Condividi Segnalibro

TEMPO DI LETTURA: 12m
DR JOHN Demartini - Aggiornato 7 mesi fa

È davvero sorprendente quante persone convivano con i debiti. Diversi anni fa, ho condotto un sondaggio e ho scoperto che, in media, gli individui accumulano debiti sulle carte di credito pari a un decimo del loro reddito annuo. Ciò significa che se qualcuno guadagna 50,000 dollari all’anno, spesso può portare con sé 5,000 dollari di debito sulle proprie carte di credito.

Il debito porta sia vantaggi che svantaggi. Quando si acquista un immobile a scopo di locazione o di sviluppo, ad esempio, il debito può essere uno strumento vantaggioso, a condizione che il valore dell'immobile aumenti e il reddito locativo copra il debito, generando così un flusso di cassa positivo.

Ciò ti consente di sfruttare il denaro di altre persone per aumentare la tua ricchezza. Tuttavia, alcuni individui fanno scelte poco sagge prendendo in prestito denaro per acquistare beni di consumo che si svalutano, come avviene comunemente utilizzando le carte di credito. Ciò può portarli a indebitarsi ancora di più e a creare un ciclo infinito in cui fare soldi per ripagare i debiti e indebitarsi per avere soldi da spendere.

La tua gerarchia unica di valori (ciò che è più o meno importante per te) influenza e determina in modo significativo il modo in cui gestisci i tuoi soldi. Il tuo destino finanziario è intrinsecamente legato alla gerarchia dei tuoi valori.

Se la creazione di ricchezza è in cima alla tua lista di valori (tra i primi 3 valori), è probabile che investirai in asset che si apprezzano nel tempo. Al contrario, se ha una priorità inferiore, ovvero si trova più in basso nella gerarchia dei valori, potresti effettuare acquisti di materiali di consumo che si svalutano.

Se non attribuisci grande valore alla creazione di ricchezza e invece mostri segni di spesa incontrollata, gratificazione immediata o desiderio di stare al passo con gli altri, c'è una maggiore probabilità che tu sia suscettibile alla tentazione dell'acquisto d'impulso e indebitarsi.

Come uscire dai debiti

Se ti ritrovi in ​​debito, ci sono alcuni passaggi strategici che possono aiutarti a trasformare il tuo debito e a impostare le tue finanze in modo che il tuo denaro lavori per te come padrone invece di essere tu il suo schiavo.

Ciò che sto per condividere sono i passi tangibili che puoi intraprendere per diventare finanziariamente libero.

Supponiamo che tu abbia attualmente un debito. Diciamo che hai un mutuo di $ 250,000 e stai effettuando pagamenti mensili di $ 2,000. Consiglio di sommare il debito e poi di suddividerlo in incrementi gestibili nel tempo.

Considera quanto ammonta a annualmente, mensilmente, settimanalmente, giornalmente e oraria.

Ad esempio, abbattere il tuo debito di un quarto di milione di dollari potrebbe significare che devi guadagnare circa $ 15 l’ora per mantenerlo. Questa prospettiva può rendere il tuo debito più gestibile e meno opprimente.

Consiglio quindi di convertire queste unità di debito più piccole e più gestibili in unità di servizio o unità di prodotti che vendi. In questo modo, puoi spostare la tua attenzione sulla fornitura di prodotti o servizi che contribuiranno a ridurre il debito nel tempo.

Ovunque dirigi la tua attenzione determinerà il risultato. Se ti concentri sul debito, questo tende a crescere, ma se ti concentri sul servizio, il servizio tende a crescere e il reddito inizia a fluire, il che significa che puoi investire una parte del tuo reddito aggiuntivo nel ripagare il tuo debito e persino costruire i tuoi risparmi e investimenti con il resto.

Anche il tuo atteggiamento gioca un ruolo significativo quando ripaghi il debito.

Il risentimento verso il debito rende più difficile ripagarlo. Gli studi hanno dimostrato che le persone che pagano il mantenimento dei figli a un ex coniuge di cui si risentono hanno meno probabilità di far fronte ai propri obblighi finanziari. Perché? Perché probabilmente hanno un motivo inconscio per non farlo.

Lo stesso principio vale per te. Quindi, se hai un debito già contratto e sei ispirato a ripagarlo, è saggio elencare i benefici che ne hai ricevuto. Anche se è solo una lezione preziosa sulla gestione del tuo denaro, essere grato per ciò per cui hai un debito può aiutarti a ripagarlo più facilmente perché non resisti.

Ricorda che il debito può essere un’esperienza positiva, neutra o negativa. Hai la capacità di trasformare il modo in cui percepisci il tuo debito.

Per riassumere finora: è saggio annotare i benefici che hai ricevuto acquisendo il tuo debito per evitare risentimenti, suddividerlo in porzioni gestibili e concentrarti sulla fornitura di servizi o prodotti per ripagarlo: il servizio del debito.

Quando consideri nuovi acquisti, chiediti se l'oggetto aumenterà o diminuirà di valore.

Ad esempio, se acquisti qualcosa che APPREZZA (o aumenta) di valore, stai essenzialmente investendo in un bene il cui valore aumenterà nel tempo.

Ad esempio, se acquisti azioni di una società o investi in un fondo indicizzato, come l’S&P 500, che comprende diverse società di qualità, puoi ragionevolmente aspettarti che il suo valore aumenterà nel corso di un decennio o addirittura di 20 anni. In sostanza, stai investendo i tuoi soldi in qualcosa che ha il potenziale per apprezzarsi, permettendo ai tuoi soldi di crescere grazie all'interesse composto.

D'altra parte, se acquisti qualcosa che si DEPREMERE (o diminuisce) di valore, come una piscina per la tua casa (a meno che non aggiunga in modo significativo il valore della proprietà), o capi di abbigliamento che non garantiscono un valore di rivendita più elevato, potresti scoprire che stai essenzialmente spendendo soldi che stanno andando in malora.

Ciò vale anche per i veicoli, a meno che non si sia certi che aumenteranno di valore. Pertanto, prima di effettuare un acquisto impulsivo e cercare una gratificazione immediata, è opportuno valutare se il prodotto giustifica il suo costo in termini di denaro che potrebbe potenzialmente generare nel lungo periodo e non solo di gratificazione immediata che offre.

Considera il numero di ore che devi lavorare per risparmiare una parte del tuo reddito e permetterti le cose che desideri. Questa prospettiva può spingerti a pensare in anticipo a quale sia il costo reale di un acquisto.

Fai attenzione agli acquisti impulsivi

È saggio prendere decisioni informate invece di acquistare impulsivamente. Tieni presente che quando visiti un centro commerciale, i venditori tenderanno a utilizzare varie tattiche per incoraggiarti a fare acquisti, e potrebbe non essere sempre qualcosa che desideri veramente; piuttosto, è spesso un acquisto impulsivo.

L’acquisto impulsivo porta spesso a debiti inutili, soprattutto se si utilizzano carte di credito. Questa può rivelarsi una lezione costosa a meno che tu non paghi costantemente il saldo della tua carta di credito ogni mese in tempo, poiché i tassi di interesse possono essere esorbitanti.

Se trovi difficile gestire i pagamenti con carta di credito e stai accumulando debiti, potrebbe essere saggio considerare di tagliare le tue carte di credito. Opta invece per i pagamenti in contanti quando acquisti articoli. Ciò ti incoraggerà a essere più selettivo nei tuoi acquisti e ridurrà la probabilità di contrarre debiti poiché pagherai direttamente i tuoi acquisti.

Quanto più lungo è il tempo che intercorre tra il piacere di acquistare qualcosa e il dolore di pagarlo, tanto meno si tende ad essere consapevoli della relazione causa-effetto. In altre parole, se ti viene data una carta di credito e acquisti qualcosa, solo per ripagarlo 30 giorni dopo, potresti non associare il dolore al piacere.

Tuttavia, se paghi in contanti e provi il dolore immediato di separarti dai tuoi soldi, probabilmente sarai più cauto, razionale e obiettivo e sarai meno impulsivo quando si tratta delle tue decisioni di acquisto.

Parlo spesso dei due sistemi di pensiero del cervello quando si tratta di padronanza di sé: il pensiero del Sistema 1, che è legato all'amigdala e al comportamento animale, è orientato alla sopravvivenza, mentre il pensiero del Sistema 2, situato nel centro esecutivo, è progettato per realizzazione umana e prosperità.

Se permetti agli impulsi di controllare le tue decisioni piuttosto che la tua funzione esecutiva, il tuo percorso verso la ricchezza sarà probabilmente incerto. Gli animali non accumulano ricchezza, ma gli esseri umani che applicano la ragione, l’obiettività, la strategia e impiegano la propria funzione esecutiva tendono a prosperare.

Fai una pausa e rifletti sulle tue spese e valuta se stai vivendo in modo congruente con i tuoi valori e priorità più alti.

Nella mia firma 2 giorni Esperienza rivoluzionaria programma, mostro alle persone come determinare il proprio insieme unico di valori più alti, dare priorità alla propria vita, migliorare la propria autostima, esercitare l'autogoverno e praticare la gratificazione differita.

Insegno loro anche come avere orizzonti spaziali e temporali più lunghi in modo che abbiano meno probabilità di contrarre debiti indesiderati e più probabilità di uscire dal debito gravoso.

Se non vivi secondo il tuo valore più alto e non sei soddisfatto e ispirato da ciò che fai, tenderai a sperimentare una maggiore quantità di volatilità e giudizio, che possono farti sentire vuoto.

Di conseguenza, potresti tendere a compensare ciò acquistando cose che ti fanno sentire pieno. Questa forma di terapia dello shopping offre solo un sollievo temporaneo. 

È saggio riconoscere che azioni significative e di valore, che servono gli altri e generano reddito, contribuiscono alla ricchezza a lungo termine.

La gratificazione o il consumo immediato e di breve durata è fugace e molto probabilmente insoddisfacente.

Gli stoici lo sanno da generazioni: le conseguenze della gratificazione immediata costano finanziariamente, ma la visione a lungo termine paga.

Qualcosa su cui puoi iniziare ad agire immediatamente è prenderti un momento per riflettere prima di effettuare un acquisto. Nelle mie esperienze di acquisto, ad esempio, quando vado a fare shopping, raramente troverai un venditore che mi convince a comprare qualcosa. Entro lì con una chiara intenzione. So cosa voglio. Se lo trovo lì, lo comprerò; e se non lo faccio, me ne vado.

Per riassumere finora: esso Non è saggio fare acquisti che gravano sulla tua vita. Più sei attento a questo riguardo, maggiori saranno le tue possibilità di raggiungere la libertà e l’indipendenza finanziaria. Fermati e rifletti su ciò per cui stai spendendo i tuoi soldi e chiediti se è in linea con le tue massime priorità.

Invece di confrontare la tua vita con quella degli altri, confronta le tue azioni quotidiane con i tuoi valori più alti.

Nel Metodo Demartini, che insegno come componente del programma Breakthrough Experience, aiuto le persone a dissolvere il loro bagaglio emotivo, in particolare i giudizi su se stessi che tendono ad emergere quando si sentono insoddisfatti.

Come ho accennato in precedenza, l’insoddisfazione spesso porta a un consumo eccessivo: acquisti eccessivi, consumo eccessivo di cibo e consumo eccessivo di bevande.

È saggio considerare i costi associati a questi comportamenti e il percorso che conducono: l'accumulo di debiti. Questo può essere un prezioso campanello d'allarme e un feedback che ti suggerirebbe di dare priorità alla tua vita.

Dico spesso che se non riempi la tua giornata con azioni ad alta priorità che ti ispirano, la tua giornata si riempirà di distrazioni a bassa priorità che non lo fanno.

Se scopri che la tua vita mostra segni di comportamenti impulsivi e desiderio di gratificazione immediata, guarda più in profondità per vedere se quel comportamento è radicato in valori più alti non realizzati.

Un caso di studio:

Una volta ho cenato con un'adorabile signora che portava una borsa relativamente costosa, al prezzo di $ 5,700. La curiosità mi ha portato a informarmi sui suoi guadagni, in media tra $ 120,000 e $ 130,000 all'anno. Con 20 anni di lavoro, il suo patrimonio netto era di soli $ 800 e aveva debiti che potenzialmente avrebbero potuto lasciarla senza nulla se pagati.

Quando le ho fatto notare che il suo portafoglio equivaleva al 3-4% dei suoi guadagni, la realtà l'ha colpita. Se avesse investito quella somma nel corso degli anni, avrebbe potuto risparmiare 500,000 dollari, invece di spenderli sul borsellino.

La borsa era un bene che si svalutava e lei si rese conto che aveva lavorato per essa per tutta la vita invece di far lavorare i soldi per lei.

Considerava la saggezza di investire quel denaro nel tempo e di far crescere la sua ricchezza. Anche l’idea che aumentare il suo patrimonio l’avrebbe resa più attraente per potenziali partner, compresi individui facoltosi, le risuonava.

Questo cambiamento di prospettiva l'ha spinta ad aprire un conto di risparmio e investimento e le ha permesso di vedere le sue spese sotto una nuova luce. Ha deciso di smettere di lavorare per una gratificazione immediata e invece di far lavorare i suoi soldi per lei, posizionandosi come padrona, non schiava delle sue finanze.

In conclusione, potrebbe interessarti sapere che l’indipendenza finanziaria non è la norma. Infatti, circa il 99% della popolazione non ci riesce. Tutto dipende da dove scegli di posizionarti nel gioco della vita. Le scelte sono tue e non esistono decisioni giuste o sbagliate. Tuttavia, se ti ritrovi gravato dai debiti pur continuando a fare spese impulsive, è saggio riconoscere il tuo ruolo in quella situazione.

Vivere al di sotto delle tue possibilità, trovare modi per aumentare il tuo reddito, risparmiare e investire la differenza può aiutarti a uscire dai debiti e far sì che i tuoi soldi lavorino per te, invece di lavorare sempre per soldi.

Per riassumere:

• Se ti ritrovi in ​​debito, valuta la possibilità di suddividerlo in porzioni più piccole e gestibili. Sii grato per le lezioni che hai imparato da esso e per i benefici che hai ricevuto.
   
• Rifletti se i tuoi acquisti sono in linea con i tuoi valori più alti e se contribuiscono realmente alla tua vita in modo significativo.
   
• Evita di prendere decisioni impulsive e sii sincero riguardo ai risultati. Se le tue azioni portano vera soddisfazione, è probabilmente un investimento utile. Tuttavia, se offrono solo soddisfazioni fugaci, prestigio sociale e ulteriori debiti e ansie, è saggio fare un passo indietro ed essere onesti con se stessi.
   
• Tieni presente che possedere meno cose può liberare spazio, sia fisicamente che finanziariamente. Una parte significativa di una casa, tra un quinto e un quarto, è spesso riservata alla conservazione di oggetti che perdono valore. Ciò significa che stai essenzialmente pagando un mutuo sostanziale per i beni della casa che perdono valore nel tempo.
   
• La tua gerarchia valori gioca un ruolo fondamentale nel determinare il tuo destino finanziario. Se non si considera la creazione di ricchezza un valore fondamentale, la probabilità di realizzarlo diminuisce.
   
• È saggio distinguere tra attività e passività. Molte persone lottano con questa distinzione. Invece di fare acquisti senza pensarci, fermati e chiediti se l’oggetto aumenterà di valore e migliorerà la tua vita. In caso contrario, chiediti l'importanza dell'acquisto e se il costo a lungo termine giustifica la gratificazione a breve termine.
   
• Gli individui che vivono saggiamente, spendono moderatamente e investono la differenza, alla fine costruiscono vite prospere a cui gli altri guardano. D’altro canto, rimarresti sorpreso da quante persone vivono in grandi case con auto costose mentre nuotano nei debiti. Non si tratta di quanti soldi guadagni; riguarda il modo in cui gestisci ciò che guadagni, in base alla tua gerarchia di valori.

Se desideri ricevere assistenza per uscire dai debiti e/o diventare finanziariamente indipendente, il Esperienza rivoluzionaria, in particolare il Metodo Demartini, può aumentare la tua autostima e aiutarti a gestire il denaro in modo più saggio. Diminuirai anche la probabilità di avere tutti i fardelli emotivi che derivano dai debiti e imparerai a gestire la tua vita e le tue finanze in modo più efficiente.

Sei pronto per il PROSSIMO PASSO?

Se sei seriamente intenzionato a crescere, se sei pronto a fare un cambiamento adesso e vorresti ricevere aiuto per farlo, allora clicca sul pulsante della chat LIVE in basso a destra dello schermo e chatta con noi ora.

In alternativa, puoi prenotare una chiamata esplorativa GRATUITA con un membro del team Demartini.

 

Interessato al seminario Breakthrough Experience?

Se sei pronto per andare verso l'interno e fare il lavoro che eliminerà i tuoi blocchi, chiarirà la tua visione ed equilibrerà la tua mente, allora hai trovato il posto perfetto per iniziare con il Dr Demartini alla Breakthrough Experience.

In 2 giorni imparerai come risolvere qualsiasi problema tu stia affrontando e come ridefinire il corso della tua vita per ottenere maggiori risultati e soddisfazione.

Clicchi QUI per saperne di più

Avviso importante:
I contenuti condivisi in questo blog sono a scopo educativo e di sviluppo personale. Non intendono diagnosticare, trattare, curare o prevenire alcuna condizione psicologica o medica. Le informazioni e i processi condivisi hanno solo scopo educativo generale e non devono essere considerati sostitutivi di un consulto medico o di un professionista della salute mentale. In caso di disagio acuto o problemi clinici persistenti, si prega di consultare un medico autorizzato.

Leggi l'informativa completa QUI