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डॉ जॉन डेमार्टिनी - 2 वर्ष पहले अपडेट किया गया

क्या ऋण के बढ़ते और बोझिल स्तर को कम करना संभव है?

इसका जवाब है हाँ!

उधार ली गई धनराशि का प्रबंधन करने और ऋण कम करने के चार चरण:

यदि आप किसी ऋणदाता से पैसे उधार लेने का फैसला करते हैं और खुद को कर्ज में डूबने देते हैं - तो मैं आपको चार मुख्य सिद्धांतों का पालन करने की सलाह दे सकता हूँ। ये कदम आपको अपने उधार को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने में सहायता करेंगे ताकि आप अपने कर्ज को चुकाने में सक्षम हो सकें। धन यह आपके लिए काम कर सकता है, बजाय इसके कि यह भुगतानों की थकाऊ श्रृंखला और एक भारी बोझ बन जाए।

यदि आप ऋण कम करना चाहते हैं तो नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करें:

1. क्या आपका ऋण आपको भविष्य में धन कमाने में मदद करेगा?

यह सुनिश्चित करें कि आपने जो भी धन उधार लिया है या उधार लेने की योजना बना रहे हैं, उससे आपको निकट या दूर भविष्य में स्पष्ट रूप से अधिक धन प्राप्त होगा।

सभी प्राथमिक प्रकट और द्वितीयक छिपे हुए लागत चरों को ध्यान में रखें। दूसरे लोगों (लेनदारों, ऋण उधारदाताओं या निवेशकों) के पैसे का उपयोग करके आपको अधिक पैसा कमाना बुद्धिमानी है और ऐसी संभावनाओं और संभावनाओं का लाभ उठाकर आप बहुत लाभ कमा सकते हैं। लेकिन दूसरे लोगों के पैसे उधार लेना और बदले में तत्काल संतुष्टि के उद्देश्य से मूल्यह्रास करने वाली उपभोग्य वस्तुएं खरीदना संभावित रूप से बदल सकता है धन उद्यमों को दीर्घकालिक बोझ में बदलना।

"यदि उधार लिया गया पैसा लागत से अधिक धन उत्पन्न करता है, तो आपने अन्य लोगों के धन का बुद्धिमानी से निवेश किया है। तभी आपने अपने संभावित निवेश रिटर्न या मुनाफे का लाभ उठाया है।"

यदि आप उचित योजना बनाते हैं और अपने लागत/लाभ अनुपात का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करते हैं, तो आप आश्वस्त हो सकते हैं कि आपका उधार लिया गया धन आपके काम आएगा।

इससे आप उधार ली गई धनराशि के गुलाम नहीं बल्कि मालिक बन जाएंगे।

दूसरे शब्दों में, आपका पैसा आपके लिए काम करेगा, न कि आप अपने पैसे के लिए काम करेंगे और इन कार्यों से आपका कर्ज कम हो जाएगा।

 

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2. सराहना करें अपना कर्ज कम करने के लिए अपना कर्ज कम करें

यह आश्वासन देने के बाद कि आपका उधार लिया गया ऋण आपको लागत से ज़्यादा पैसे कमाकर देगा, आपको आपके निवेश पर ज़्यादा रिटर्न (आरओआई) प्रदान करेगा, तब वास्तव में अपने ऋणदाता की सराहना करना बुद्धिमानी है। आप उधार लिए गए ऋण के बारे में अपनी धारणाओं को निवेश में या ऋणदाता को निवेशक में बदलकर ऐसा कर सकते हैं।

आपने जो धन उधार लिया है उससे आपको प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, तुरन्त या धीरे-धीरे जो लाभ हुए हैं या होंगे, उनकी एक सूची बनाइये।

लाभ लिखते रहें, जहां आप वास्तव में अपने द्वारा उधार लिए गए सभी वित्त के लिए आभारी महसूस कर रहे हैं।

क्यों?

"क्योंकि जब आप उधार लिए गए धन के लिए आभारी होते हैं तो अधिक धन कमाना और उसे वापस चुकाना आसान होता है। किसी ऐसे व्यक्ति को वापस चुकाना कठिन होता है जिससे आप नाराज हैं या जिसके प्रति कृतघ्न हैं और जिसके कारण आप भावनात्मक रूप से बोझिल महसूस करते हैं।"

उधार लिए गए धन से आपको जो अनेक अवसर प्राप्त हुए हैं, उनके प्रति कृतज्ञ होने से, आपके लिए उनका लाभ उठाना आसान हो जाएगा। अपना कर्ज चुकानावास्तव में, जिन्होंने आपको पैसा उधार दिया है, वे वास्तव में आपके निवेशक हैं जिन्होंने आप पर विश्वास किया है, जबकि वे निश्चित रूप से नहीं जानते कि आप पैसा वापस कर भी पाएंगे या नहीं।

 

3. अपने ऋण को सेवा के महीनों, दिनों, घंटों, सेकंडों में विभाजित करें

अगला कदम यह है कि आप अपने लेनदार या निवेशक से उधार ली गई कुल राशि को वार्षिक, फिर मासिक, फिर साप्ताहिक, फिर दैनिक, फिर प्रति घंटा और फिर मिनट दर मिनट बकाया राशि में बदलें। पूंजी और ब्याज दोनों को शामिल करना सुनिश्चित करें।

अपने कुल ऋण को समय और राशि के छोटे-छोटे टुकड़ों में बांटकर आप अपने भुगतानों के बारे में अपनी भावनाओं को कम कर सकते हैं। गज के हिसाब से यह कठिन है, लेकिन इंच के हिसाब से यह आसान है। यह विधि आपके द्वारा चुकाए जाने वाले कुल ऋण को मनोवैज्ञानिक रूप से अधिक प्रबंधनीय समय और पुनर्भुगतान के छोटे-छोटे टुकड़ों में बांट देती है।

उदाहरण के लिए:

कुल उधार ली गई राशि या बकाया ऋण $160,000

प्रति वर्ष कुल देय राशि $19,200

प्रति माह कुल देय राशि $1,600

प्रति सप्ताह कुल देय राशि $400

प्रतिदिन कुल देय राशि $80

प्रति घंटे कुल देय राशि $10

4. ऋण को कम करने के लिए ऋण को सेवा में परिवर्तित करें

अब, अपने निवेशक/लेनदार/उद्यम पूंजीपति को देय राशि को अधिक प्रबंधनीय समय और पुनर्भुगतान के टुकड़ों में बांटने के बाद - उधार लिए गए ऋण की प्रत्येक छोटी इकाई को आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा की वास्तविक इकाइयों में परिवर्तित करना बुद्धिमानी होगी।

इसे ही निवेश जगत "ऋण सेवा" कहता है और यह आपके ऋण पर ब्याज और पूंजी के पुनर्भुगतान के लिए एक निश्चित अवधि में आवश्यक वास्तविक नकदी है।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक चिकित्सक हैं और आपके कार्यालय में आने का औसत खर्च $50.00 है और व्यवसाय करने की आपकी औसत लागत उस राशि का 50% ($25.00) है, तो कुल ऋण चुकाने के लिए आपको प्रति घंटे केवल 0.4 मरीज़ों की ज़रूरत होगी। इसे प्रतिदिन लगभग 3.2 मरीज़ों के आने या प्रति सप्ताह 16 मरीज़ों के आने के बराबर भी माना जा सकता है।

एक बार जब आप अपनी ऋण इकाइयों को, जो इस मामले में प्रति घंटा 10.00 डॉलर है, अपनी सेवा इकाइयों में परिवर्तित कर लेते हैं ($50.00) प्रति कार्यालय यात्रा में से 25.00 डॉलर की व्यवसाय लागत को घटा देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप 25.00 डॉलर का लाभ मार्जिन प्राप्त होता है, तो आप अपने ग्राहकों को अधिक कुशल सेवा प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, ताकि आप अपनी आय बढ़ा सकें और अपना ऋण कम कर सकें।

जब तक आप यह मानसिक व्यायाम नहीं करेंगे, तब तक संभवतः आपका ध्यान अपने कर्ज पर ही रहेगा, जिसके कारण आपकी सेवा में गिरावट आएगी।

अपनी ऋण संबंधी समस्या से अधिक सेवा के समाधान पर ध्यान केन्द्रित करने से आपकी आय बढ़ने लगेगी, आपकी सेवा समस्या का समाधान हो जाएगा, जबकि आपका ऋण समाप्त हो जाएगा।

ऊपर बताए गए चार सिद्धांतों का पालन करके आप अपने कर्ज के बोझ को कम करना शुरू कर देंगे, अपने निवेश पर रिटर्न बढ़ाएँगे और उन गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करना शुरू करेंगे जो अंततः आपको कर्ज कम करने में मदद करेंगी। इसलिए जब भी आप कर्ज लेने के फैसले से जूझें, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने कर्ज को निवेश में बदल रहे हैं।

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क्या आप अगले चरण के लिए तैयार हैं?