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DR JOHN डेमार्टिनी - 1 महीने पहले अपडेट किया गया

यह वाकई आश्चर्यजनक है कि कितने लोग कर्ज में जीते हैं। कई साल पहले, मैंने एक सर्वेक्षण किया और पाया कि, औसतन, लोग अपनी वार्षिक आय के दसवें हिस्से के बराबर क्रेडिट कार्ड ऋण जमा करते हैं। इसका मतलब है कि अगर कोई व्यक्ति प्रति वर्ष $50,000 कमाता है, तो वह अक्सर अपने क्रेडिट कार्ड पर $5,000 का ऋण ले सकता है।

ऋण से लाभ और हानि दोनों होते हैं। जब आप किराये या विकास के उद्देश्य से अचल संपत्ति खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, ऋण एक लाभदायक उपकरण हो सकता है, बशर्ते कि संपत्ति का मूल्य बढ़ जाए और किराये की आय ऋण को कवर करे, जिससे सकारात्मक नकदी प्रवाह पैदा हो।

इससे आप अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए दूसरे लोगों के पैसे का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, कुछ लोग उपभोग्य सामग्रियों को खरीदने के लिए पैसे उधार लेकर गलत निर्णय लेते हैं, जैसा कि आमतौर पर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किया जाता है। यह उन्हें और भी ज़्यादा कर्ज में डाल सकता है, और कर्ज चुकाने के लिए पैसे कमाने और खर्च करने के लिए पैसे जुटाने के अंतहीन चक्र में डाल सकता है।

आपकी अद्वितीय पदानुक्रम मानों (आपके लिए सबसे ज़्यादा से लेकर सबसे कम महत्वपूर्ण क्या है) आपके पैसे को प्रबंधित करने के तरीके को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है और तय करता है। आपका वित्तीय भाग्य आंतरिक रूप से आपके मूल्यों के पदानुक्रम से जुड़ा हुआ है।

अगर आपके मूल्यों की सूची में धन-निर्माण सबसे ऊपर है (शीर्ष 3 मूल्यों में), तो आप उन परिसंपत्तियों में निवेश करने की संभावना रखते हैं जो समय के साथ बढ़ती हैं। इसके विपरीत, अगर यह कम प्राथमिकता रखता है, यानी यह आपके मूल्यों के पदानुक्रम में नीचे है, तो आप उपभोग्य वस्तुएं खरीद सकते हैं जो मूल्यह्रास करती हैं।

यदि आप धन-संचय पर अधिक ध्यान नहीं देते हैं, तथा इसके बजाय आप अनियंत्रित व्यय, तत्काल संतुष्टि, या दूसरों के साथ बराबरी करने की इच्छा प्रदर्शित करते हैं, तो इस बात की अधिक संभावना है कि आप आवेगपूर्ण खरीदारी के प्रलोभन में आ जाएंगे और कर्ज में फंस जाएंगे।

मैं कर्ज से कैसे निकलूं

यदि आप स्वयं को कर्ज में पाते हैं, तो कुछ रणनीतिक कदम हैं जो आपके कर्ज को कम करने और आपके वित्त को व्यवस्थित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, ताकि आपका पैसा आपके लिए मालिक की तरह काम करे, न कि आप उसका गुलाम बनें।

मैं आपके साथ कुछ ठोस कदम साझा करने जा रही हूँ जिन्हें आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने की दिशा में उठा सकते हैं।

मान लीजिए कि आप पर वर्तमान में कर्ज है। मान लीजिए कि आपके पास $250,000 का बंधक है और आप $2,000 का मासिक भुगतान कर रहे हैं। मेरा सुझाव है कि आप कर्ज का योग निकालें और फिर उसे अधिक समय प्रबंधनीय वृद्धि में विभाजित करें।

विचार करें कि यह राशि वार्षिक, मासिक, साप्ताहिक, दैनिक और प्रति घंटे कितनी है।

उदाहरण के लिए, अपने चौथाई मिलियन डॉलर के कर्ज को चुकाने का मतलब यह हो सकता है कि आपको इसे चुकाने के लिए प्रति घंटे लगभग 15 डॉलर कमाने की ज़रूरत है। यह दृष्टिकोण आपके कर्ज को अधिक प्रबंधनीय और कम बोझिल बना सकता है।

फिर मैं इन छोटी और अधिक प्रबंधनीय ऋण इकाइयों को सेवा की इकाइयों या आपके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों की इकाइयों में परिवर्तित करने की सलाह देता हूँ। इस तरह, आप अपना ध्यान ऐसे उत्पाद या सेवाएँ प्रदान करने पर केंद्रित कर सकते हैं जो समय के साथ ऋण को कम करने में मदद करेंगे।

आप जिस ओर भी अपना ध्यान केंद्रित करेंगे, परिणाम उसी पर निर्भर करेगा। यदि आप ऋण पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो यह बढ़ता है, लेकिन यदि आप सेवा पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो सेवा बढ़ती है और आय प्रवाहित होने लगती है, जिसका अर्थ है कि आप अपनी अतिरिक्त आय का एक हिस्सा अपने ऋण का भुगतान करने में लगा सकते हैं और बाकी के साथ अपनी बचत और निवेश भी कर सकते हैं।

ऋण चुकाते समय आपका दृष्टिकोण भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

कर्ज के प्रति नाराजगी इसे चुकाना कठिन बना देती है। अध्ययनों से पता चला है कि जो लोग अपने पूर्व जीवनसाथी को बाल सहायता राशि देते हैं, उनके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की संभावना कम होती है। क्यों? क्योंकि उनके पास ऐसा न करने का एक अचेतन मकसद होता है।

यही सिद्धांत आप पर भी लागू होता है। इसलिए, अगर आप पर पहले से ही कर्ज है और आप उसे चुकाना चाहते हैं, तो इससे आपको जो लाभ मिले हैं, उनकी सूची बनाना बुद्धिमानी है। भले ही यह आपके पैसे को प्रबंधित करने का एक मूल्यवान सबक हो, लेकिन जिस चीज के लिए आपने कर्ज लिया है, उसके लिए आभारी होना आपको इसे आसानी से चुकाने में मदद कर सकता है क्योंकि आप इसका विरोध नहीं कर रहे हैं।

याद रखें कि ऋण एक सकारात्मक, तटस्थ या नकारात्मक अनुभव हो सकता है। आपके पास अपने ऋण के बारे में अपनी धारणा को बदलने की क्षमता है।

अब तक का सारांश यह है कि, नाराजगी से बचने के लिए, ऋण लेने से प्राप्त लाभों को लिख लेना बुद्धिमानी है, उसे प्रबंधनीय भागों में विभाजित कर देना चाहिए, तथा उसे चुकाने के लिए सेवाएं या उत्पाद प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए - ऋण की सेवा करना।

नई खरीदारी पर विचार करते समय अपने आप से पूछें कि क्या वस्तु का मूल्य बढ़ेगा या घटेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप कोई ऐसी वस्तु खरीदते हैं जिसका मूल्य बढ़ता है (या बढ़ता है), तो आप वस्तुतः ऐसी परिसंपत्ति में निवेश कर रहे हैं जिसका मूल्य समय के साथ बढ़ता रहेगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप किसी कंपनी में शेयर खरीदते हैं या किसी इंडेक्स फंड में निवेश करते हैं, जैसे कि S&P 500, जिसमें विभिन्न गुणवत्ता वाली कंपनियाँ शामिल हैं, तो आप उचित रूप से उम्मीद कर सकते हैं कि इसका मूल्य एक दशक या यहाँ तक कि 20 वर्षों के दौरान बढ़ जाएगा। संक्षेप में, आप अपना पैसा किसी ऐसी चीज़ में लगा रहे हैं जिसमें मूल्यवृद्धि की संभावना है, जिससे आपका पैसा चक्रवृद्धि ब्याज से बढ़ सकता है।

दूसरी ओर, यदि आप कोई ऐसी वस्तु खरीदते हैं जिसका मूल्य घटता है (या घटता है), जैसे कि आपके घर के लिए स्विमिंग पूल (जब तक कि यह संपत्ति के मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि न करे), या ऐसे कपड़े जिनकी पुनः बिक्री पर उच्च मूल्य की गारंटी नहीं है, तो आप पाएंगे कि आप वास्तव में पैसा खर्च कर रहे हैं जो बेकार जा रहा है।

यह वाहनों के लिए भी सही है, जब तक कि आप सुनिश्चित न हों कि उनका मूल्य बढ़ेगा। इसलिए, आवेगपूर्ण खरीदारी करने और तत्काल संतुष्टि की तलाश करने से पहले, यह मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है कि क्या उत्पाद लंबे समय में संभावित रूप से उत्पन्न होने वाले पैसे के संदर्भ में अपनी लागत को उचित ठहराता है - न कि केवल तत्काल संतुष्टि प्रदान करता है।

इस बात पर विचार करें कि अपनी आय का एक हिस्सा बचाने के लिए आपको कितने घंटे काम करना पड़ता है ताकि आप अपनी मनचाही चीजें खरीद सकें। यह दृष्टिकोण आपको पहले से ही यह सोचने के लिए प्रेरित कर सकता है कि किसी खरीदारी की वास्तविक लागत क्या है।

आवेगपूर्ण खरीदारी से सावधान रहें

आवेग में आकर खरीदारी करने के बजाय सोच-समझकर निर्णय लेना बुद्धिमानी है। ध्यान रखें कि जब आप शॉपिंग मॉल जाते हैं, तो विक्रेता आपको खरीदारी करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए कई तरह के हथकंडे अपनाते हैं, और हो सकता है कि यह हमेशा वह चीज़ न हो जो आप वास्तव में चाहते हों; बल्कि, यह अक्सर आवेग में आकर की गई खरीदारी होती है।

आवेगपूर्ण खरीदारी अक्सर अनावश्यक ऋण की ओर ले जाती है, खासकर यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। यह एक महंगा सबक साबित हो सकता है जब तक कि आप हर महीने समय पर अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया भुगतान न करें, क्योंकि ब्याज दरें बहुत अधिक हो सकती हैं।

अगर आपको अपने क्रेडिट कार्ड के भुगतान को मैनेज करना मुश्किल लगता है और आप कर्ज में डूबे हुए हैं, तो अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बंद करने पर विचार करना समझदारी होगी। इसके बजाय, सामान खरीदते समय नकद भुगतान का विकल्प चुनें। यह आपको अपनी खरीदारी में ज़्यादा चयनात्मक होने के लिए प्रोत्साहित करेगा और कर्ज लेने की संभावना को कम करेगा क्योंकि आप अपनी खरीदारी के लिए सीधे भुगतान कर रहे हैं।

किसी चीज़ को खरीदने की खुशी और उसके लिए भुगतान करने के दर्द के बीच जितना ज़्यादा समय होगा, आप कारण-और-परिणाम संबंध के बारे में उतना ही कम जागरूक होंगे। दूसरे शब्दों में, अगर आपको क्रेडिट कार्ड दिया जाता है और आप कुछ खरीदते हैं, लेकिन उसका भुगतान 30 दिन बाद करना होता है, तो आप दर्द को खुशी से नहीं जोड़ सकते।

हालांकि, यदि आप नकद भुगतान करते हैं और अपने पैसे से अलग होने का तत्काल दर्द अनुभव करते हैं, तो आप संभवतः अधिक सतर्क, तर्कसंगत और वस्तुनिष्ठ होंगे तथा खरीदारी के निर्णय लेने में कम आवेगशील होंगे।

जब आत्म-प्रभुत्व की बात आती है, तो मैं अक्सर मस्तिष्क की दो चिंतन प्रणालियों के बारे में बात करता हूं: प्रणाली 1 चिंतन, जो कि अमिग्डाला और पशु व्यवहार से संबंधित है, जीवित रहने की ओर उन्मुख है, जबकि प्रणाली 2 चिंतन, जो कार्यकारी केंद्र में स्थित है, मानव उपलब्धि और समृद्धि के लिए डिजाइन किया गया है।

यदि आप अपने कार्यकारी कार्य के बजाय आवेगों को अपने निर्णयों को नियंत्रित करने देते हैं, तो धन के लिए आपका मार्ग अनिश्चित होगा। जानवर धन इकट्ठा नहीं करते हैं, लेकिन मनुष्य जो तर्क, वस्तुनिष्ठता, रणनीति लागू करते हैं और अपने कार्यकारी कार्य को नियोजित करते हैं, वे समृद्ध होते हैं।

रुकें और अपने खर्चों पर विचार करें तथा विचार करें कि क्या आप अपने उच्चतम मूल्यों और प्राथमिकताओं के अनुरूप जीवन व्यतीत कर रहे हैं।

मेरे हस्ताक्षर में 2-दिवसीय सफल अनुभव कार्यक्रम में, मैं लोगों को सिखाता हूँ कि वे अपने सर्वोच्च मूल्यों का निर्धारण कैसे करें, अपने जीवन को प्राथमिकता कैसे दें, अपना आत्म-मूल्य कैसे बढ़ाएं, आत्म-शासन का अभ्यास कैसे करें, तथा विलंबित संतुष्टि का अभ्यास कैसे करें।

मैं उन्हें यह भी सिखाता हूं कि कैसे अधिक समय और स्थान का उपयोग किया जाए, ताकि उनके अवांछित कर्ज में फंसने की संभावना कम हो और भारी कर्ज से बाहर निकलने की संभावना अधिक हो।

यदि आप अपने उच्चतम मूल्य के अनुसार जीवन नहीं जी रहे हैं और जो आप कर रहे हैं उससे संतुष्ट और प्रेरित नहीं हैं, तो आप अधिक मात्रा में अस्थिरता और निर्णय का अनुभव करेंगे, जिससे आप खालीपन महसूस कर सकते हैं।

परिणामस्वरूप, आप अपनी भूख मिटाने के लिए ऐसी चीजें खरीद सकते हैं जो आपको तृप्त महसूस कराती हैं। खुदरा चिकित्सा का यह तरीका केवल क्षणिक राहत प्रदान करता है। 

यह समझना बुद्धिमानी है कि सार्थक और मूल्यवान कार्य, जो दूसरों की सेवा करते हैं और आय उत्पन्न करते हैं, दीर्घकालिक धन में योगदान करते हैं।

अल्पकालिक, तत्काल संतुष्टि या उपभोग क्षणभंगुर होता है और अधिकतर असंतोषजनक होता है।

स्टोइक लोग इस बात को पीढ़ियों से जानते हैं: तात्कालिक संतुष्टि के परिणाम आपको आर्थिक रूप से नुकसान पहुंचाते हैं, लेकिन दीर्घकालिक दृष्टि लाभदायक होती है।

एक ऐसी चीज़ जिस पर आप तुरंत काम करना शुरू कर सकते हैं, वह है खरीदारी करने से पहले कुछ पल सोचना। उदाहरण के लिए, मेरे अपने शॉपिंग अनुभवों में, जब मैं शॉपिंग करने जाता हूँ, तो आप शायद ही कभी किसी सेल्सपर्सन को मुझसे कुछ खरीदने के लिए कहते हुए पाएँगे। मैं वहाँ एक स्पष्ट इरादे के साथ जाता हूँ। मुझे पता है कि मुझे क्या चाहिए। अगर मुझे वहाँ कुछ मिल जाता है, तो मैं उसे खरीद लूँगा; और अगर नहीं मिलता, तो मैं वहाँ से चला जाऊँगा।

अब तक का सारांश यह है: ऐसी खरीदारी करना बुद्धिमानी नहीं है जो आपके जीवन पर बोझ बन जाए. इस मामले में आप जितना ज़्यादा सावधान रहेंगे, वित्तीय आज़ादी और स्वतंत्रता पाने की आपकी संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी। रुकें और सोचें कि आप अपना पैसा किस पर खर्च कर रहे हैं और खुद से पूछें कि क्या यह आपकी सर्वोच्च प्राथमिकताओं के अनुरूप है।

अपने जीवन की तुलना दूसरों से करने के बजाय, अपने दैनिक कार्यों की तुलना अपने उच्चतम मूल्यों से करें।

में डेमार्टिनी विधि, जिसे मैं ब्रेकथ्रू एक्सपीरियंस प्रोग्राम के एक घटक के रूप में सिखाता हूं, मैं लोगों को उनके भावनात्मक बोझ को खत्म करने में मदद करता हूं, विशेष रूप से आत्म-निर्णय जो तब सामने आते हैं जब वे अधूरा महसूस करते हैं।

जैसा कि मैंने पहले बताया, अतृप्ति अक्सर अति उपभोग की ओर ले जाती है - अत्यधिक खरीदारी, अत्यधिक भोजन, तथा अत्यधिक शराब पीना।

इन व्यवहारों से जुड़ी लागतों और उनके कारण होने वाले नुकसानों पर विचार करना बुद्धिमानी है - कर्ज का संचय। यह एक मूल्यवान चेतावनी और फीडबैक हो सकता है कि आपको अपने जीवन को प्राथमिकता देने में समझदारी होगी।

मैं अक्सर कहता हूं कि यदि आप अपना दिन उच्च प्राथमिकता वाले कार्यों से नहीं भरते जो आपको प्रेरित करते हैं, तो आपका दिन निम्न प्राथमिकता वाले विकर्षणों से भर जाएगा जो आपको प्रेरित नहीं करते।

यदि आप पाते हैं कि आपके जीवन में आवेगपूर्ण व्यवहार और तत्काल संतुष्टि की इच्छा दिखाई देती है, तो गहराई से देखें कि क्या यह व्यवहार अधूरे उच्च मूल्यों में निहित है।

एक मामले का अध्ययन:

एक बार मैंने एक प्यारी महिला के साथ डिनर किया, जिसके पास एक अपेक्षाकृत महंगा पर्स था, जिसकी कीमत $5,700 थी। जिज्ञासा ने मुझे उसकी कमाई के बारे में पूछताछ करने के लिए प्रेरित किया - औसतन $120,000 से $130,000 प्रति वर्ष। 20 साल की नौकरी के बाद, उसकी कुल संपत्ति मात्र $800 थी, और उसके पास ऐसे कर्ज थे जिन्हें चुकाने पर उसके पास कुछ भी नहीं रह सकता था।

जब मैंने उसे बताया कि उसका पर्स उसकी कमाई का 3-4% है, तो उसे सच्चाई का एहसास हुआ। अगर उसने इतने सालों में उस रकम का निवेश किया होता, तो वह पर्स पर खर्च करने के बजाय 500,000 डॉलर बचा सकती थी।

पर्स एक मूल्यह्रासशील परिसंपत्ति थी, और उसे एहसास हुआ कि वह अपने पैसे को अपने लिए काम करने देने के बजाय, जीवन भर इसके लिए काम करती रही थी।

उसने समय के साथ उस पैसे को निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने की समझदारी पर विचार किया। यह विचार कि उसकी संपत्ति बढ़ाने से वह संभावित भागीदारों, जिनमें धनी व्यक्ति भी शामिल हैं, के लिए अधिक आकर्षक बन जाएगी, भी उसके साथ गूंजता था।

दृष्टिकोण में इस बदलाव ने उसे बचत और निवेश खाता खोलने के लिए प्रेरित किया और उसे अपने खर्चों को एक नए नज़रिए से देखने का मौक़ा दिया। उसने तत्काल संतुष्टि के लिए काम करना बंद करने और इसके बजाय अपने पैसे को अपने लिए काम करने देने का फ़ैसला किया, खुद को अपने वित्त का गुलाम नहीं बल्कि मालिक के रूप में स्थापित किया।

निष्कर्ष में, आपको यह जानकर दिलचस्पी हो सकती है कि वित्तीय स्वतंत्रता आदर्श नहीं है। वास्तव में, लगभग 99% आबादी इसे हासिल नहीं कर पाती है। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप जीवन के खेल में खुद को किस स्थान पर रखना चाहते हैं। चुनाव आपको करना है, और कोई सही या गलत निर्णय नहीं है। हालाँकि, यदि आप आवेगपूर्ण खर्च में लगे रहते हुए खुद को कर्ज के बोझ तले दबा हुआ पाते हैं, तो उस स्थिति में अपनी भूमिका को स्वीकार करना बुद्धिमानी है।

अपनी क्षमता से कम खर्च करना, अपनी आय बढ़ाने के तरीके ढूंढना, तथा अंतर की बचत और निवेश करना, ये सभी आपको कर्ज से बाहर निकलने में मदद कर सकते हैं और आपका पैसा आपके लिए काम करेगा, बजाय इसके कि आप हमेशा पैसे के लिए काम करते रहें।

सारांश में:

• अगर आप खुद को कर्ज में पाते हैं, तो इसे छोटे, प्रबंधनीय हिस्सों में बांटने पर विचार करें। इससे आपने जो सबक सीखा है और जो लाभ आपको मिले हैं, उसके लिए आभारी रहें।
   
• इस बात पर विचार करें कि क्या आपकी खरीदारी आपके उच्चतम मूल्यों के अनुरूप है और क्या वे वास्तव में आपके जीवन में सार्थक योगदान देती है।
   
• आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें और परिणामों के बारे में सच बोलें। यदि आपके कार्य सच्ची संतुष्टि लाते हैं, तो यह संभवतः एक सार्थक निवेश है। हालाँकि, यदि वे केवल क्षणिक संतुष्टि, सामाजिक प्रतिष्ठा और आगे के ऋण और चिंता प्रदान करते हैं, तो एक कदम पीछे हटना और अपने आप से ईमानदार होना बुद्धिमानी है।
   
• ध्यान रखें कि कम सामान रखने से भौतिक और वित्तीय दोनों ही तरह से जगह खाली हो सकती है। घर का एक बड़ा हिस्सा - पाँचवाँ और एक चौथाई के बीच - अक्सर उन वस्तुओं को रखने के लिए आरक्षित होता है जिनका मूल्य कम होता है। इसका मतलब है कि आप अनिवार्य रूप से उन वस्तुओं के लिए एक बड़ा बंधक चुका रहे हैं जिनका मूल्य समय के साथ कम होता जाता है।
   
• आपके पदानुक्रम मानों आपके वित्तीय भाग्य को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आप धन निर्माण को अपना मुख्य मूल्य नहीं मानते हैं, तो इसे प्राप्त करने की संभावना कम हो जाती है।
   
• परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतर करना बुद्धिमानी है। बहुत से लोग इस अंतर को समझने में संघर्ष करते हैं। बिना सोचे-समझे खरीदारी करने के बजाय, रुकें और खुद से पूछें कि क्या उस वस्तु का मूल्य बढ़ेगा और आपका जीवन बेहतर होगा। अगर ऐसा नहीं होता है, तो खरीदारी के महत्व पर सवाल उठाएं और क्या दीर्घकालिक लागत अल्पकालिक संतुष्टि को उचित ठहराती है।
   
• जो लोग समझदारी से जीते हैं, संयम से खर्च करते हैं और जो बचत बचती है, उसका निवेश करते हैं, वे अंततः समृद्ध जीवन जीते हैं, जिसकी दूसरों को उम्मीद होती है। दूसरी तरफ, आपको आश्चर्य होगा कि कितने लोग कर्ज में डूबे हुए हैं और महंगी कारों के साथ बड़े घरों में रहते हैं। यह इस बारे में नहीं है कि आप कितना पैसा कमाते हैं; यह इस बारे में है कि आप अपने मूल्य पदानुक्रम के आधार पर जो कमाते हैं, उसका प्रबंधन कैसे करते हैं।

यदि आप कर्ज से बाहर निकलने और/या आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने में कुछ सहायता चाहते हैं, तो सफल अनुभव, विशेष रूप से डेमार्टिनी विधि, आपके आत्म-सम्मान को बढ़ा सकता है और आपको पैसे को अधिक बुद्धिमानी से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। आप ऋण के साथ आने वाले सभी भावनात्मक बोझों की संभावना को भी कम कर देंगे और अपने जीवन और अपने वित्त को अधिक कुशलता से प्रबंधित करना सीखेंगे।

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