साझा करें बुकमार्क

पढने का समय: 11 मिनट
DR JOHN डेमार्टिनी - 6 महीने पहले अपडेट किया गया

एक सांख्यिकी है जिसे अक्सर उद्धृत किया जाता है कि दुनिया की 1% से भी कम आबादी कभी भी वास्तविक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर पाती है। हालाँकि वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने का क्या अर्थ है, इसकी परिभाषा अलग-अलग हो सकती है - इसमें कोई संदेह नहीं है कि प्रतिशत अविश्वसनीय रूप से छोटा है।

पिछले 52 वर्षों में मानव व्यवहार विशेषज्ञ के रूप में अपने काम में, मैंने विभिन्न सेमिनारों और कार्यशालाओं में हज़ारों लोगों को यह कहते हुए देखा है कि वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन स्वीकार करते हैं कि उनके जीवन में ऐसा होने के बहुत कम सबूत हैं। इसलिए, यदि अधिकांश लोग वित्तीय उपलब्धि प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन उनमें से अधिकांश लोग इसे प्राप्त नहीं कर पाते हैं, तो यह सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न उठाता है:

ऐसा क्यों है कि कुछ लोग धनवान बन जाते हैं, आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाते हैं, और पैसा उनके लिए काम करता है, जबकि अन्य लोग जीवन भर संघर्ष करते हैं, पैसे के लिए काम करते हैं और बिलों के अंतहीन चक्र का भुगतान करते हैं?

आइये एक कदम पीछे जाएं और जीवन और भौतिकी के एक दिलचस्प सिद्धांत से शुरुआत करें:

• यदि आप अपना दिन उच्च प्राथमिकता वाले कार्यों से नहीं भरते जो आपको प्रेरित करते हैं, तो आपका दिन निम्न प्राथमिकता वाले विकर्षणों से भर जाएगा जो आपको प्रेरित नहीं करते।
   
• यदि आप अपने दिन को उन चुनौतियों से नहीं भरते जो आपको प्रेरित करती हैं, तो संभवतः वह दिन उन चुनौतियों से भर जाएगा जो आप नहीं चाहते।

यह ऊष्मागतिकी में एक अवधारणा है जिसे एन्ट्रॉपी कहा जाता है, जो समय के साथ व्यवस्था से अव्यवस्था की ओर जाने की प्रवृत्ति है जब तक कि उस व्यवस्था को बनाए रखने में सूचना और ऊर्जा न लगाई जाए। दूसरे शब्दों में, यदि आप अपने जीवन में व्यवस्था नहीं लाते हैं, तो यह संभवतः अव्यवस्था में बदल जाएगा। और, यदि आप अपने पैसे का सावधानीपूर्वक प्रबंधन नहीं करते हैं, तो वित्तीय "अव्यवस्था" या समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं।

यदि आप अपना पैसा ऐसी संपत्तियों में निवेश नहीं करते जिनका मूल्य बढ़ता है और इसके बजाय ऐसी उपभोग्य वस्तुएं खरीदते रहते हैं जिनका मूल्य घटता है, तो अंततः आपको पैसे के लिए काम करना पड़ेगा, बजाय इसके कि पैसा आपके लिए काम करे ।

इस प्रकार, आप संभवतः अपना पूरा जीवन अपने बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन कमाने की कोशिश में बिता देंगे, बजाय इसके कि आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र या मुक्त हो जाएँ। और, मुझे अभी तक एक भी व्यक्ति नहीं मिला है जो कहता है कि वे अपने मासिक बिलों का भुगतान करने के लिए अपने शेष जीवन के लिए धन कमाने के लिए प्रेरित हैं।

अगर आप किसी कंपनी में काम करते हैं और वहां सामाजिक सुरक्षा कर या अन्य प्रकार के करों का भुगतान करते हैं, तो यह ध्यान देने योग्य है कि आप शायद सबसे कठिन काम करेंगे, सबसे कम प्राप्त करेंगे, और आपको बताया जाएगा कि आपकी क्या कीमत है। और, जबकि उनमें से कुछ कर बाद में सामाजिक सुरक्षा के रूप में आपके पास वापस आ सकते हैं, राशि न्यूनतम होगी।

इस स्थिति में, बचत करने की आदत विकसित करना, भले ही वह थोड़ी सी राशि हो, और फिर उसे कंपनियों या अचल संपत्ति जैसी मूल्यवान या उत्पादक संपत्तियों में निवेश करना एक महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है ।

आपको लग सकता है कि आप अभी ऐसा करने का सामर्थ्य नहीं रखते हैं, खासकर यदि आपके मूल्यों का अनूठा क्रम यह दर्शाता है कि आप उपभोग्य वस्तुओं को खरीदने और अपनी आय से अधिक खर्च करने को अधिक महत्व देते हैं, ऐसे में आप संभवतः खुद को कर्ज में डुबो रहे हैं और भविष्य में कभी भी पर्याप्त बचत या निवेश करने की संभावना बहुत कम है।

हालांकि, यदि आप अपनी विवेकाधीन आय का एक हिस्सा, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो, निकालकर उसे परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, तो आप तुरंत ही धन संचय करना शुरू कर देंगे।

यहां एक बात ध्यान देने योग्य है कि यदि आप इस निवेश का भुगतान पहले नहीं करते हैं, तथा महीने के अंत में जब आपके पास पैसा बचता है, तो इसका भुगतान अंत में करते हैं, तो मेरा अनुभव है कि आपको धन संचय करने में तथा अपने पैसे को अपने लिए काम करवाने में कठिनाई होगी।

इन निवेशों का पहले भुगतान करना अधिक बुद्धिमानी है।

इसलिए, मैं इस प्रक्रिया को स्वचालित करने की सलाह देता हूं । अपनी साप्ताहिक या मासिक कमाई का एक हिस्सा उत्पादक संपत्तियों में निवेश करें और हर बार वेतन मिलने पर इस निवेश का भुगतान स्वचालित रूप से कर दें।

उदाहरण के लिए, आप मनी मार्केट अकाउंट खोलकर और अपने बैंक से उस अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने की प्रक्रिया को स्वचालित करके शुरुआत कर सकते हैं। अगला कदम यूएसए में एसएंडपी 500 (या आपके देश में समकक्ष सूचकांक) जैसी किसी चीज़ में निवेश करना हो सकता है - उन कंपनियों के शेयर खरीदना जो खुद को गुणवत्तापूर्ण व्यवसाय साबित कर चुकी हैं जो अधिक से अधिक लोगों की सेवा करती हैं।

भले ही आप शुरुआत में बहुत छोटी-छोटी किस्तों में ही निवेश कर सकें, लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि इसे लगातार करते रहें ताकि समय के साथ यह बढ़ता रहे।

इस धन को न छूने का संकल्प लेना भी बुद्धिमानी है, ताकि चक्रवृद्धि ब्याज - पूंजीगत लाभ, तथा पुनर्निवेशित लाभांश का निर्माण और वृद्धि हो सके।

इस अभ्यास, आदत और अनुशासन का यह भी मतलब है कि आप समय के साथ कम करों का भुगतान करेंगे। मैं स्पष्ट कर दूं कि मैं करों का भुगतान करने के खिलाफ नहीं हूं, लेकिन अपने निवेश को बनाए रखकर और उन्हें बढ़ने देकर, आप हर महीने अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों को प्रभावी रूप से कम कर सकते हैं। न केवल यह अभ्यास पूरी तरह से कानूनी है, बल्कि अधिकांश सरकारों द्वारा इसका समर्थन भी किया जाता है क्योंकि लोगों का आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना सामाजिक सुरक्षा प्रणालियों पर देश के बोझ को प्रभावी रूप से कम करने में मदद करता है।

मैं 42 सालों से यह काम कर रहा हूँ, और मैं निश्चितता के साथ कह सकता हूँ कि यह इसके लायक है। यह जितना आप सोच सकते हैं, उससे कहीं ज़्यादा सरल और सीधा है। वास्तव में, आप 15 मिनट में ऐसी प्रक्रिया तैयार कर सकते हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि वित्तीय उद्योग में कई लोग आपको यह आभास देने की कोशिश कर सकते हैं कि यह एक बहुत ही जटिल प्रक्रिया है जिसके लिए आपको मदद की ज़रूरत है, लेकिन ऐसा ज़्यादातर इसलिए किया जाता है ताकि वे आपके पैसे का प्रबंधन कर सकें और उसका एक प्रतिशत ले सकें।

उदाहरण के लिए, आप श्वाब या वैनगार्ड जैसे डिस्काउंट ब्रोकर से संपर्क कर सकते हैं और कह सकते हैं, "मैं एक मनी मार्केट अकाउंट खोलना चाहता हूँ और S&P 500 के बराबर में एक स्वचालित निवेश स्थापित करना चाहता हूँ।" आपको लगभग दो दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने होंगे और उन्हें अपने बैंकिंग विवरण प्रदान करने होंगे, और फिर यह सब सेट हो जाएगा। उसके बाद, पैसा अपने आप ट्रांसफर हो जाएगा - आपका काम बस अपने काम पर ध्यान केंद्रित करना और आय अर्जित करना है, जबकि बचत और निवेश की प्रक्रिया पृष्ठभूमि में स्वचालित रूप से जारी रहती है।

संक्षेप में कहें तो : जब आप सबसे पहले खुद को भुगतान करते हैं, और बेहतर होगा कि प्रक्रिया को स्वचालित कर लें, तो निवेश करना अधिक सहज हो जाता है और अक्सर ऐसा लगता है जैसे नज़र से दूर, मन से दूर। समय के साथ, ये निवेश बढ़ते जाते हैं - मुख्य बात यह है कि इन्हें न छुएं और किसी भी अस्थायी आपात स्थिति को अपनी प्रगति में बाधा न बनने दें।

सबसे बुद्धिमानी भरा तरीका यह है कि बचत और निवेश को आदत बना लें, और ध्यान रखें कि सबसे महत्वपूर्ण बात यह नहीं है कि आप कितनी बचत करते हैं, बल्कि यह है कि आप कितनी बचत करते हैं।

समय के साथ, आप अपनी बचत की राशि को बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं, जो मैंने किया। मैंने वास्तव में हर तिमाही में अपनी बचत बढ़ाने का लक्ष्य निर्धारित किया, जो वर्षों में एक बड़ी राशि बन गई।

मैंने यह भी पाया कि जब मैं अपने पैसे का बुद्धिमानी से प्रबंधन करता था, तो मुझे और अधिक धन प्राप्त होता था जिसका मैं प्रबंधन कर सकता था। और, जितना अधिक मैं स्वयं को महत्व देता था, उतना ही अधिक दूसरे मुझे महत्व देते थे, और आय अर्जित करने के उतने ही अधिक अवसर और तरीके मेरे सामने आते थे।

जैसे-जैसे आपकी संपत्ति बढ़ती जाएगी, वैसे-वैसे वित्तीय मामलों को लेकर आपकी चिंता भी कम होने लगेगी।

ऐसा इसलिए है क्योंकि उत्तरजीविता की मानसिकता (जो आपके मस्तिष्क के दो अमिग्डाला - या उपकॉर्टिकल नाभिक को सक्रिय करती है) से रचनात्मक मानसिकता (जो आपके मस्तिष्क के कॉर्टिकल भाग में आपके कार्यकारी कार्य को सक्रिय करती है) में बदलाव आपको काम करने के लिए बाध्य महसूस करने के बजाय अपने काम से अधिक प्रेरित होने की अनुमति देता है ताकि आप आय कमा सकें।

खुद को पहले भुगतान करके, आप वित्तीय एंट्रॉपी से भी बचते हैं जो अप्रत्याशित बिलों के रूप में सामने आ सकती है। मैं अक्सर लोगों को सलाह देता हूँ कि वे अपने औसत मासिक अप्रत्याशित खर्चों की गणना करें और उस राशि को बचत और निवेश में लगाएँ। जब आप ऐसा करते हैं, तो आप देखेंगे कि वे अप्रत्याशित खर्च कम हो जाते हैं। यह आश्चर्यजनक है कि कैसे आपके वित्त में व्यवस्था लाने से अव्यवस्था कम होती है।

संक्षेप में, ये अप्रत्याशित बिल एक तरह से लक्षण और प्रतिक्रिया हैं जो आपको यह बताते हैं कि आप हर महीने कितनी बचत और निवेश कर सकते हैं। वास्तव में, ये आपके वित्त को व्यवस्थित करने में मदद करते हैं ताकि अव्यवस्था कम हो।

जब आप धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप अपने पैसे के गुलाम बनने के बजाय उसके मालिक बनने की अधिक संभावना रखते हैं, साथ ही आप खुद को अनावश्यक और अप्रत्याशित वित्तीय तनाव से भी मुक्त कर लेते हैं। यह आपके व्यवसाय और जीवन दोनों में स्थिरता बनाने में मदद करता है।

इसे इस तरह समझें: जैसे-जैसे आपकी नकदी बचत और निवेश से प्राप्त धन बढ़ता है, आपकी आर्थिक स्थिति में उतार-चढ़ाव कम होता जाता है। इससे आपको अधिक अवसर और बेहतर पेशेवर संबंध मिलने लगते हैं, और आय बढ़ाने के लिए आपके पास नए-नए विचार आने लगते हैं। साथ ही, जितना अधिक आप बचत और निवेश करेंगे, उतने ही उच्च सामाजिक-आर्थिक स्तर के लोगों से आपका संपर्क होगा, और ये संबंध अक्सर आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए उपयोगी सलाह दे सकते हैं।

कई लोग कहते हैं कि वे बचत और निवेश नहीं कर सकते, क्योंकि उनके पास बहुत सारे बिल और अन्य खर्चे हैं।

मेरा जवाब यह है कि आप बचत और निवेश न करने का जोखिम नहीं उठा सकते!

मैं आपके खर्च की पूरी सूची बनाने की सलाह देता हूँ ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप अपनी मेहनत की कमाई को जिस चीज़ पर खर्च कर रहे हैं वह वास्तव में आपकी प्राथमिकता है और यह कोई त्वरित डोपामाइन “अच्छा महसूस” कराने वाला आवेग या समाधान नहीं है। यदि आप इस प्रक्रिया से गुजरने के लिए समय नहीं निकालते हैं, तो आप अपने पूरे जीवन में पैसे के लिए काम करते रहने की अधिक संभावना रखते हैं।

बहुत छोटे बजट के साथ भी, अधिकांश लोग अपने ऋण का भुगतान करने, बचत करने या उत्पादक परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए कुछ अतिरिक्त राशि अलग रख सकते हैं। मैंने जीवन के सभी क्षेत्रों के लोगों को ऐसा करने का तरीका ढूंढते देखा है, जिसमें एक उल्लेखनीय (और बहुत यादगार) युवा लड़का भी शामिल है, जिससे मैं दक्षिण अफ्रीका में मिला था, जो मिट्टी की ईंटें ढेर करके प्रतिदिन केवल 60 सेंट कमाता था, फिर भी वह प्रतिदिन 15 सेंट बचाने में कामयाब रहा - जो उसकी आय का 25% है। इसलिए, यह इस बारे में नहीं है कि आप कितना कमाते हैं; यह इस बारे में है कि आप जो कमाते हैं उसका प्रबंधन कैसे करते हैं।

मुझे यकीन है कि आप बचत करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे, भले ही वह छोटी रकम ही क्यों न हो।

मैं अक्सर लोगों को यह कहते हुए सुनता हूं कि जब उनके पास अतिरिक्त धन होगा तो वे बचत करना शुरू कर देंगे, जो कि लक्ष्य न होकर अधिकतर एक कल्पना होती है।

मेरी सलाह है कि अभी से बचत करना शुरू कर दें क्योंकि अतिरिक्त धन अपने आप ही प्राप्त हो जाएगा । (आप कल्पना और लक्ष्य के बीच अंतर के बारे में यहाँ और अधिक पढ़ सकते हैं ।)

याद रखें कि बैंक लोगों को मॉर्गेज, कार लोन और क्रेडिट कार्ड के कर्ज जैसे दीर्घकालिक ऋणों में फंसाकर ही मुनाफा कमाते हैं – वे आपको थोड़े समय के सुख के बाद लंबे समय के कष्ट का चक्र बनाकर पैसा कमाते हैं। यह एक ऐसा जाल है जिसमें ज्यादातर लोग फंस जाते हैं और अंततः बैंकों को पैसा कमाने में मदद करते हैं, न कि खुद को। मेरी सलाह है कि अगर आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो बेहतर होगा कि आप उसका इस्तेमाल न करें।

वास्तव में, यदि आप किसी भी चतुर निवेशक से वित्तीय सफलता प्राप्त करने के बारे में कुछ सुझाव पूछें, तो वे संभवतः आपको बताएंगे कि वे जहां तक ​​संभव हो, अविवेकपूर्ण, अनुत्पादक ऋण लेने से बचते हैं, अपनी क्षमता के अनुसार जीवन व्यतीत करते हैं, तथा पहले स्वयं (अपने निवेश) का भुगतान करते हैं।

कुंजी है विलंबित संतुष्टि, जिससे धन बढ़ने की अधिक संभावना होती है, जबकि तत्काल संतुष्टि से धन नष्ट होने की अधिक संभावना होती है।

सारांश में

अपनी आर्थिक स्थिति को इस तरह समझने से मदद मिल सकती है: जो लोग अपने कार्यों और खर्चों को प्राथमिकता नहीं देते और तात्कालिक सुख को अपने जीवन का आधार बनाते हैं, वे अक्सर अपनी आवेगशीलता के अनुसार वित्तीय निर्णय लेते हैं। इससे अक्सर भारी कर्ज और उसके परिणामस्वरूप दीर्घकालिक तनाव उत्पन्न होता है।

हालांकि, यदि आप इसके बजाय प्रत्येक सप्ताह या माह थोड़ी-सी राशि का निवेश करके स्वयं को प्राथमिकता देने का विकल्प चुनते हैं , तो आपके आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना अधिक होती है। आपको कर संबंधी लाभों का भी अधिक फायदा मिलेगा और यह जानकर आपको सुरक्षा का भाव रहेगा कि आपके निवेश आपको एक ऐसा प्रेरणादायक भविष्य प्रदान करने में मदद करेंगे जो आपके सर्वोच्च मूल्यों के अनुरूप हो ।

धनवान लोग सबसे पहले खुद को भुगतान करते हैं, जबकि गरीब लोग सबसे अंत में। अपनी बचत और निवेश को प्राथमिकता देकर और अपनी आमदनी के अनुसार जीवन यापन करके, आप अपनी आर्थिक स्थिति को बेहतर बनाने के अधिक अवसर प्राप्त कर सकते हैं। तभी यह समझदारी होगी कि आप अपनी जीवनशैली को धीरे-धीरे बेहतर बनाने पर विचार करें, बजाय इसके कि आप ऐसी जीवनशैली जिएं जिसे आप वहन नहीं कर सकते और वर्षों बीतने के साथ-साथ कर्ज में डूबते चले जाएं।

जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, कई लोग अपने खर्चों में कटौती करने लगते हैं और हर महीने गुजारा करने के लिए सरकारी सहायता पर निर्भर हो जाते हैं, या बचत को प्राथमिकता न देने के कारण अपने परिवार पर आर्थिक बोझ बन जाते हैं। इससे बचने के लिए, जो आप जानते हैं उससे शुरुआत करना और उसे बढ़ाते जाना बुद्धिमानी है। दूसरे शब्दों में, अपने लिए पहले भुगतान करें और आज से ही धन कमाना शुरू करें, चाहे आपका शुरुआती निवेश कितना भी कम क्यों न हो।

अंततः, यह आपके पैसे को वहां निवेश करने के बारे में है जहां यह न्यूनतम एन्ट्रॉपी और अधिकतम रिटर्न के साथ बढ़ेगा।

यदि आप धन संचय के बारे में गंभीर हैं, तो आप सबसे बुद्धिमान और सिद्ध ज्ञान की तलाश करेंगे और इसे दूसरों तक पहुँचाएँगे, जिससे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने वाले लोगों का प्रतिशत बढ़ाने में मदद मिलेगी। यह एक शक्तिशाली तरीका है जिससे आप दूसरों की सेवा कर सकते हैं।

यही एक कारण है कि मैं लगभग हर सप्ताह अपना विशिष्ट 2-दिवसीय ब्रेकथ्रू एक्सपीरियंस प्रोग्राम सिखाता हूँ। इसमें, मैं आप जैसे लोगों को स्वयं का महत्व समझना, भावनात्मक बोझ से मुक्ति पाना, शर्म और अपराधबोध से छुटकारा पाना सिखाता हूँ जो आपकी धन-संपत्ति निर्माण की क्षमता को बाधित कर सकते हैं, और अपने जीवन और वित्तीय भविष्य को प्राथमिकता देना सिखाता हूँ।

ब्रेकथ्रू एक्सपीरियंस आपके पैसे का गुलाम बनने के बजाय उसे नियंत्रित करने के लिए सीखने का प्रारंभिक बिंदु है - इसलिए, यदि आप अपने जीवन को अंदर से बाहर तक बदलने के लिए प्रेरित हैं, तो यह 2-दिवसीय कार्यक्रम आपके लिए सबसे बुद्धिमानी भरा निवेश हो सकता है।

क्या आप अगले चरण के लिए तैयार हैं?

यदि आप अपने विकास के लिए गंभीरता से प्रतिबद्ध हैं, यदि आप अभी बदलाव करने के लिए तैयार हैं और ऐसा करने में आपको कुछ मदद चाहिए, तो अपनी स्क्रीन के नीचे दाईं ओर स्थित लाइव चैट बटन पर क्लिक करें और अभी हमसे चैट करें।

वैकल्पिक रूप से, आप डेमार्टिनी टीम के किसी सदस्य के साथ निःशुल्क डिस्कवरी कॉल बुक कर सकते हैं।

 

ब्रेकथ्रू एक्सपीरियंस सेमिनार में रुचि रखते हैं?

यदि आप भीतर की ओर जाने और ऐसा कार्य करने के लिए तैयार हैं जो आपकी रुकावटों को दूर करेगा, आपकी दृष्टि को स्पष्ट करेगा और आपके मन को संतुलित करेगा, तो आपने ब्रेकथ्रू एक्सपीरियंस में डॉ. डेमार्टिनी के साथ शुरुआत करने के लिए एकदम सही स्थान पा लिया है।

दो दिनों में आप सीखेंगे कि आप जिस भी समस्या का सामना कर रहे हैं उसका समाधान कैसे करें तथा अधिक उपलब्धि और पूर्णता के लिए अपने जीवन की दिशा को पुनः निर्धारित करें।

क्लिक करें यहाँ अधिक जानने के लिए

महत्वपूर्ण सूचना:
इस ब्लॉग में साझा की गई सामग्री शिक्षा और व्यक्तिगत विकास के लिए है। इसका उद्देश्य किसी भी मनोवैज्ञानिक या चिकित्सा स्थिति का निदान, उपचार, इलाज या रोकथाम करना नहीं है। साझा की गई जानकारी और प्रक्रियाएँ केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं और इन्हें पेशेवर मानसिक-स्वास्थ्य या चिकित्सा सलाह का विकल्प नहीं माना जाना चाहिए। यदि आप तीव्र संकट या चल रही नैदानिक ​​चिंताओं का सामना कर रहे हैं, तो कृपया किसी लाइसेंस प्राप्त स्वास्थ्य सेवा प्रदाता से परामर्श लें।

पूर्ण अस्वीकरण पढ़ें यहाँ