שיתוף Bookmark

זמן קריאה: 12 מ'
DR JOHN דמרטיני - עודכן לפני חודשיים

לאחרונה ראיתי משהו באינסטגרם שקבע שהאמריקאי הממוצע נושא כשישה וחצי אלף דולר בחובות בכרטיסי אשראי, ושהם ממשיכים לגלגל את כרטיס האשראי שלהם ולהגיע יותר לחובות. ככל הנראה מעריכים ש-10% מההכנסה השנתית ברוטו שלהם נשארים בדרך כלל כחוב בכרטיס אשראי.

אם תקדישו רגע לחשוב על זה, כרטיסי אשראי נועדו לבנקים להרוויח כסף, ולא אתם. הם מציעים סיפוק מיידי להוציא כסף על דברים ולשלם עבורם 30 יום לאחר מכן, למעשה מפרידים בין ההנאה שבשכר לבין הכאב שבפרידה מכספכם.

בכל פעם שאתה מפריד בין הנאה לכאב, אתה מפעיל את האמיגדלה שלך, שכבה תת-קורטיקלית של המוח הקשורה להתנהגות ממכרת. אז בכך שהבנק מאפשר לך לקנות עכשיו ולשלם מאוחר יותר, הם מגדילים את ההסתברות שתפגין צרכנות ממכרת. זה מועיל למשקיעים ולבעלי מניות החכמים יותר בכסף, המחזיקים במניות, אבל לא למוציא.

ניתן לתפוס את הכסף שלך בשתי דרכים:

• אתה יכול לשלוט בכסף, לנהל אותו בתבונה ולגרום לו לעבוד בשבילך; אוֹ
   
• אתה יכול להיות אדם בעל מודעות המוני כמו רוב האנשים, בחובות, עבד לכסף, וצריך לעבוד בשבילו.
   

ההחלטה היא לגמרי בידך. סביר להניח שאנשים שעובדים עבור אחרים ישלמו יותר מסים, ייכנסו לחובות רבים ולמעשה יהפכו לעבדים לכסף. לעומת זאת, אלה שבבעלותם עסקים או משקיעים בחוכמה, נוטים לשלם פחות מסים, יש להם הרבה פחות חובות, והופכים להיות אדונים בכספם.

מערכת היחסים שלך עם כסף מסתכמת במערכת היחסים שלך עם הערכים הייחודיים שלך.

אני מדבר על ערכים כמעט בכל מצגת שאני עושה כי אני מעריך את כל ההתנהגות האנושית. אז איפה בניית עושר וניהול כסף מושכל משתלבים בהיררכיית הערכים שלך?

לכל אדם, כולל לך, יש סדר עדיפויות - מערכת ערכים ייחודית לך. מה שהכי גבוה בערכים שלך (דמיין את השלב העליון בסולם) הוא המקום שבו יש לך הכי הרבה משמעת, אמינות ומיקוד. כל מה שהוא נמוך בערכים שלך (דמיין את השלבים התחתונים של סולם) הוא המקום שבו אתה נוטה לדחות, להסס ולתסכל.

אם משהו נמצא במקום גבוה ברשימת הערכים שלך ואתה פועל על פיו, הערך העצמי שלך נוטה לעלות ואתה הופך להערכה עצמית, בעוד שפעולה על פי הערכים הנמוכים שלך נוטה להפחית את הערך העצמי שלך ואתה הופך לפוחת ערך עצמי. כאשר אתה מקבל השראה באופן ספונטני ממשהו - הערכים הגבוהים ביותר שלך - סביר להניח שאתה הופך יעיל יותר, בעוד שפעולות בעדיפות נמוכה מביאות לרוב להיות פחות יעילים.

איך אתה מנהל כסף הוא השתקפות של הערכים הגבוהים ביותר שלך.

להעריך את עצמך פירושו שסביר יותר שתשלם לעצמך קודם, בעוד שפיחות בעצמך אומר שסביר להניח שתשלם לעצמך אחרון. אנשים שמעריכים את עצמם ואת בניית העושר נוטים לקנות נכסים בעלי הערכה, שיש להם רווח הון ובעלי ערך לאורך זמן, מה שמפחית את הצורך שלהם לעבוד עבור כספם. עם זאת, אלו שמפחיתים את ערך עצמם וכספם בדרך כלל מבזבזים את המזומנים שלהם על פריטים המספקים סיפוק מיידי ותיקונים מהירים כדי לנסות לפצות על חוסר הגשמתם, בדרך כלל קונים דברים וממלאים את בתיהם בפריטים מופחתים.

כשחושבים על זה, כנראה שרבע מהבית שלך משמש לאחסון. לכן, אם אתה מוציא חצי מיליון דולר על בית, אתה בעצם משלם 125 $ כדי לאחסן פריטים שיורדים בערכם. אני לא מאמין שזה השימוש הכי חכם בכסף שלך. סיפוק מיידי עשוי להרגיש טוב ברגע זה, אבל זה לא סביר שיעזור לך להתקדם כלכלית וסביר יותר להגדיל את ההסתברות שלך להיקלע לחובות.

אז איפה העושר בונה על היררכיית הערכים שלך?

לקחתי אלפי אנשים דרך תהליך קביעת ערך דמרטיני וגילו שלאחוז קטן מאוד יש בניית עושר כאחד מארבעת הערכים המובילים שלהם. לפי התבוננותי, אנשים שאין להם ערך בבניית עושר נוטים להגיע לחובות במשך רוב חייהם. סטטיסטית, זה המצב.

אם בניית עושר לא נמצאת בארבעת הערכים המובילים שלך, לא סביר שתהפוך לעצמאי כלכלית.

כל החלטה שאתה מקבל מבוססת על יתרונות נתפסים מול חסרונות, יתרונות מול חסרונות. במילים אחרות, אם לא תצרף מספיק הטבות לדחיית סיפוקים כדי שתוכל לתת לכסף שלך לצמוח באמצעות ריבית דריבית, דיבידנדים או רווחי הון, לא סביר שתהפוך לעצמאי כלכלית.

מהי הדרך החכמה ביותר לבנות עושר ולהיות עצמאי כלכלית?

ישנן שתי דרכים מרכזיות שבהן אנשים משיגים עצמאות כלכלית:

• על ידי בניית עסקים המייצרים הכנסה פסיבית, וצבירת נכסים. מכירת עסקים אלה עוזרת להגדיל את השווי הנקי שלהם;
   
• על ידי חיסכון תחילה עתודת מזומנים, ולאחר מכן השקעה בחברות איכותיות, רכישת נדל"ן; או נכסים אחרים שמתגבשים לאורך זמן כדי לייצר הכנסה פסיבית מדמי שכירות.
   

אם אין לך ערך לדחיית סיפוקים לצבירת נכסים לטווח ארוך, סביר להניח שלא תבנה עושר מתמשך או תשיג עצמאות כלכלית.

הידעתם שפחות מ-1% הופכים לעצמאיים כלכלית? רוב האנשים נמצאים בחובות ומתמודדים עם ירידה כלכלית או ירידה כלכלית ככל שהם מתבגרים.

אז, שוב, מה הקשר שלך לכסף? איפה זה נופל בהיררכיית הערכים שלך? אני באמת ממליץ לך להקדיש את הזמן כדי לקחת את קביעת הערך שאני מציע באינטרנט, מכיוון שתהיה לך ודאות איפה אתה עומד עכשיו. אתה יכול לגשת אליו כאן וזה בחינם אז אין לך מה להפסיד.

אם אתה מסתכל בכנות על החיים שלך, האם אתה קונה דברים שמעריכים בערכם או מופחתים בערכם? אם אתה סבלני ומלא השראה לתת להשקעות שלך לצמוח, סביר יותר שתשיג עצמאות כלכלית.

מצד שני, אם אתם מחפשים תיקונים מהירים וסיפוק מיידי, סביר להניח שתצברו חובות ותוסיפו עומס כלכלי משמעותי לחייכם. כדי להפוך לעצמאי כלכלית, התחל על ידי חיים במסגרת האמצעים שלך, ואז תעדוף חיסכון והשקעה נבונה.

הזמן מתקתק. אם תחכו יותר מדי לפני שתנקוט בצעדים לניהול מערכת היחסים שלך עם כסף, תוכל להגדיל משמעותית את הסכום שצריך לחסוך ולהשקיע ליחידת זמן על מנת להגיע לעצמאות כלכלית.

תחשוב על זה כך, אם אתה מתחיל בגיל 20 ותשקיע 10% מההכנסה שלך, אתה יכול להיות עצמאי כלכלית עד 65. לחכות עד 30 פירושו להשקיע 20%, וב-40, תצטרך להשקיע 30%, וכך עַל. סביר להניח שכל יום, חודש ושנה שבהם תדחה בפעולה יהפכו את מצבך הכלכלי למאתגר יותר.

הייתי בן 27 כשהייתה לי שיחת השכמה על הערך שלי בבניית עושר, מה שנתן לי השראה להתחיל לחסוך ולהשקיע. למעשה התחלתי בקטן, לחסוך ואז משקיע 10 דולר ליום, 50 דולר לשבוע, 200 דולר לחודש. בזמנו, זה היה די קשה בשבילי לחסוך את הסכום הזה, אבל הייתי מרוכז בטווח הארוך ולא בטווח הקצר, אז הכנתי תוכנית. לאחר מכן התחלתי להגדיל בהדרגה את החסכונות וההשקעות שלי ל-300 דולר לחודש, אחר כך ל-500 דולר לחודש, ובסופו של דבר ל-750 דולר לחודש ולאחר מכן ל-1000 דולר לחודש. המשכתי להגדיל את זה ב-10% בכל רבעון עד שזה היה $2000, ואז $4000 ואז $8,000, ואז $16,000, ואז $32,000 ואז $64,000 לחודש... לאחר 9 שנים, הייתי עצמאי כלכלית. עכשיו אני הרבה פעמים עצמאי כלכלי.

במשך 42 שנים, המשכתי את התרגול הזה וזכיתי כלכלית כי דחיתי סיפוקים והמשכתי לעשות בשיטתיות את מה שעבד. זה לא מדע טילים; זה דורש סבלנות ומשמעת לחיות בפשטות עד שתוכל להרשות לעצמך בהדרגה אורח חיים גבוה יותר. אני בטוח שעל ידי חיים במסגרת האמצעים שלך, דאגה מספיק לאנשים כדי לשרת אותם כדי לייצר הכנסה, ועל ידי חיסכון/השקעה מושכלת בהפרש, אתה יכול לצבור עושר.

השאלה היא, האם אתה מעריך סיפוקים דחויים? אם כן, יש לך פוטנציאל לבנות עושר. אם לא, אולי יש לך אורח חיים הגון אבל סביר להניח שהוא יגיע לרמה ואתה עלול להתמודד עם קשיים כלכליים בהמשך החיים.

בגיל 70, אני עדיין עובד כי אני אוהב את זה, לא כי אני חייב. אבל תארו לעצמכם שאתם בני 70 או 80 ולא מסוגלים לעבוד ללא חסכון או השקעות. אתה עלול אפילו בסופו של דבר ללוות כסף מילדיך או להתמודד עם כמויות גדולות של חוב, מה שעלול להוסיף נטל כלכלי לילדים שלך שסביר להניח שלא תרצה שיהיו להם.

האם יש לך ראיית הנולד וחושבת מראש מה באמת בראש סדר העדיפויות שלך?

סיפוק מיידי עולה לך כלכלית, בעוד שסיפוק לטווח ארוך משתלם. השאלה היא, האם זיהית מספיק יתרונות ורשמת את היתרונות של נקיטת הצעדים שהוכחו כעובדים כלכלית?

בניית עסק שמשרת כמות גדולה יותר של אנשים או עבודה בעסק שמרוויח, מרוויח הכנסה, חיים מתחת לאמצעיכם, כך שיהיה לכם כסף נוסף לחסוך ולהשקיע, אוטומציה של החסכונות וההשקעות הללו כדי למנוע מהרגשות שלכם להתערב בתהליך , הקמת כרית מזומנים למקרי חירום והשקעת ההפרש כדי לאפשר לו להתגבש ולגדול הם צעדים נבונים לקראת שליטה בכסף שלך.

זה גם חכם להימנע מניסיון להתעשר מהר, ובמקום זאת להיות משקיע סבלני ושיטתי בחברות איכותיות או אחזקות נדל"ן שמשרתות אנשים. אם אתה משרת אנשים, סביר יותר שתיצור מקורות הכנסה. כשאתה עושה את זה קורה קסם - הכסף עובד בשבילך, וריבית דריבית מתחילה להצטבר. ריבית דריבית, כפי שכינה זאת איינשטיין, היא הפלא ה-8 של העולם. במשך ארבעה עשורים או יותר, זה באמת ממריא. אבל זה דורש סבלנות. אם אינך סבלני, ייתכן שזו תהיה בחירה נבונה יותר עבורך לשקול לבנות חברה ענקית שתוכל למכור מאוחר יותר.

האם יש לך ערך גבוה יותר על התוצאה של בניית עושר מאשר על חומרים מתכלים מספקים מיידיים?

לעתים קרובות אני נדהם מכמה אנשים מוציאים כמויות גדולות של כסף על דברים שהם לא צריכים כדי שיוכלו להרשים אנשים שלא ממש אכפת להם, וממלאים את בתיהם בחפצים מופחתים במקום בהערכה. לעתים קרובות זה סימן לכך שהם מרגישים חסרי השראה וחסרי סיפוק, וכך הם פונים לדברים המספקים סיפוק מיידי כמו אוכל, שתייה, אלכוהול והתנהגויות ממכרות אחרות.

כדאי גם לציין שהבנקים אוהבים לעודד אותך להישאר בחובות ומעודדים אותך באופן פעיל להיכנס לחובות נוספים באמצעות משכנתאות, הלוואות לרכב וכרטיסי אשראי. מַדוּעַ? כי הם מרוויחים כסף טוב מהרצון שלך לסיפוק מיידי.

אם אתה באמת מעריך בניית עושר, סביר יותר שתדחה סיפוקים ובמקום זאת תקנה נכסים.

הכלל פשוט: אם אתה לא מכניס את הכסף שלך לנכסים, זה נוטה להיגמר בהתחייבויות.

אם אתה לא ממלא את היום שלך בפעולות בעדיפות גבוהה שמעוררות בך השראה, הוא נוטה להתמלא בהסחות דעת בעדיפות נמוכה שלא.

אני בטוח ששיאים זמניים מצרכנות לא יכולים להשתוות להגשמה שמגיעה משליטה בחייך ובכספים שלך.

בי ניסיון פורץ דרך התוכנית, סמינר החתימות שלי שאני מלמד כמעט כל שבוע, אני מלמד על ערך עצמי וחיים לפי עדיפות. בכל פעם שאתה חי בהתאם לסדרי העדיפויות הגבוהים ביותר שלך ואם יש לך ערך לבניית עושר, הערך העצמי שלך עולה, ותחושת הראויות שלך להחזיק בכסף שלך עולה.

יש שש תכונות נפוצות שמצאתי בקרב אנשים עשירים:

1. אכפת להם מספיק מהאנושות כדי לבנות עסק שמשרת מספר גדול יותר של אנשים.
    
2. הם שולטים ביעילות העסק שלהם, מה שהופך אותו לאפקטיבי ורווחי.
    
3. הם חוסכים חלק מתקדם מהרווחים שלהם כדי לוודא שיש להם יציבות פיננסית.
    
4. הם משקיעים בדרגות מינוף גדולות יותר וממשיכים לקנות נכסים איכותיים.
    
5. הם מרשים לעצמם לצבור ולשמור על אורח חיים פשוט תוך בניית נכסים עד שניתן להעלות את אורח חייהם בהדרגה.
    
6. יש להם מטרה מעוררת השראה ומשמעות להקדיש את חייהם ואת בניית העושר שלהם.

אני מאמין בתוקף שמגיע לך להעצים את כל שבעת תחומי חייך, כולל עושר. אני ממליץ לך להקדיש זמן לשנות את מערכת היחסים שלך עם כסף, לתת עדיפות לבניית עושר, לדחות סיפוקים ולבצע את ששת השלבים המפורטים למעלה. יוצא דופן עם החיים שלך.

לסיכום

פחות מ-1% מהאנשים הופכים לעצמאיים כלכלית. רוב האנשים חבים חוב עמוק ומתמודדים עם ירידה או ירידה פיננסית ככל שהם מתבגרים. השאלה היא, האם אתה חלק מ-1% שמגיעים לעצמאות כלכלית או מ-99% שנותרו בחובות?

יש לך בחירה ללמוד לשלוט בכסף או להיות עבד לכסף, לשלוט בכסף פירושו לנהל אותו בחוכמה ולגרום לו לעבוד בשבילך, בעוד להיות עבד לכסף פירושו להיות בחובות ולעבוד עבור הכסף עבור שאר חלקיכם. חַיִים.

מערכת היחסים שלך עם כסף משקפת את הערכים הגבוהים ביותר שלך. אנשים שמעריכים את עצמם וכסף נוטים לקנות נכסים מוערכים, בעוד אלו שמפחיתים מערכם מוציאים לעתים קרובות על סיפוקים מיידיים וצוברים חובות כתוצאה מכך.

הערכים הגבוהים ביותר שלך הם המקום שבו אתה נוטה להיות הכי ממושמע, מלא השראה וממוקד. זה חכם לזהות את הערכים הייחודיים והעדיפויות הגבוהות ביותר שלך אם תרצה לבנות עושר ועצמאות כלכלית

בתוכנית שלי, ה ניסיון פורץ דרך, שאותו אני מלמד כל שבוע, אני עוזר לאנשים לזהות את היררכיית הערכים הייחודית שלהם. אתה יכול גם לקחת את הזמן לעשות את תהליך קביעת ערך דמרטיני באתר שלי - שאלון חינמי שלוקח כ-30 דקות למילוי

זה חכם להתחיל לחסוך ולהשקיע מוקדם. חיים במסגרת האמצעים שלך והשקעה נבונה יכולים לשנות את מצבך הפיננסי, וכך גם להיות סבלני ושיטתי בהשקעות שלך במקום לנסות לעקוב אחר תוכנית להתעשר-מהר.

נקיטת הצעדים לזיהוי ולאחר מכן להימנע מסיפוק מיידי הוא המפתח לשליטה במצב הפיננסי וביחסים שלך עם כסף.

על ידי שינוי מערכת היחסים שלך עם כסף, מתן עדיפות לבניית עושר, חיים בהתאמה לערכים הגבוהים ביותר שלך, אתה יכול להיות אדון בכסף שלך ולהשיג משהו יוצא דופן בחייך.

האם אתה מוכן לשלב הבא?

אם אתה מחויב ברצינות לצמיחה שלך, אם אתה מוכן לעשות שינוי עכשיו ותשמח לעזרה לעשות זאת, לחץ על כפתור הצ'אט LIVE בתחתית המסך ושוחח איתנו עכשיו.

לחלופין, אתה יכול להזמין שיחת Discovery בחינם עם חבר בצוות Demartini.

 

מתעניינים בסמינר חוויה פורצת דרך?

אם אתה מוכן להיכנס פנימה ולעשות את העבודה שתנקה את החסימות שלך, תבהיר את החזון שלך ותאזן את דעתך, אז מצאת את המקום המושלם להתחיל עם ד"ר דמרטיני בחוויית פורצת הדרך.

תוך יומיים תלמד איך לפתור כל בעיה שאתה מתמודד איתה ולאפס את מהלך חייך להישגים והגשמה גדולים יותר.

נְקִישָׁה כאן כדי לברר יותר