUMX時間あたり約XNUMXドルの収入が必要になるかもしれません。この視点を持つことで、借金の管理が容易になり、負担が軽減されるでしょう。
次に、これらのより小さく管理しやすい負債単位を、販売するサービス単位や製品単位に変換することをお勧めします。こうすることで、時間の経過とともに負債の削減に役立つ製品やサービスの提供に重点を移すことができます。
どこに注意を向けるかによって結果が決まります。借金に集中すれば借金は増える傾向がありますが、サービスに集中すればサービスも増え、収入が流れ始めます。つまり、収入の一部を借金返済に充て、残りを貯蓄や投資に回すことも可能になるのです。
借金を返済する際にはあなたの態度も重要な役割を果たします。
借金に対する恨みは、返済を困難にします。研究によると、恨みを抱いている元配偶者に養育費を支払っている人は、金銭的な義務を果たさない可能性が低いことが示されています。なぜでしょうか？それは、無意識のうちに支払わない動機がある可能性が高いからです。
同じ原則があなたにも当てはまります。ですから、もしすでに借金を抱えていて、それを返済したいという気持ちになっているなら、その借金によって得た恩恵をリストアップしてみるのが賢明です。たとえそれがお金の管理に関する貴重な教訓だったとしても、借金の理由に感謝することで、借金に抵抗しなくなり、返済が楽になるでしょう。
借金は、良い経験にも、中立的な経験にも、悪い経験にもなり得ることを覚えておいてください。借金に対する捉え方を変える力はあなたにあります。
これまでのところをまとめると、恨みを避けるために借金によって得た利益を書き出し、借金を管理可能な部分に分割し、借金を返済するためのサービスや製品の提供、つまり借金の返済に集中することが賢明です。
新しいものを購入することを検討するときは、その品物の価値が上がるか下がるかを自問してください。
たとえば、価値が上がる（または上昇する）ものを購入する場合、本質的には時間の経過とともに価値が上がる資産に投資していることになります。
例えば、企業の株式を購入したり、S&P 500のような優良企業で構成されるインデックスファンドに投資したりすれば、20年、あるいはXNUMX年かけてその価値が上昇することが十分に期待できます。つまり、価値が上昇する可能性のあるものに資金を投じることで、複利によって資金を増やしているのです。
一方、家のプール（不動産価値に大きく貢献しない限り）や、より高い再販価値が保証されない衣服など、価値が下がる（下がる）ものを購入すると、実質的にお金を無駄にしていることになるかもしれません。
これは車にも当てはまりますが、価値が上がることが確実でない限りは、そうではありません。衝動買いをして目先の満足感を求める前に、その商品が短期的な満足感だけでなく、長期的に見て得られる収益性という観点から、その価格に見合う価値があるかどうかを評価することが賢明です。
欲しいものを買うために収入の一部を貯金するために、何時間働かなければならないかを考えてみましょう。 この視点から見ると、購入にかかる実際のコストがいくらなのかを事前に考えることができます。
衝動買いには注意しましょう
衝動買いをするのではなく、情報に基づいた決断を下すのが賢明です。ショッピングモールに行くと、店員は様々な手法で購入を促してくる傾向があることを覚えておいてください。そして、それは必ずしも本当に欲しいものとは限りません。むしろ、衝動買いであることが多いのです。
衝動買いは、特にクレジットカードを使う場合、不必要な借金につながることがよくあります。毎月、クレジットカードの残高を期日通りにきちんと返済しなければ、金利が法外に高くなる可能性があるため、これは大きな代償となる可能性があります。
クレジットカードの支払い管理が難しく、借金が積み重なっていると感じているなら、クレジットカードを細分化することを検討するのが賢明かもしれません。代わりに、商品を購入する際は現金払いを選びましょう。こうすることで、より慎重に商品を選ぶようになり、購入代金を直接支払うことで借金をする可能性を減らすことができます。
何かを買う喜びと、それを支払う苦痛の間の時間が長ければ長いほど、因果関係への意識は薄れていく傾向があります。言い換えれば、クレジットカードを渡されて何かを購入し、30日後に支払いを済ませる場合、苦痛と喜びを結びつけられない可能性があります。
しかし、現金で支払い、お金を支払うという痛みをすぐに経験すると、購入の決定に関してより慎重に、合理的に、客観的になり、衝動的に行動しなくなる可能性が高くなります。
自己統制に関しては、私は脳の 1 つの思考システムについてよく話します。扁桃体と動物の行動に関係するシステム 2 の思考は生存に向けられており、実行センターに位置するシステム XNUMX の思考は人間の達成と繁栄のために設計されています。
実行機能ではなく衝動に支配されて意思決定をしてしまうと、富への道は不確実なものになるでしょう。動物は富を蓄積しませんが、理性、客観性、戦略性、そして実行機能を駆使する人間は繁栄する傾向があります。
立ち止まって自分の支出を振り返り、自分の最も高い価値観や優先事項に沿って生活できているかどうかを検討してください。
私のシグネチャー2日間 画期的な体験 このプログラムでは、人々が自分独自の最高の価値観を決定し、人生の優先順位を決め、自尊心を高め、自己統制を実践し、満足の先延ばしを実践する方法を示します。
また、より長い空間と時間的視野を持つ方法も教えています。そうすることで、不要な借金に陥る可能性が低くなり、負担の大きい借金から抜け出す可能性が高まります。
自分の最高の価値観に従って生きておらず、自分のしていることに満足感や刺激を感じていない場合は、より大きな不安定さと批判を経験する傾向があり、空虚感を感じる可能性があります。
その結果、満腹感を得られるものを買うことで、その不足分を補おうとしてしまうかもしれません。しかし、こうした買い物療法は一時的な安らぎしか与えません。
他者に貢献し、収入を生み出す有意義で価値のある行動は長期的な富に貢献することを認識することが賢明です。
短期間ですぐに得られる満足感や消費はつかの間のものであり、満足できない可能性が高くなります。
ストア派の人々は、何世代にもわたってこのことを知っていました。つまり、目先の満足を求めると金銭的に損失が生じるが、長期的なビジョンがあれば利益が得られるということです。
すぐに始められる行動の一つは、購入する前に少し時間を取ってじっくり考えることです。例えば、私自身の買い物経験では、店員に何かを買わされるようなことは滅多にありません。私は明確な目的を持って店に行きます。欲しいものが分かっているのです。もし欲しいものが見つかれば買いますし、見つからなければ立ち去ります。
ここまでのまとめ： 生活に負担をかけるような買い物をするのは賢明ではない. この点に意識を向ければ向けるほど、経済的自由と自立を達成できる可能性が高まります。一度立ち止まって、自分が何にお金を使っているのかを振り返り、それが自分の最優先事項と一致しているかどうか自問してみてください。
自分の人生を他人と比較するのではなく、日々の行動を自分の最も高い価値観と比較しましょう。
デマティーニメソッドブレークスルー エクスペリエンス プログラムの一環として私が教えているこの講座では、人々が感情的な重荷、特に満たされないと感じているときに表面化しがちな自己批判を解消できるようサポートしています。
先ほども述べたように、満たされない気持ちは過剰消費、つまり過剰な買い物、食べ過ぎ、飲み過ぎにつながることが多いのです。
こうした行動に伴うコストと、それがもたらす結果、つまり借金の蓄積について考えることは賢明です。これは、人生をより優先させるべきであるという、貴重な警鐘となり、フィードバックとなるでしょう。
私がよく言うのは、自分にインスピレーションを与えるような優先度の高い行動で一日を満たしていないと、その日は、自分にインスピレーションを与えない優先度の低い雑事で埋め尽くされてしまうということです。
自分の生活に衝動的な行動や即時の満足感を求める欲求が表れていることに気づいたら、その行動が満たされていないより高い価値観に根ざしているかどうかを深く調べてください。
ケーススタディ:
以前、5,700ドルという比較的高価なハンドバッグを持った素敵な女性と夕食を共にしたことがあります。好奇心から彼女の収入について尋ねてみたところ、平均年収は120,000万ドルから130,000万ドルとのことでした。20年間働いていたにもかかわらず、彼女の純資産はわずか800ドルで、返済すれば無一文になる可能性のある借金を抱えていました。
彼女の財布の金額が収入の3～4%に相当することを指摘すると、彼女は現実に衝撃を受けた。もしその金額を何年もかけて投資していたら、財布に使う代わりに500,000万ドルを貯金できたはずだ、と。
その財布は価値が下がる資産であり、彼女は、自分のお金に働いてもらうのではなく、一生その財布のために働いてきたのだということに気づいた。
彼女は、そのお金を時間をかけて投資し、資産を増やすことが賢明だと考えました。資産を増やすことで、裕福な人を含む将来のパートナーにとってより魅力的になるという考えも、彼女の心に響きました。
この考え方の変化がきっかけで、彼女は貯蓄と投資のための口座を開設し、支出を新たな視点で捉えるようになりました。彼女は目先の満足感のために働くのをやめ、お金に働いてもらうことを決意し、自分自身をお金の奴隷ではなく、主人として捉えるようになりました。
最後に、経済的自立は当たり前のことではないことを知っておくと良いかもしれません。実際、人口の約99%は経済的自立を達成していません。人生というゲームの中で、自分がどのような立ち位置を選ぶかが全てです。選択はあなた自身が行うものであり、正しい選択も間違った選択もありません。しかし、もしあなたが衝動買いを続けながら借金に苦しんでいるなら、その状況における自分の役割を認めることが賢明です。
自分の収入に見合った生活をし、収入を増やす方法を見つけ、その差額を貯蓄や投資に回すことは、借金から抜け出すのに役立ち、常にお金のために働くのではなく、お金が自分のために働いてくれるようになります。
総括する：
- 借金に陥ってしまったら、それを小さく、管理しやすい金額に分割することを検討してください。そこから学んだ教訓と、得られた恩恵に感謝しましょう。
- 自分の購入品が自分の最も高い価値観と一致しているかどうか、またそれが本当に自分の人生に有意義な貢献をしているかどうかをよく考えてみましょう。
- 衝動的な決断を避け、結果について正直になりましょう。もしあなたの行動が真の満足感をもたらすなら、それはおそらく価値のある投資でしょう。しかし、それが一時的な満足感や社会的地位の向上、そしてさらなる負債と不安をもたらすだけなら、一歩下がって自分自身に正直になるのが賢明です。
- 所有するものを減らすことで、物理的にも経済的にもスペースに余裕が生まれることを覚えておきましょう。家のかなりの部分、例えば5分の1から4分の1は、価値が下がるものを保管するために使われていることがよくあります。つまり、時間の経過とともに価値が下がる持ち物のために、実質的に多額の住宅ローンを支払っているようなものです。
- あなたの階層 値 資産形成は、あなたの経済的な運命を決める上で極めて重要な役割を果たします。資産形成を中核的な価値観として捉えなければ、資産形成を達成する可能性は低くなります。
- 資産と負債を区別することは賢明です。多くの人がこの区別に苦労しています。無意識に購入するのではなく、立ち止まって、その品物が価値を高め、生活を豊かにするかどうか自問してみてください。もし価値が上がらないなら、その購入の重要性を問い直し、長期的なコストが短期的な満足感に見合うかどうかを考えてみましょう。
- 賢く暮らし、節度を保ち、その差額を投資に回す人は、最終的に周囲の尊敬を集める豊かな人生を築きます。その一方で、借金に苦しみながらも、大きな家に住み、高級車に乗っている人の多さに驚くでしょう。重要なのは、どれだけのお金を稼ぐかではなく、自分の価値観に基づいて、稼いだお金をどう管理するかです。
借金返済や経済的自立のための支援をご希望の場合は、 画期的な体験、特に デマティーニメソッドは、あなたの自尊心を高め、より賢明なお金の管理に役立ちます。また、借金に伴うあらゆる精神的負担を軽減し、より効率的に生活とお金の管理を習得できます。
次のステップの準備はできていますか?
自分自身の成長に真剣に取り組みたい場合、今すぐに変化を起こす準備ができており、そのための支援が必要な場合は、画面右下のライブ チャット ボタンをクリックして、今すぐ私たちとチャットしてください。
あるいは、Demartini チームのメンバーとの無料のディスカバリーコールを予約することもできます。
ブレークスルーエクスペリエンスセミナーに興味がありますか?
内面に向かい、障害を取り除き、ビジョンを明確にし、心のバランスをとる作業を行う準備ができているなら、ブレークスルー エクスペリエンスでデマルティーニ博士から始めるのが最適な場所です。
2 日間で、直面している問題を解決し、より大きな成果と充実感を得るために人生の進路をリセットする方法を学びます。
詳しくはこちら Pr_media さらに詳しく
重要なお知らせ：
このブログで共有されているコンテンツは、教育と自己啓発を目的としています。いかなる心理的または医学的疾患の診断、治療、治癒、または予防を目的としたものではありません。共有されている情報とプロセスは、一般的な教育目的のみであり、専門家によるメンタルヘルスまたは医療アドバイスの代わりとなるものではありません。深刻な苦痛や継続的な臨床上の懸念がある場合は、資格のある医療提供者にご相談ください。
免責事項全文を読む Pr_media
読み込んでいます...