זמן קריאה: 11 מ'
DR JOHN דמרטיני - עודכן לפני 2 שבועות
יש נתון שצוטט לעתים קרובות שפחות מ-1% מאוכלוסיית העולם משיגה אי פעם עצמאות כלכלית אמיתית. אמנם ההגדרה של מה זה אומר להיות עצמאי כלכלית יכולה להשתנות - אין ספק שהאחוז נשאר קטן להפליא.
במהלך 52 השנים האחרונות בעבודתי כמומחה להתנהגות אנושית, צפיתי בעשרות אלפי אנשים בסמינרים ובסדנאות שונות שאמרו שהם ישמחו להגיע לעצמאות כלכלית אך מודים שחייהם מראים מעט עדות לכך שהדבר הפך למציאות. לכן, אם רוב האנשים ישמחו להגיע להישגים פיננסיים אך רובם של אותם אנשים אינם משיגים זאת, זה מעלה את השאלה החשובה ביותר:
מדוע אנשים מסוימים הופכים לעשירים, חופשיים כלכלית, וכסף עובד עבורם, בעוד שאחרים נאבקים כל חייהם, עובדים עבור כסף ומשלמים מחזור אינסופי של חשבונות?
בואו ניקח צעד אחורה ונתחיל עם עיקרון מעניין של חיים ופיזיקה:
- אם לא תמלא את היום שלך בפעולות בעדיפות גבוהה שנותנות לך השראה, היום שלך יתמלא בהסחות דעת בעדיפות נמוכה שלא.
- אם לא תמלא את היום שלך באתגרים שנותנים לך השראה, סביר להניח שהוא יתמלא באתגרים שאתה לא רוצה.
זהו מושג בתרמודינמיקה שנקרא ENTROPY, שהוא הנטייה לעבור מסדר לאי-סדר לאורך זמן אלא אם כן מושקעים מידע ואנרגיה בשמירה על הסדר הזה. במילים אחרות, אם לא תעשו סדר בחייכם, סביר להניח שהם ידרדרו לאי סדר. ואם אינך מנהל את כספך בזהירות, עלולות להיווצר "הפרעה" פיננסית או בעיות.
אם לא תשקיע את כספך בנכסים שעולים בערכם ובמקום זאת תבחר להמשיך לקנות חומרים מתכלים שיורדים, סביר להניח שבסופו של דבר תצטרך לעבוד בשביל כסף במקום שהכסף יעבוד בשבילך.
ככזה, סביר להניח שתבזבז את כל חייך בניסיון להרוויח מספיק כסף כדי לכסות את החשבונות שלך במקום להיות עצמאי כלכלית או חופשי. ועדיין לא פגשתי אדם אחד שאומר שהם מקבלים השראה להרוויח כסף לשארית חייהם רק כדי שיוכלו לכסות את החשבונות החודשיים שלהם.
אם אתם עובדים בחברה ומשלמים שם מיסי ביטוח לאומי או סוגים אחרים של מיסים, כדאי לשים לב שאתם כנראה הולכים לעבוד הכי קשה, בסופו של דבר עם הכי פחות ויגידו לכם מה אתם שווים. ובעוד שחלק מאותם מסים עשויים לחזור אליך מאוחר יותר בצורה של ביטוח לאומי, הסכום יהיה מינימלי.
במקרה זה, פיתוח הרגל של חיסכון, אפילו סכום קטן, ולאחר מכן השקעה בנכסים מוערכים או יצרניים כמו חברות או נדל"ן יכולים לעשות הבדל משמעותי.
אתה יכול להבין שאתה לא יכול להרשות לעצמך לעשות את זה עכשיו, במיוחד אם אתה היררכיית ערכים ייחודית משקף שיש לך ערך גבוה יותר בקניית חומרים מתכלים וחיים מעבר ליכולתך, ובמקרה זה סביר להניח שאתה שומר על עצמך בחובות וסביר מאוד שלא תחסוך או תשקיע באופן משמעותי אי פעם.
עם זאת, אם תבחר לקחת חלק מההכנסה לפי שיקול דעתך, קטן ככל שיהיה, ולהשקיע אותו בנכסים, מיד תתחיל לצבור עושר.
הערה כאן, שאם לא תשלם את ההשקעה הזו תחילה ובמקום זאת תשלם אותה אחרונה אם/כאשר נשאר לך כסף בסוף החודש, הניסיון שלי הוא שיהיה לך קשה יותר לבנות עושר וכספך יעבוד בשבילך.
חכם יותר לשלם תחילה את ההשקעות הללו.
ככזה, אני ממליץ להפוך את התהליך הזה לאוטומטי. קח חלק ממה שאתה מרוויח בכל שבוע או כל חודש, השקיע אותו בקניית נכסים פרודוקטיביים, והפוך את התשלום שלך להשקעה זו בכל פעם שאתה מקבל תשלום.
לדוגמה, אתה יכול להתחיל בפתיחת חשבון שוק הכסף ואוטומציה של תהליך העברת הכספים מהבנק שלך לחשבון זה. השלב הבא יכול להיות השקעה במשהו כמו S&P 500 בארה"ב (או מדד שווה ערך במדינה שלך) - קניית מניות של חברות שהוכיחו את עצמן כעסקים איכותיים המשרתים מספר גדול יותר של אנשים.
גם אם אתה יכול להשקיע רק במרווחים קטנים מאוד מלכתחילה, המפתח הוא לעשות זאת בעקביות כך שזה יצטבר לאורך זמן.
זה גם חכם להתחייב לא לגעת בכסף הזה כדי שריבית דריבית - רווחי הון ודיבידנדים שהושקעו מחדש יוכלו לבנות ולצמוח.
תרגול, הרגל ומשמעת זה גם פירושו שבסופו של דבר תשלם פחות מיסים לאורך זמן. תן לי להיות ברור שאני לא מתנגד לתשלום מסים, אבל על ידי שמירה על ההשקעות שלך ולתת להן לצמוח, אתה יכול למעשה למזער את המסים שאתה משלם בכל חודש. לא רק שנוהג זה חוקי לחלוטין, אלא שהוא גם נתמך על ידי רוב הממשלות מכיוון שאנשים הופכים לעצמאיים כלכלית עוזרים למעשה להפחית את הנטל של המדינה על מערכות הביטוח הלאומי.
אני עושה את זה כבר 42 שנים, ואני יכול לומר בוודאות שזה שווה את זה. זה גם הרבה יותר פשוט וישיר ממה שאתה עשוי לחשוב. למעשה, אתה יכול להגדיר תהליך כזה תוך 15 דקות. ראוי לציין שאנשים רבים בענף הפיננסי עשויים לנסות לתת לכם את הרושם שמדובר בתהליך מורכב מאוד שאתם צריכים עזרה בו אבל זה בעיקר כדי שהם יוכלו לנהל את הכסף שלכם ולקחת ממנו אחוזים.
כדוגמה, אתה יכול לפנות לברוקר דיסקאונט כמו Schwab או Vanguard, ולהגיד, "אני רוצה לפתוח חשבון שוק הכסף ולהגדיר השקעה אוטומטית בשווי S&P 500". תצטרך לחתום על שני מסמכים ולספק להם את פרטי הבנק שלך, ואז הכל מוכן. לאחר מכן, הכסף יועבר אוטומטית - התפקיד שלך הוא פשוט להתמקד בעבודה ולהרוויח הכנסה, בעוד תהליך החיסכון וההשקעה נמשך אוטומטית ברקע.
לסיכום עד כאן: כשאתה משלם לעצמך קודם, עדיף על ידי אוטומציה של התהליך, ההשקעה הופכת ללא מאמץ ובעיקר מקרה של מחוץ לטווח הראייה, מחוץ למוח. עם הזמן, ההשקעות הללו מצטברות - המפתח הוא להימנע מלגעת בהן ולתת לכל מצב חירום זמני לבלבל את ההתקדמות שלך.
הגישה החכמה ביותר היא להפוך את החיסכון וההשקעה להרגל, ולהיות מודע לכך שלא הסכום שאתה חוסך הוא החשוב ביותר, אלא העקביות.
עם הזמן אפשר לבחור להגדיל את הסכום שהקדישו, וזה מה שעשיתי. למעשה שמתי לעצמי מטרה להגדיל את החסכונות שלי בכל רבעון, שהפך לסכום לא מבוטל עם השנים.
גיליתי גם שכאשר ניהלתי את הכסף שלי בחוכמה, קיבלתי יותר כסף לניהול. וככל שהערכתי את עצמי יותר, אחרים העריכו אותי יותר, והזדמנויות ודרכים להרוויח הכנסה הגיעו אלי יותר.
ככל שהעושר שלך יצטבר, כך גם החרדה שלך לגבי הכספים תתחיל להתפוגג.
הסיבה לכך היא שהמעבר מצורת חשיבה הישרדותית (שמפעילה את שתי האמיגדלות שלך - או גרעינים תת-קורטיקליים של המוח שלך) למחשבה יצירתית (שמפעילה את התפקוד הביצועי שלך בחלק הקורטיקלי של המוח שלך) מאפשרת לך לקבל השראה רבה יותר מהעבודה שלך במקום להרגיש מחויב לעבוד כדי שתוכל להרוויח ולהרוויח.
אם תשלם את עצמך תחילה, אתה גם נמנע מאנטרופיה פיננסית שיכולה להופיע כחשבונות בלתי צפויים. לעתים קרובות אני ממליץ לאנשים לחשב את ההוצאות החודשיות הממוצעות הבלתי צפויות שלהם ולהכניס את הסכום הזה לחיסכון והשקעות. כאשר תעשה זאת, תבחין שההוצאות הבלתי צפויות הללו נוטות לרדת. זה מרתק איך סדר בכספים שלך מפחית אי סדר.
בעצם, החשבונות הבלתי צפויים האלה הם בעצם סימפטומים ומשוב כדי ליידע אותך כמה כסף אתה יכול לחסוך ולהשקיע בכל חודש. למעשה, הם עוזרים לך לעשות סדר בכספים שלך כדי שיהיה לך פחות אי סדר.
כשאתה מתמקד בבניית עושר, סביר יותר שתהפוך לאדון בכסף שלך במקום לעבד שלו, ובמקביל תשחרר את עצמך ממתח פיננסי מיותר ובלתי צפוי. זה עוזר ליצור יציבות גם בעסק וגם בחיים שלך.
תחשוב על זה כך: ככל שכרית החיסכון הנזיל ועושר ההשקעות שלך גדל, התנודתיות בכספים שלך נוטה לרדת. ככזה, אתה נוטה למשוך יותר הזדמנויות ואיגודים מקצועיים באיכות גבוהה יותר, ולגלות שיש לך רעיונות יצירתיים יותר ליצירת הכנסה נוספת. בנוסף, ככל שתחסוך ותשקיע יותר, כך הרמה הסוציו-אקונומית גבוהה יותר של אנשים שאתה נוטה להתרועע איתם, וקשרים אלה יכולים לעתים קרובות להציע תובנות חשובות לגבי הגדלת העושר שלך.
אנשים רבים אומרים שהם לא יכולים להרשות לעצמם לחסוך ולהשקיע כי יש להם כל כך הרבה חשבונות והוצאות אחרות.
התגובה שלי היא שאתה לא יכול להרשות לעצמך לא לחסוך ולהשקיע!
אני ממליץ לעשות מלאי יסודי של ההוצאות שלך כדי שתוכל לוודא שמה שאתה מוציא עליו את הכסף שהרווחת קשה הוא באמת בראש סדר העדיפויות ולא דחף או תיקון מהיר של "הרגשה טובה" של דופמין. אם אתה לא לוקח את הזמן כדי לעבור את התהליך הזה, סביר יותר שתעבוד עבור כסף כל החיים שלך.
אפילו עם תקציב קטן מאוד, רוב האנשים יכולים למצוא תוספת קטנה להפריש כדי לשלם את החוב שלהם, להשקיע בחסכונות או להשקיע בנכסים יצרניים. ראיתי אנשים מכל תחומי החיים מוצאים דרך לגרום לזה לקרות, כולל ילד צעיר יוצא דופן (ובלתי נשכח מאוד) שפגשתי בדרום אפריקה שהרוויח רק 60 סנט ליום כשהוא מערם לבני בוץ, ובכל זאת הצליח לחסוך 15 סנט ביום - 25% מהכנסתו. אז, זה לא קשור לכמה אתה מרוויח; זה על איך אתה מנהל את מה שאתה מרוויח.
אני בטוח שאתה יכול למצוא דרך לחסוך, גם אם זה רק סכום קטן.
לעתים קרובות אני שומע אנשים אומרים שהם יתחילו לחסוך ברגע שיהיה להם כסף נוסף, שזה בעיקר פנטזיה במקום מטרה.
העצה שלי היא להתחיל לחסוך עכשיו כי סביר יותר שהתוספת תבוא בעקבותיו. (תוכל לקרוא עוד על ההבדל בין פנטזיה למטרה כאן.)
זכור שהבנקים מצליחים להביא אנשים להתחייבויות ארוכות טווח כמו משכנתאות, הלוואות לרכב וחובות בכרטיסי אשראי - הם מרוויחים כסף בכך שהם עוזרים לך ליצור מעגל של הנאה לטווח קצר ואחריו כאב לטווח ארוך. זו מלכודת שרוב האנשים נופלים אליה ובסופו של דבר עוזרים לבנקים להרוויח כסף במקום עצמם. העצה שלי היא שאם אינך משלם את מלוא כרטיס האשראי שלך בכל חודש, כדאי לשקול לא להשתמש בו.
למעשה, אם תבקשו ממשקיעים חכמים כמה טיפים להשגת הצלחה כלכלית, סביר להניח שהם יגידו לכם שהם נמנעים מחוב לא חכם ולא פרודוקטיבי במידת האפשר, חיים במסגרת האמצעים שלהם ומשלמים לעצמם (ההשקעות שלהם) תחילה.
המפתח הוא סיפוק דחוי, שסביר יותר לבנות עושר, בעוד שסיפוק מיידי ככל הנראה הורס אותו.
לסיכום
זה עשוי לעזור לחשוב על המצב הכלכלי שלך כך: אנשים שלא נותנים עדיפות לפעולות ולהוצאות שלהם ומאפשרים לסיפוק מיידי לנהל את חייהם לעתים קרובות נותנים לאימפולסים שלהם להכתיב את ההחלטות הפיננסיות שלהם. זה מוביל לעתים קרובות לחובות משמעותיים וללחץ לטווח ארוך הנובע מכך.
עם זאת, אם תבחר במקום זאת לשלם לעצמך קודם על ידי השקעת אפילו סכום כסף קטן בכל שבוע או חודש, סביר יותר שתגיע ליעד שלך להיות עצמאי כלכלית. אתה גם נוטה להפיק יותר תועלת מהטבות מס, ותהיה לך את הביטחון לדעת שההשקעות שלך יעזרו לספק לך עתיד מעורר השראה המתאים עם הערכים הגבוהים ביותר.
העשירים משלמים את עצמם קודם, והעניים משלמים את עצמם אחרונים. על ידי מתן עדיפות לחסכונות ולהשקעות שלך, וחיים במסגרת האמצעים שלך, אתה נותן לעצמך הזדמנות גדולה יותר לאפשר לעושר הפיננסי שלך לצמוח. רק אז זה חכם לשקול לשפר בהדרגה את אורח החיים שלך במקום לחיות אורח חיים שאתה לא יכול להרשות לעצמך, ולהיכנס יותר ויותר לחובות ככל שחולפות השנים.
ככל שהם מתבגרים, אנשים רבים בסופו של דבר מצטמצמים ומסתמכים על תמיכה ממשלתית כדי לעבור כל חודש, או בסופו של דבר הופכים לנטל כלכלי על משפחותיהם כי הם לא נתנו עדיפות לחיסכון. כדי להימנע מכך, זה חכם להתחיל עם מה שאתה יודע עכשיו ולתת למה שאתה יודע לגדול. במילים אחרות, שלם תחילה לעצמך והתחל לבנות עושר היום ללא קשר לכמה ההשקעות הראשוניות שלך קטנות.
בסופו של דבר, מדובר בבחירה לשים את הכסף שלך היכן שהוא יגדל, עם אנטרופיה מינימלית ותשואה מקסימלית.
אם אתה רציני לגבי בניית עושר, אתה גם נוטה לחפש את הידע החכם והמוכח ביותר ולהעביר אותו לאחרים, ולעזור להרחיב את אחוז האנשים שמגיעים לעצמאות כלכלית. זוהי דרך רבת עוצמה שבה אתה יכול לשרת אחרים.
זו אחת הסיבות הרבות שבגללן אני מלמד את החתימה שלי יומיים ניסיון פורץ דרך תוכנית כמעט כל שבוע. בו, אני מנחה אנשים כמוך כיצד להעריך את עצמך, להמיס מטען רגשי, לנקות בושה ואשמה שיכולים לחסום את פוטנציאל בניית העושר שלך, ולתעדף את חייך ואת גורלך הכלכלי.
חוויית פורצת הדרך היא נקודת ההתחלה ללמוד לשלוט בכסף שלך במקום להיות עבד שלו - אז אם יש לך השראה לשנות את חייך מבפנים החוצה, תוכנית יומיים זו עשויה להיות ההשקעה הנבונה ביותר שתוכל לעשות כדי להתחיל.
האם אתה מוכן לשלב הבא?
אם אתה מחויב ברצינות לצמיחה שלך, אם אתה מוכן לעשות שינוי עכשיו ותשמח לעזרה לעשות זאת, לחץ על כפתור הצ'אט LIVE בתחתית המסך ושוחח איתנו עכשיו.
לחלופין, אתה יכול להזמין שיחת Discovery בחינם עם חבר בצוות Demartini.
מתעניינים בסמינר חוויה פורצת דרך?
אם אתה מוכן להיכנס פנימה ולעשות את העבודה שתנקה את החסימות שלך, תבהיר את החזון שלך ותאזן את דעתך, אז מצאת את המקום המושלם להתחיל עם ד"ר דמרטיני בחוויית פורצת הדרך.
תוך יומיים תלמד איך לפתור כל בעיה שאתה מתמודד איתה ולאפס את מהלך חייך להישגים והגשמה גדולים יותר.
Loading ...