שמע

וידאו

חותמות זמן ותיאור

סעיף

זה באמת מדהים כמה אנשים חיים עם חובות. לפני מספר שנים ערכתי סקר ומצאתי שבממוצע, אנשים צוברים חוב בכרטיס אשראי בהיקף של עשירית מההכנסה השנתית שלהם. זה אומר שאם מישהו מרוויח $50,000 בשנה, הוא יכול לעתים קרובות לשאת חוב של $5,000 בכרטיסי האשראי שלו.

חוב מביא גם יתרונות וגם חסרונות. כאשר אתם קונים נדל"ן למטרות השכרה או פיתוח, למשל, חוב יכול להוות כלי מועיל, בתנאי שערך הנכס יעלה והכנסות השכירות מכסות את החוב, ובכך מייצרים תזרים מזומנים חיובי.

זה מאפשר לך למנף את הכסף של אנשים אחרים כדי להגדיל את העושר שלך. עם זאת, אנשים מסוימים עושים בחירות לא נבונות על ידי הלוואות כסף לרכישת חומרים מתכלים שיורדים בערכם, כפי שנעשה בדרך כלל באמצעות כרטיסי אשראי. זה יכול להוביל אותם עמוק יותר לחובות, ולמחזור אינסופי של להרוויח כסף כדי לשלם את החובות ולהיכנס לחובות כדי שיהיה להם כסף לבזבז.

ההיררכיה הייחודית שלך של ערכים (מה שהכי פחות חשוב לך) משפיע באופן משמעותי ומכתיב את האופן שבו אתה מנהל את הכסף שלך. הגורל הפיננסי שלך קשור באופן מהותי להיררכיה של הערכים שלך.

אם בניית עושר נמצאת במקום גבוה ברשימת הערכים שלך (בשלושת הערכים המובילים), סביר להניח שתשקיע בנכסים שעולים לאורך זמן. לעומת זאת, אם היא מחזיקה בעדיפות נמוכה יותר, כלומר היא נמוכה יותר בהיררכיית הערכים שלך, אתה עשוי לבצע רכישות מתכלות בירידה.

אם אין לך ערך גבוה לבניית עושר, ובמקום זאת אתה מפגין סימנים של הוצאה בלתי מבוקרת, סיפוק מיידי או רצון לעמוד בקצב של אחרים, יש סבירות גבוהה יותר שתהיה רגיש לפיתוי של קנייה דחופה ו להיכנס לחובות.

איך לצאת מהחובות

אם אתה מוצא את עצמך בחובות, ישנם כמה צעדי פעולה אסטרטגיים שיכולים לעזור לך לשנות את החוב שלך ולהגדיר את הכספים שלך כך שכספך יעבוד בשבילך בתור האדון שלו במקום שאתה תהיה העבד שלו.

מה שאני עומד לחלוק הם צעדים מוחשיים שתוכל לנקוט לקראת חופש כלכלי.

נניח שיש לך כרגע חוב. נניח שיש לך משכנתא של $250,000 ואתה משלם תשלומים חודשיים של $2,000. אני ממליץ לסכם את החוב ולאחר מכן לחלק אותו לפרוסות ניתנות לניהול זמן רב יותר.

קחו בחשבון כמה זה מסתכם בשנה, חודשי, שבועי, יומי ושעה.

לדוגמה, פירוט החוב שלך בסך רבע מיליון הדולר עשוי אומר שאתה צריך להרוויח בערך $15 לשעה כדי לטפל בו. פרספקטיבה זו יכולה להפוך את החוב שלך לניהול יותר ופחות מכריע.

אז אני ממליץ להמיר את יחידות החוב הקטנות והניתנות יותר לניהול ליחידות שירות או ליחידות של מוצרים שאתה מוכר. בדרך זו, תוכלו להעביר את המיקוד שלכם לאספקת מוצרים או שירותים שיעזרו להפחית את החוב לאורך זמן.

לאן שלא תפנה את תשומת הלב שלך יקבע את התוצאה. אם אתה מתמקד בחוב, הוא נוטה לגדול, אבל אם אתה מתמקד בשירות, השירות נוטה לגדול וההכנסה מתחילה לזרום מה שאומר שאתה יכול לשים חלק מההכנסה הנוספת שלך לתשלום החוב שלך ואפילו לבנות החסכונות וההשקעות שלך עם השאר.

הגישה שלך משחקת תפקיד משמעותי גם בעת פירעון החוב.

טינה כלפי חוב מקשה על פירעונו. מחקרים הראו שאנשים שמשלמים מזונות ילדים לבן זוג לשעבר שהם מתרעמים, נוטים פחות לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם. מַדוּעַ? כי סביר להניח שיש להם מניע לא מודע לא לעשות זאת.

אותו עיקרון חל גם עליך. לכן, אם יש לך חוב שכבר צברת ויש לך השראה לפרוע אותו, כדאי לפרט את ההטבות שקיבלת ממנו. גם אם זה רק שיעור חשוב בניהול הכסף שלך, אסיר תודה על מה שיש לך את החוב עבורו יכול לעזור לך לשלם אותו ביתר קלות כי אתה לא מתנגד לו.

אסיר תודה-חוב

זכרו שחוב יכול להיות חוויה חיובית, ניטרלית או שלילית. יש לך את היכולת לשנות את האופן שבו אתה תופס את החוב שלך.

לסיכום עד כאן: זה חכם לרשום את ההטבות שקיבלת על ידי רכישת החוב שלך כדי למנוע טינה, לפרק אותו למנות ניתנות לניהול, ולהתמקד במתן שירותים או מוצרים כדי לשלם אותו - שירות החוב.

כשאתה שוקל רכישות חדשות, שאל את עצמך אם הפריט יעלה או יפחת בערכו.

לדוגמה, אם אתה קונה משהו שמעריך (או עולה) בערכו, אתה בעצם משקיע בנכס ששוויו יגדל עם הזמן.

לדוגמה, אם אתה רוכש מניות בחברה או משקיע בקרן אינדקס, כגון S&P 500, הכוללת חברות איכותיות שונות, אתה יכול לצפות באופן סביר שערכה יעלה במהלך עשור או אפילו 20 שנה. בעצם, אתה מכניס את הכסף שלך למשהו שיש לו פוטנציאל להעריך, ומאפשר לכסף שלך לצמוח בריבית דריבית.

מצד שני, אם אתה רוכש משהו שיורד (או יורד) בערכו, כמו בריכת שחייה לבית שלך (אלא אם זה מוסיף משמעותית לערך הנכס), או ביגוד שלא מבטיח ערך מכירה חוזר גבוה יותר, אתה עלול לגלות שאתה בעצם מוציא כסף שיורד לטמיון.

זה נכון גם לגבי כלי רכב, אלא אם אתה בטוח שהם יעריכו את ערכם. לכן, לפני ביצוע רכישה אימפולסיבית ומחפש סיפוק מיידי, כדאי להעריך האם המוצר מצדיק את העלות שלו במונחים של הכסף שהוא עשוי להניב בטווח הארוך - לא רק הסיפוק המיידי שהוא מציע.

שקול את מספר השעות שאתה צריך לעבוד כדי לחסוך חלק מההכנסה שלך כדי להרשות לעצמך את הדברים שאתה רוצה. פרספקטיבה זו יכולה לעורר אותך לחשוב מהי העלות האמיתית של רכישה מראש.

שימו לב לקנייה אימפולסיבית

זה חכם לקבל החלטות מושכלות במקום לקנות באימפולסיביות. זכור שכאשר אתה מבקר בקניון, אנשי מכירות נוטים להשתמש בטקטיקות שונות כדי לעודד אותך לבצע רכישות, וייתכן שזה לא תמיד משהו שאתה באמת רוצה; אלא, לעתים קרובות מדובר בקנייה אימפולסיבית.

קנייה אימפולסיבית מובילה לרוב לחובות מיותרים, במיוחד אם אתה משתמש בכרטיסי אשראי. זה יכול להיות שיעור יקר אלא אם כן אתה משלם את יתרת כרטיס האשראי שלך באופן עקבי מדי חודש בזמן, שכן שיעורי הריבית יכולים להיות מופקעים.

אם אתה מוצא את זה מאתגר לנהל את תשלומי כרטיס האשראי שלך ואתה צובר חובות, ייתכן שיהיה חכם לשקול לחתוך את כרטיסי האשראי שלך. במקום זאת, בחר בתשלומים במזומן בעת רכישת פריטים. זה יעודד אותך להיות סלקטיבי יותר ברכישות שלך ולהפחית את הסבירות להצטייד בחובות מכיוון שאתה משלם ישירות על הרכישות שלך.

ככל שהזמן ארוך יותר בין ההנאה שבקניית משהו לבין הכאב של התשלום עבורו, כך אתה נוטה להיות פחות מודע לקשר של סיבה ותוצאה. במילים אחרות, אם נותנים לך כרטיס אשראי ורוכשים משהו, רק כדי לשלם אותו כעבור 30 יום, ייתכן שלא תקשר את הכאב לתענוג.

עם זאת, אם אתה משלם במזומן ותחווה את הכאב המיידי של הפרידה מכספך, סביר להניח שתהיה זהיר, רציונלי ואובייקטיבי יותר ותהיה פחות אימפולסיבי בכל הנוגע להחלטות הרכישה שלך.

לעתים קרובות אני מדבר על שתי מערכות החשיבה של המוח בכל הנוגע לשליטה עצמית: חשיבה של מערכות 1, הקשורה לאמיגדלה ולהתנהגות של בעלי חיים, מכוונת להישרדות, בעוד שחשיבת מערכות 2, הממוקמת במרכז המנהלים, מיועדת עבור הישג אנושי, ומשגשג.

אם תאפשר לדחפים לשלוט בהחלטות שלך ולא בתפקוד הביצועי שלך, סביר להניח שהדרך שלך לעושר תהיה לא ברורה. בעלי חיים אינם צוברים עושר, אך בני אדם המיישמים שכל, אובייקטיביות, אסטרטגיה ומעסיקים את תפקידם הביצועי נוטים לשגשג.

נתיב לעושר

השהה והרהר בהוצאות שלך ושקול אם אתה חי בהתאם לערכים ולסדרי העדיפויות הגבוהים ביותר שלך.

בחתימה שלי יומיים ניסיון פורץ דרך בתוכנית, אני מראה לאנשים כיצד לקבוע את מערך הערכים הגבוה ביותר שלהם, לתעדף את חייהם, לשפר את הערך העצמי שלהם, להפעיל ממשל עצמי ולתרגל סיפוקים דחויים.

אני גם מלמד אותם איך להחזיק אופקים ארוכים יותר של מרחב וזמן כך שהם נוטים פחות להיכנס לחובות לא רצויים ויותר סיכוי לצאת מחובות מכבידים.

אם אינך חי על פי הערך הגבוה ביותר שלך ואינך מסופק ומלא השראה ממה שאתה עושה, אתה נוטה לחוות כמות גדולה יותר של תנודתיות ושיפוט, מה שעלול להשאיר אותך ריק.

כתוצאה מכך, ייתכן שתטטו לפצות על כך בקניית דברים שגורמים לכם להרגיש שבעים. צורה זו של טיפול קמעונאי מציעה הקלה חולפת בלבד.

זה חכם להכיר בכך שפעולות משמעותיות ובעלות ערך, המשרתות אחרים ומייצרות הכנסה, תורמות לעושר לטווח ארוך.

סיפוק מיידי או צריכה קצרי מועד הם חולפים וסביר להניח שהם אינם מספקים.

הסטואיקים יודעים על זה במשך דורות: ההשלכות של סיפוק מיידי עולות לך כלכלית, אבל החזון לטווח ארוך משתלם.

משהו שאתה יכול להתחיל לפעול לגביו באופן מיידי הוא לקחת רגע לשקף לפני ביצוע רכישה. בחוויות הקנייה שלי, למשל, כשאני הולך לקניות, לעתים רחוקות תמצא איש מכירות שמבקש ממני לקנות משהו. אני נכנס לשם עם כוונה אחת ברורה. אני יודע מה אני רוצה. אם אמצא אותו שם, אקנה אותו; ואם לא, אני אלך.

לסיכום עד כאן: זה לא חכם לבצע רכישות שמכבידות על חייך. ככל שתהיו מודעים יותר בהקשר הזה, כך גדלים הסיכויים שלכם להגיע לחופש כלכלי ועצמאות. עצור ותחשוב על מה אתה מוציא את כספך ושאל את עצמך האם זה תואם את העדיפויות הגבוהות ביותר שלך.

במקום להשוות את חייך לאחרים, השווה את הפעולות היומיומיות שלך לערכים הגבוהים ביותר שלך.

ב שיטת דמרטיני, שאותו אני מלמד כמרכיב של תוכנית חוויית פריצת דרך, אני עוזר לאנשים להמיס את המטען הרגשי שלהם, במיוחד את השיפוטים העצמיים הנוטים לצוץ כשהם מרגישים לא מסופקים.

כפי שציינתי קודם, חוסר מימוש מוביל לרוב לצריכת יתר – קנייה מוגזמת, אכילת יתר והתמכרות למשקאות.

זה חכם לשקול את העלויות הכרוכות בהתנהגויות אלו והדרך אליה הן מובילות – צבירת חובות. זו יכולה להיות קריאת השכמה ומשוב יקרי ערך שתהיה חכם לתעדף את חייך.

לעתים קרובות אני אומר שאם אתה לא ממלא את היום שלך בפעולות בעדיפות גבוהה שמעוררות בך השראה, היום שלך יתמלא בהסחות דעת בעדיפות נמוכה שלא.

אם אתה מגלה שהחיים שלך מראים עדות להתנהגויות אימפולסיביות ולרצון לסיפוק מיידי, הסתכל לעומק כדי לראות אם התנהגות זו נטועה בערכים גבוהים שלא ממומשים.

מקרה מבחן:

פעם אכלתי ארוחת ערב עם גברת מקסימה שנשאה ארנק יקר יחסית, במחיר של 5,700 דולר. הסקרנות הביאה אותי לברר לגבי הרווחים שלה - בממוצע בין 120,000 ל-130,000 דולר בשנה. עם 20 שנות עבודה, השווי הנקי שלה היה 800 דולר בלבד, והיו לה חובות שעלולים להשאיר אותה ללא כלום אם ישלמו.

כשציינתי שהארנק שלה שווה ל-3-4% מהרווחים שלה, המציאות הכתה בה. אם היא הייתה משקיעה את הסכום הזה לאורך השנים, היא הייתה יכולה לחסוך 500,000 דולר, במקום לבזבז אותו על הארנק.

הארנק היה נכס מופחת, והיא הבינה שהיא עבדה בשבילו כל חייה במקום לגרום לכסף שלה לעבוד בשבילה.

פחת-נכסים

היא שקלה את החוכמה להשקיע את הכסף הזה לאורך זמן ולהגדיל את עושרה. הרעיון שהגדלת נכסיה תהפוך אותה לאטרקטיבית יותר עבור בני זוג פוטנציאליים, כולל אנשים עשירים, הדהד גם היא.

שינוי נקודת המבט הזה גרם לה לפתוח חשבון חיסכון והשקעות ואפשר לה לראות את הוצאותיה באור חדש. היא החליטה להפסיק לעבוד לסיפוק מיידי ובמקום זאת לגרום לכסף שלה לעבוד עבורה, ולמצב את עצמה כאדונה, לא השפחה של הכספים שלה.

לסיכום, אולי יעניין אתכם לדעת שעצמאות כלכלית היא לא הנורמה. למעשה, כ-99% מהאוכלוסייה אינם משיגים זאת. הכל מסתכם במקום שבו אתה בוחר למקם את עצמך במשחק החיים. הבחירות הן שלך, ואין החלטות נכונות או לא נכונות. עם זאת, אם אתם מוצאים את עצמכם עמוסים בחובות בזמן שאתם ממשיכים לעסוק בהוצאות אימפולסיביות, כדאי להכיר בתפקידכם במצב זה.

לחיות מתחת לאמצעים שלך, למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך, לחסוך ולהשקיע את ההפרש יכולים לעזור לך לצאת מהחובות ושהכסף שלך יעבוד בשבילך, במקום שאתה תמיד עובד בשביל כסף.

לסיכום:

אם אתה מוצא את עצמך בחובות, שקול לפרק אותם לחלקים קטנים יותר וניתנים לניהול. היו אסיר תודה על הלקחים שלמדתם ממנו ועל ההטבות שקיבלתם.
חשבו אם הרכישות שלכם מתיישבות עם הערכים הגבוהים ביותר שלכם ואם הן באמת תורמות לחייכם בצורה משמעותית.
הימנע מקבלת החלטות אימפולסיביות והיו כנים לגבי התוצאות. אם הפעולות שלך מביאות להגשמה אמיתית, סביר להניח שזו השקעה משתלמת. עם זאת, אם הם רק מציעים סיפוק חולף, יוקרה חברתית, ועוד חובות וחרדה, זה חכם לקחת צעד אחורה ולהיות כנה עם עצמך.
זכור שבעלות על פחות דברים יכולה לפנות מקום, הן פיזית והן כלכלית. חלק ניכר מבית - בין חמישית לרבע - שמור לרוב לאחסון פריטים שיורדים בערכם. זה אומר שאתה בעצם משלם משכנתא משמעותית לנכסים שיאבדו מערכם עם הזמן.
ההיררכיה שלך ערכים ממלא תפקיד מרכזי בקביעת הגורל הפיננסי שלך. אם אתה לא מחזיק בבניית עושר כערך ליבה, הסבירות להשיג אותו פוחתת.
זה חכם להבדיל בין נכסים והתחייבויות. אנשים רבים נאבקים עם ההבחנה הזו. במקום לבצע רכישות בלי דעת, עצרו ושאלו את עצמכם האם הפריט יעריך את ערכו וישפר את חייכם. אם לא, שאל את חשיבות הרכישה והאם העלות לטווח ארוך מצדיקה את הסיפוק לטווח הקצר.
האנשים שחיים בחוכמה, מבלים במתינות ומשקיעים את ההבדל, בסופו של דבר בונים חיים משגשגים שאחרים רואים בהם. מהצד השני, תתפלאו כמה אנשים גרים בבתים גדולים עם מכוניות יקרות בעודם שוחים בחובות. זה לא קשור לכמה כסף אתה מרוויח; זה עוסק באופן שבו אתה מנהל את מה שאתה מרוויח, בהתבסס על היררכיית הערכים שלך.

אם תאהב קצת עזרה ביציאה מחובות ו/או עצמאות כלכלית, ניסיון פורץ דרך, במיוחד את שיטת דמרטיני, יכול להעלות את הערך העצמי שלך ולעזור לך לנהל כסף בצורה חכמה יותר. אתה גם תקטין את ההסתברות שתהיה לך את כל העומסים הרגשיים הנלווים לחובות ותלמד לנהל את חייך ואת הכספים שלך בצורה יעילה יותר.

האם אתה מוכן לשלב הבא?

אם אתה מחויב ברצינות לצמיחה שלך, אם אתה מוכן לעשות שינוי עכשיו ותשמח לעזרה לעשות זאת, לחץ על כפתור הצ'אט LIVE בתחתית המסך ושוחח איתנו עכשיו.

לחלופין, אתה יכול להזמין שיחת Discovery בחינם עם חבר בצוות Demartini.

מתעניינים בסמינר חוויה פורצת דרך?

אם אתה מוכן להיכנס פנימה ולעשות את העבודה שתנקה את החסימות שלך, תבהיר את החזון שלך ותאזן את דעתך, אז מצאת את המקום המושלם להתחיל עם ד"ר דמרטיני בחוויית פורצת הדרך.

תוך יומיים תלמד איך לפתור כל בעיה שאתה מתמודד איתה ולאפס את מהלך חייך להישגים והגשמה גדולים יותר.