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DR JOHN Demartini - Aggiornato 9 mesi fa

C'è una statistica spesso citata secondo cui meno dell'1% della popolazione mondiale raggiunge una vera indipendenza finanziaria. Sebbene la definizione di cosa significhi essere finanziariamente indipendenti possa variare, non c'è dubbio che la percentuale rimanga incredibilmente bassa.

Negli ultimi 52 anni, nel mio lavoro di specialista del comportamento umano, ho osservato decine di migliaia di persone, in vari seminari e workshop, affermare che vorrebbero raggiungere l'indipendenza finanziaria, ma ammettere che nella loro vita non ci sono prove concrete di questo desiderio. Quindi, se la maggior parte delle persone vorrebbe raggiungere un successo finanziario, ma la maggior parte di queste stesse persone non lo raggiunge, sorge la domanda fondamentale:

Perché alcune persone diventano ricche, finanziariamente libere e lasciano che il denaro lavori per loro, mentre altre lottano per tutta la vita, lavorando per denaro e pagando un ciclo infinito di bollette?

Facciamo un passo indietro e cominciamo con un interessante principio della vita e della fisica:

• Se non riempi la tua giornata con azioni ad alta priorità che ti ispirano, la tua giornata sarà piena di distrazioni a bassa priorità che non lo fanno.
   
• Se non riempi la tua giornata di sfide che ti ispirano, probabilmente si riempirà di sfide che non desideri.

Questo è un concetto termodinamico chiamato ENTROPIA, ovvero la tendenza a passare dall'ordine al disordine nel tempo, a meno che non vengano investite informazioni ed energia per mantenere tale ordine. In altre parole, se non si porta ordine nella propria vita, molto probabilmente si sprofonderà nel disordine. E se non si gestisce con attenzione il proprio denaro, possono sorgere "disordini" o problemi finanziari.

Se non investi i tuoi soldi in beni che si APPREZZANO di valore e invece scegli di continuare ad acquistare beni di consumo che si DEPREZZANO, probabilmente finirai per dover lavorare per i soldi invece di farli lavorare per te.

Pertanto, probabilmente passerai tutta la vita a cercare di guadagnare abbastanza soldi per pagare le bollette, invece di diventare finanziariamente indipendente o libero. E non ho ancora incontrato una sola persona che affermi di essere ispirata a guadagnare soldi per il resto della vita solo per poter pagare le bollette mensili.

Se lavori per un'azienda e paghi i contributi previdenziali o altre forme di imposta, vale la pena notare che probabilmente lavorerai di più, finirai con il guadagnare meno e ti verrà detto quanto vali. E, sebbene alcune di queste imposte potrebbero tornare a te in seguito sotto forma di contributi previdenziali, l'importo sarà minimo.

In questo caso, sviluppare l'abitudine di risparmiare, anche una piccola somma, e poi investire in attività apprezzabili o produttive come aziende o immobili può fare una differenza significativa.

Potresti percepire che non puoi permettertelo in questo momento, soprattutto se il tuo unica gerarchia di valori riflette il fatto che per te è più importante acquistare beni di consumo e vivere al di sopra delle tue possibilità, nel qual caso probabilmente ti troverai indebitato e sarà altamente improbabile che riuscirai mai a risparmiare o investire in modo significativo.

Tuttavia, se scegli di prendere una parte del tuo reddito discrezionale, non importa quanto piccola, e di investirla in attività, inizierai immediatamente ad accumulare ricchezza.

Una cosa da tenere a mente è che se non paghi questo investimento per primo e invece lo paghi per ultimo, se/quando ti avanza del denaro alla fine del mese, la mia esperienza è che avrai maggiori difficoltà a creare ricchezza e a far lavorare i tuoi soldi per te.

È più saggio pagare PRIMA questi investimenti.

Come tale, Consiglio di automatizzare questo processoPrendi una parte di ciò che guadagni ogni settimana o ogni mese, investila nell'acquisto di beni produttivi e automatizza il pagamento di questo investimento ogni volta che ricevi lo stipendio.

Ad esempio, puoi iniziare aprendo un conto del mercato monetario e automatizzando il processo di trasferimento fondi dalla tua banca a quel conto. Il passo successivo potrebbe essere investire in un indice come l'S&P 500 negli Stati Uniti (o un indice equivalente nel tuo paese), acquistando azioni di aziende che hanno dimostrato di essere aziende di qualità al servizio di un numero sempre maggiore di persone.

Anche se all'inizio puoi investire solo piccole somme, la chiave è farlo con costanza, in modo che i guadagni si accumulino nel tempo.

È inoltre saggio impegnarsi a non toccare questo denaro in modo che gli interessi composti, le plusvalenze e i dividendi reinvestiti possano accumularsi e crescere.

Questa pratica, abitudine e disciplina significa anche che finirai per pagare meno tasse nel tempo. Sia chiaro: non sono contrario al pagamento delle tasse, ma mantenendo i tuoi investimenti e lasciandoli crescere, puoi effettivamente RIDURRE al minimo le tasse che paghi ogni mese. Questa pratica non solo è completamente legale, ma è anche sostenuta dalla maggior parte dei governi, perché le persone che raggiungono l'indipendenza finanziaria contribuiscono efficacemente a ridurre il carico fiscale sui sistemi previdenziali.

Faccio questo lavoro da 42 anni e posso affermare con certezza che ne vale la pena. È anche molto più semplice e diretto di quanto si possa pensare. Infatti, è possibile impostare un processo del genere in 15 minuti. È importante notare che molti operatori finanziari potrebbero cercare di darvi l'impressione che si tratti di un processo estremamente complesso per il quale avete bisogno di aiuto, ma lo fanno principalmente per poter gestire i vostri soldi e prenderne una percentuale.

Ad esempio, puoi rivolgerti a un broker low cost come Schwab o Vanguard e dire: "Vorrei aprire un conto del mercato monetario e impostare un investimento automatico in un equivalente dell'indice S&P 500". Dovrai firmare circa due documenti e fornire i tuoi dati bancari, dopodiché sarà tutto pronto. Dopodiché, il denaro verrà trasferito automaticamente: il tuo compito sarà semplicemente quello di concentrarti sul tuo lavoro e guadagnare un reddito, mentre il processo di risparmio e investimento continuerà automaticamente in background.

Per riassumere finora: Quando paghi te stesso per primo, preferibilmente automatizzando il processo, investire diventa più semplice e, soprattutto, un gioco da ragazzi. Col tempo, questi investimenti si accumulano: la chiave è evitare di toccarli e lasciare che eventuali emergenze temporanee ostacolino i tuoi progressi.

L'approccio più saggio è quello di far diventare il risparmio e gli investimenti un'abitudine, e di essere consapevoli che non è la QUANTITÀ che si risparmia a contare di più, ma la COSTANZA.

Col tempo, puoi scegliere di aumentare l'importo che accantoni, ed è quello che ho fatto io. In realtà, mi sono prefissato l'obiettivo di aumentare i miei risparmi ogni trimestre, cifra che è diventata considerevole nel corso degli anni.

Ho anche scoperto che quando gestivo saggiamente i miei soldi, avevo più soldi da gestire. E più mi stimavo, più gli altri mi stimavano e più opportunità e modi per guadagnare si presentavano sulla mia strada.

Man mano che la tua ricchezza aumenta, anche la tua ansia per le finanze inizierà a diminuire.

Questo perché il passaggio da una mentalità di sopravvivenza (che attiva le due amigdale, ovvero i nuclei sottocorticali del cervello) a una mentalità creativa (che attiva la funzione esecutiva nella parte corticale del cervello) ti consente di essere più ispirato dal tuo lavoro anziché sentirti obbligato a lavorare per guadagnare un reddito.

Pagandoti per primo, eviti anche l'entropia finanziaria che può manifestarsi sotto forma di bollette impreviste. Consiglio spesso di calcolare la media delle spese impreviste mensili e di investire tale importo in risparmi e investimenti. Facendo questo, noterai che queste spese impreviste tendono a diminuire. È affascinante come mettere ordine nelle proprie finanze riduca il disordine.

In sostanza, quelle bollette inaspettate sono fondamentalmente dei sintomi e un FEEDBACK per farti sapere quanti soldi potresti risparmiare e investire ogni mese. Infatti, servono ad aiutarti a mettere ordine nelle tue finanze, così da avere meno disordine.

Concentrandoti sulla creazione di ricchezza, hai molte più probabilità di diventare padrone del tuo denaro invece che schiavo, liberandoti allo stesso tempo da stress finanziari inutili e imprevisti. Questo contribuisce a creare stabilità sia nella tua attività che nella tua vita.

Pensatela in questo modo: man mano che i vostri risparmi liquidi e il patrimonio da investire aumentano, la volatilità delle vostre finanze tende a diminuire. In questo modo, attirerai più opportunità e associazioni professionali di qualità superiore, e scoprirai di avere idee più creative per generare più reddito. Inoltre, più risparmi e investi, più elevato sarà lo standard socioeconomico delle persone con cui ti assocerai, e queste relazioni possono spesso offrire spunti preziosi per accrescere il tuo patrimonio.

Molte persone affermano di non potersi permettere di risparmiare e investire perché hanno troppe bollette e altre spese.

La mia risposta è che non puoi permetterti di NON risparmiare e NON investire!

Ti consiglio di fare un inventario approfondito delle tue spese, così puoi essere certo che ciò per cui spendi i tuoi soldi guadagnati con fatica sia davvero una priorità e non un impulso o una soluzione rapida e dopaminergica. Se non ti prendi il tempo di elaborare questo processo, è più probabile che finirai per lavorare per soldi per tutta la vita.

Anche con un budget molto ridotto, la maggior parte delle persone riesce a trovare un piccolo extra da mettere da parte per estinguere i debiti, mettere da parte o investire in attività produttive. Ho visto persone di ogni estrazione sociale trovare il modo di riuscirci, incluso un ragazzo straordinario (e davvero memorabile) che ho incontrato in Sudafrica, che guadagnava solo 60 centesimi al giorno impilando mattoni di fango, eppure riusciva a risparmiare 15 centesimi al giorno, il 25% del suo reddito. Quindi, non è importante quanto guadagni; è importante come GESTIRE ciò che guadagni.

Sono certo che troverai un modo per risparmiare, anche se si tratta solo di una piccola somma.

Sento spesso la gente dire che inizierà a risparmiare quando avrà soldi in più, ma si tratta per lo più di una fantasia più che di un obiettivo.

Il mio consiglio è di iniziare a risparmiare ora perché è più probabile che l'extra seguirà(Puoi leggere di più sulla differenza tra una fantasia e un obiettivo Qui..)

Ricorda che le banche prosperano nel convincere le persone ad accettare impegni a lungo termine come mutui, prestiti per auto e debiti da carte di credito – Guadagnano soldi aiutandoti a creare un ciclo di piacere a breve termine seguito da dolore a lungo termine. Questa è una trappola in cui cadono molte persone, finendo per aiutare le banche a fare soldi invece che se stesse. Il mio consiglio è che se non estinguete completamente il debito della vostra carta di credito ogni mese, è saggio valutare di non usarla.

Infatti, se chiedete a qualsiasi investitore intelligente qualche consiglio su come raggiungere il successo finanziario, probabilmente vi dirà che, ove possibile, evitano debiti imprudenti e improduttivi, vivono secondo le proprie possibilità e pagano prima se stessi (i propri investimenti).

La chiave è la GRATIFICAZIONE DIFFERITA, che ha maggiori probabilità di creare ricchezza, mentre la GRATIFICAZIONE IMMEDIATA molto probabilmente la distrugge.

Per riassumere

Potrebbe essere utile pensare alla tua situazione finanziaria in questo modo: le persone che non danno priorità alle proprie azioni e spese e non permettono alla gratificazione immediata di governare la loro vita, spesso lasciano che siano i loro IMPULSI a dettare le loro decisioni finanziarie. Ciò spesso porta a debiti significativi e al conseguente stress a lungo termine.

Tuttavia, se scegli invece di prima paga te stesso Investendo anche una piccola somma di denaro ogni settimana o mese, avrai maggiori probabilità di raggiungere il tuo obiettivo di indipendenza finanziaria. Inoltre, trarrai maggiori benefici dalle agevolazioni fiscali e avrai la sicurezza di sapere che i tuoi investimenti ti aiuteranno a costruire un futuro stimolante e in linea con le tue aspettative. valori più alti.

I ricchi pagano prima se stessi, mentre i poveri pagano dopo. Dando priorità ai risparmi e agli investimenti e vivendo entro i propri mezzi, si aumenta l'opportunità di far crescere il proprio patrimonio finanziario. Solo allora è saggio considerare di migliorare gradualmente il proprio stile di vita, invece di vivere una vita che non ci si può permettere e indebitarsi sempre di più con il passare degli anni.

Invecchiando, molte persone finiscono per ridurre le dimensioni della propria casa e per affidarsi al sostegno del governo per arrivare a fine mese, oppure finiscono per diventare un peso finanziario per le loro famiglie perché non hanno dato priorità al risparmio. Per evitare questo, è saggio iniziare con ciò che si sa ora e lasciare che ciò che si sa cresca. In altre parole, pagatevi prima e iniziate a costruire ricchezza oggi stesso, indipendentemente da quanto siano piccoli i vostri investimenti iniziali.

In definitiva, si tratta di scegliere di investire il proprio denaro dove CRESCERA', con la minima entropia e il massimo rendimento.

Se intendi seriamente costruire ricchezza, tenderai anche a ricercare le conoscenze più sagge e comprovate e a trasmetterle agli altri, contribuendo ad aumentare la percentuale di persone che raggiungono l'indipendenza finanziaria. Questo è un modo efficace per essere al servizio degli altri.

Questo è uno dei tanti motivi per cui insegno il mio corso di due giorni esclusivo Esperienza rivoluzionaria Programma quasi ogni settimana. In questo, guido persone come te a valorizzare se stesse, a dissolvere il bagaglio emotivo, a liberarsi dalla vergogna e dal senso di colpa che possono bloccare il potenziale di creazione di ricchezza e a dare priorità alla propria vita e al proprio destino finanziario.

Breakthrough Experience è il punto di partenza per imparare a gestire al meglio i tuoi soldi anziché diventarne schiavi. Se sei ispirato a trasformare la tua vita da dentro a fuori, questo programma di due giorni potrebbe essere l'investimento più saggio che puoi fare per iniziare.

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