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DR JOHN DEMARTINI - Mis à jour il y a 2 mois
J'ai récemment lu sur Instagram un article qui affirmait que l'Américain moyen avait environ six mille cinq cents dollars de dettes sur sa carte de crédit, et qu'il continuait à faire rouler sa carte de crédit et à s'endetter davantage. On estime apparemment que 10 % de leur revenu annuel brut restent généralement sous forme de dettes sur leur carte de crédit.
Si vous y réfléchissez un instant, les cartes de crédit sont conçues pour que les banques gagnent de l’argent, et non pour vous. Elles offrent une gratification immédiate en dépensant de l’argent pour des choses et en les payant 30 jours plus tard, séparant ainsi efficacement le plaisir de la récompense de la douleur de se séparer de son argent.
Chaque fois que vous séparez le plaisir de la douleur, vous activez votre amygdale, une couche sous-corticale du cerveau associée au comportement addictif. Ainsi, en vous permettant d'acheter maintenant et de payer plus tard, la banque augmente la probabilité que vous manifestiez un consumérisme addictif. Cela profite aux investisseurs et aux actionnaires qui sont plus intelligents avec l'argent, qui possèdent des actions, mais pas à celui qui dépense.
Votre argent peut être perçu de deux façons :
- Vous pouvez maîtriser l’argent, le gérer judicieusement et le faire travailler pour vous ; ou
- Vous pouvez être un individu conscient de la masse comme la plupart des gens, endetté, esclave de l’argent et devant travailler pour cela.
La décision vous appartient entièrement. Les personnes qui travaillent pour AUTRES sont celles qui sont les plus susceptibles de payer plus d’impôts, de s’endetter davantage et de devenir esclaves de l’argent. En revanche, ceux qui possèdent des entreprises ou qui INVESTISSENT judicieusement ont tendance à payer moins d’impôts, à avoir beaucoup moins de dettes et à devenir maîtres de leur argent.
Votre relation avec l’argent se résume à votre relation avec votre ensemble unique de valeurs les plus élevées.
je parle sur les valeurs Dans presque toutes mes présentations, car les valeurs sont à la base de tout comportement humain. Alors, où se situent la création de richesse et la gestion intelligente de l'argent dans votre hiérarchie des valeurs ?
Chaque individu, y compris vous-même, a un ensemble de priorités, un ensemble de valeurs qui lui est propre. Ce qui est le PLUS ÉLEVÉ selon vos valeurs (imaginez le dernier échelon d’une échelle) est celui où vous avez le plus de discipline, de fiabilité et de concentration. Ce qui est le PLUS BAS selon vos valeurs (imaginez les échelons inférieurs d’une échelle) est celui où vous avez tendance à tergiverser, à hésiter et à vous frustrer.
Si vous agissez en fonction d’une valeur qui figure en haut de votre liste de valeurs, votre estime de soi a tendance à augmenter et vous devenez plus reconnaissant envers vous-même, alors qu’agir en fonction de valeurs moins importantes tend à diminuer votre estime de soi et vous devenez plus dépréciatif envers vous-même. Lorsque vous êtes spontanément inspiré par quelque chose – vos valeurs les plus élevées – vous devenez probablement plus efficace, alors que les actions de moindre priorité vous rendent généralement moins efficace.
La façon dont vous gérez votre argent est le reflet de vos valeurs les plus élevées.
En vous valorisant, vous aurez tendance à vous payer en premier, tandis qu’en vous dévalorisant, vous vous paierez probablement en dernier. Les personnes qui se valorisent et qui construisent leur patrimoine ont tendance à acheter des actifs qui s’apprécient, qui génèrent des gains en capital et qui prennent de la valeur au fil du temps, réduisant ainsi leur besoin de travailler pour leur argent. Cependant, ceux qui se dévalorisent et qui dévalorisent leur argent dépensent généralement leur argent dans des articles qui procurent une gratification immédiate et des solutions rapides pour essayer de compenser leur insatisfaction, en achetant généralement des choses et en remplissant leur maison d’articles qui se déprécient.
En y réfléchissant bien, un quart de votre maison est probablement utilisé pour le stockage. Ainsi, si vous dépensez un demi-million de dollars pour une maison, vous payez en réalité 125 000 $ pour stocker des articles dont la valeur se déprécie. Je ne crois pas que ce soit l'utilisation la plus judicieuse de votre argent. La gratification immédiate peut vous faire du bien sur le moment, mais elle ne vous aidera probablement pas à progresser financièrement et elle augmentera probablement votre probabilité de vous endetter.
Alors, où se situe la création de richesse dans votre hiérarchie de valeurs ?
J'ai accompagné des milliers de personnes à travers le Processus de détermination de la valeur Demartini et j'ai découvert qu'un très petit pourcentage d'entre eux considèrent la création de richesse comme l'une de leurs quatre principales valeurs. D'après mes observations, les personnes qui n'accordent aucune valeur à la création de richesse ont tendance à s'endetter pendant la majeure partie de leur vie. Statistiquement, c'est le cas.
Si la création de richesse ne fait PAS partie de vos quatre principales valeurs, il est peu probable que vous deveniez financièrement indépendant.
Chaque décision que vous prenez est basée sur les avantages perçus par rapport aux inconvénients, les avantages par rapport aux inconvénients. En d'autres termes, si vous n'accumulez pas suffisamment d'avantages pour différer la gratification afin de laisser votre argent fructifier grâce aux intérêts composés, aux dividendes ou aux gains en capital, vous n'aurez probablement pas de chance de devenir financièrement indépendant.
Quelle est la manière la plus sage de créer de la richesse et de devenir financièrement indépendant ?
Il existe deux manières principales pour parvenir à l’indépendance financière :
- En créant des entreprises qui génèrent des revenus passifs et une accumulation d'actifs. La vente de ces entreprises contribue à augmenter leur valeur nette ;
- En économisant d’abord une réserve de liquidités, puis en investissant dans des entreprises de qualité, en acquérant des biens immobiliers ou d’autres actifs qui s’accumulent au fil du temps pour générer des revenus locatifs passifs.
Si vous n’accordez pas d’importance au report de la gratification en vue d’une accumulation d’actifs à long terme, vous ne parviendrez probablement pas à créer un patrimoine durable ou à atteindre l’indépendance financière.
Saviez-vous que moins de 1 % des gens deviennent financièrement indépendants ? La plupart des gens sont endettés et sont confrontés à un déclin ou à une baisse de leur situation financière à mesure qu'ils vieillissent.
Alors, encore une fois, quelle est votre relation avec l'argent ? Où se situe-t-il dans votre hiérarchie de valeurs ? Je vous encourage vraiment à prendre le temps de faire la détermination de valeur que je propose en ligne, car vous aurez une certitude sur votre position actuelle. Vous pouvez y accéder ici et c'est gratuit donc vous n'avez rien à perdre.
Si vous regardez honnêtement votre propre vie, achetez-vous des choses qui prennent de la valeur ou qui se déprécient ? Si vous êtes patient et motivé pour laisser vos investissements fructifier, vous avez plus de chances d'atteindre l'indépendance financière.
En revanche, si vous recherchez des solutions rapides et une gratification immédiate, vous accumulerez probablement des dettes et ajouterez une pression financière importante à votre vie. Pour devenir financièrement indépendant, commencez par vivre selon vos moyens, puis donnez la priorité à l’épargne et aux investissements judicieux.
Le temps presse. Si vous attendez trop longtemps avant de prendre des mesures pour gérer votre relation avec l’argent, vous risquez d’augmenter considérablement le montant que vous devez épargner et investir par unité de temps pour atteindre l’indépendance financière.
Voyez les choses ainsi : si vous commencez à 20 ans et investissez 10 % de vos revenus, vous pourriez être financièrement indépendant à 65 ans. Attendre jusqu'à 30 ans signifie investir 20 %, et à 40 ans, vous devrez investir 30 %, et ainsi de suite. Chaque jour, mois et année où vous tardez à agir rendra probablement votre situation financière plus difficile.
J’avais 27 ans lorsque j’ai pris conscience de l’importance que j’accordais à la création de patrimoine, ce qui m’a incité à commencer à épargner et à investir. En fait, j’ai commencé petit, en épargnant puis en investissant 10 $ par jour, 50 $ par semaine, 200 $ par mois. À l’époque, c’était un peu difficile pour moi d’épargner cette somme d’argent, mais je me concentrais sur le long terme et non sur le court terme, alors j’ai établi un plan. J’ai ensuite commencé à augmenter progressivement mon épargne et mes investissements jusqu’à 300 $ par mois, puis 500 $ par mois, puis 750 $ par mois, puis 1000 10 $ par mois. J’ai continué à l’augmenter de 2000 % chaque trimestre jusqu’à atteindre 4000 8,000 $, puis 16,000 32,000 $, puis 64,000 9 $, puis XNUMX XNUMX $, puis XNUMX XNUMX $, puis XNUMX XNUMX $ par mois… après XNUMX ans, j’étais financièrement indépendante. Aujourd’hui, je suis plusieurs fois indépendante financièrement.
Pendant plus de 42 ans, j'ai continué cette pratique et j'ai eu de la chance financièrement parce que j'ai différé la gratification et que j'ai continué à faire méthodiquement ce qui fonctionnait. Ce n'est pas sorcier ; il faut de la patience et de la discipline pour vivre simplement jusqu'à ce que vous puissiez progressivement vous permettre un style de vie plus élevé. Je suis certain qu'en vivant selon vos moyens, en vous souciant suffisamment des gens pour les servir afin de générer un revenu et en épargnant/investissant judicieusement la différence, vous pouvez accumuler de la richesse.
La question est, Est-ce que VOUS appréciez la gratification différée ? Si vous le faites, vous avez le potentiel de créer de la richesse. Sinon, vous aurez peut-être un style de vie décent, mais il stagnera probablement et vous pourriez être confronté à des difficultés financières plus tard dans la vie.
À 70 ans, je travaille toujours parce que j'aime ça, et non parce que je suis obligée de le faire. Mais imaginez avoir 70 ou 80 ans et ne pas pouvoir travailler sans épargne ni investissements. Vous pourriez même finir par emprunter de l'argent à vos enfants ou vous retrouver avec de lourdes dettes, ce qui pourrait ajouter un fardeau financier à vos enfants que vous ne souhaitez probablement pas qu'ils aient à supporter.
Avez-vous de la prévoyance et réfléchissez-vous à l’avance à ce qui est vraiment une priorité pour vous ?
La gratification immédiate vous coûte de l'argent, alors que la gratification à long terme est payante. La question est : Avez-vous identifié suffisamment d’avantages et noté les bénéfices de la prise de mesures qui ont fait leurs preuves sur le plan financier ?
Créer une entreprise qui sert un nombre toujours plus grand de personnes ou travailler dans une entreprise qui le fait, gagner un revenu, vivre en dessous de ses moyens pour avoir de l'argent supplémentaire à épargner et à investir, automatiser ces économies et ces investissements pour éviter que vos émotions n'interfèrent dans le processus, mettre en place un coussin de trésorerie pour les urgences et investir la différence pour lui permettre de s'accumuler et de croître sont des étapes judicieuses vers la maîtrise de votre argent.
Il est également judicieux d’éviter de chercher à devenir riche rapidement et d’être plutôt un investisseur patient et méthodique dans des entreprises de qualité ou des actifs immobiliers au service des personnes. Si vous servez les gens, vous avez plus de chances de créer des sources de revenus. Lorsque vous faites cela, la magie opère : l’argent travaille pour vous et les intérêts composés commencent à s’accumuler. Les intérêts composés, comme l’appelait Einstein, sont la huitième merveille du monde. Au bout de quatre décennies ou plus, ils prennent vraiment leur essor. Mais cela demande de la patience. Si vous n’êtes pas patient, il peut être plus judicieux pour vous d’envisager de créer une entreprise de grande envergure que vous pourrez ensuite revendre.
Accordez-vous une plus grande valeur au résultat de la création de richesse qu’aux biens de consommation immédiatement gratifiants ?
Je suis souvent étonné de voir combien de personnes dépensent des sommes importantes pour des choses dont elles n'ont pas besoin afin d'impressionner des personnes qui s'en moquent, remplissant leur maison de biens qui se déprécient au lieu de prendre de la valeur. C'est souvent le signe qu'elles ne se sentent pas inspirées et épanouies, et qu'elles se tournent donc vers des choses qui leur procurent une gratification immédiate comme la nourriture, les boissons, l'alcool et d'autres comportements addictifs.
Il convient également de noter que les banques adorent vous encourager à rester endetté et vous encouragent activement à vous endetter davantage par le biais de prêts hypothécaires, de prêts automobiles et de cartes de crédit. Pourquoi ? Parce qu'elles gagnent beaucoup d'argent grâce à votre désir de gratification immédiate.
Si vous accordez une réelle importance à la création de richesse, vous serez plus susceptible de reporter la gratification et d’acheter plutôt des actifs.
La règle est simple : si vous ne placez pas votre argent dans des actifs, il a tendance à finir dans des passifs.
Si vous ne remplissez pas votre journée d'actions prioritaires qui vous inspirent, elle a tendance à se remplir de distractions de faible priorité qui ne le font pas.
Je suis certain que les bienfaits temporaires du consumérisme ne peuvent être comparés à l’épanouissement que procure la maîtrise de sa vie et de ses finances.
Dans mon Expérience révolutionnaire Dans mon programme, mon séminaire phare que j'enseigne presque chaque semaine, j'enseigne l'estime de soi et la vie par priorités. Chaque fois que vous vivez en accord avec vos plus hautes priorités et si vous accordez de l'importance à la création de richesse, votre estime de soi augmente et votre sentiment de mérite de conserver votre argent augmente.
J'ai trouvé six traits communs chez les personnes riches :
- Ils se soucient suffisamment de l’humanité pour bâtir une entreprise qui sert un nombre toujours plus grand de personnes.
- Ils maîtrisent l’efficacité de leur entreprise, la rendant efficace et rentable.
- Ils économisent une partie progressive de leurs bénéfices pour s’assurer une stabilité financière.
- Ils investissent dans des niveaux d’endettement toujours plus élevés et continuent d’acheter des actifs de qualité.
- Ils se permettent d’accumuler et de maintenir un style de vie simple tout en construisant des actifs jusqu’à ce que leur style de vie puisse être progressivement augmenté.
- Ils ont une cause inspirante et significative à laquelle consacrer leur vie et leur richesse.
Je crois fermement que vous méritez de prendre en charge les sept domaines de votre vie, y compris la richesse. Je vous encourage à prendre le temps de transformer votre relation avec l’argent, à donner la priorité à la création de richesse, à différer la gratification et à suivre les six étapes énumérées ci-dessus. Cela vous aidera à devenir un maître de l’argent, et non son esclave, afin que vous puissiez aller faire quelque chose d’extraordinaire de votre vie.
Pour résumer
Moins de 1 % des gens deviennent financièrement indépendants. La majorité d’entre eux sont lourdement endettés et sont confrontés à un déclin ou à une baisse de leur situation financière à mesure qu’ils vieillissent. La question est de savoir si vous faites partie des 1 % qui deviennent financièrement indépendants ou des 99 % qui restent endettés.
Vous avez le choix d'apprendre à maîtriser l'argent ou d'en être l'esclave. Maîtriser l'argent signifie le gérer judicieusement et le faire travailler pour vous, tandis qu'être l'esclave de l'argent signifie être endetté et devoir travailler pour l'argent pour le reste de votre vie.
Votre relation à l’argent reflète vos valeurs les plus élevées. Les personnes qui accordent de l’importance à elles-mêmes et à l’argent ont tendance à acheter des biens qui prennent de la valeur, tandis que celles qui se dévalorisent dépensent souvent pour une gratification immédiate et accumulent ainsi des dettes.
Vos valeurs les plus élevées sont celles qui vous permettent d'être le plus discipliné, inspiré et concentré. Il est judicieux d'identifier votre ensemble unique de valeurs les plus élevées et de priorités les plus élevées si vous souhaitez créer de la richesse et une indépendance financière
Dans mon programme, le Expérience révolutionnaire, que j'enseigne presque chaque semaine, j'aide les gens à identifier leur hiérarchie de valeurs unique. Vous pouvez également prendre le temps de faire le Processus de détermination de la valeur Demartini sur mon site Web - un questionnaire gratuit qui prend environ 30 minutes à remplir
Il est judicieux de commencer à épargner et à investir tôt. Vivre selon ses moyens et investir judicieusement peut transformer votre situation financière, tout comme faire preuve de patience et de méthode dans vos investissements au lieu d'essayer de suivre un plan pour devenir riche rapidement.
Prendre des mesures pour identifier puis éviter la gratification immédiate est essentiel pour maîtriser votre situation financière et votre relation avec l’argent.
En transformant votre relation avec l’argent, en donnant la priorité à la création de richesse, en vivant en harmonie avec vos valeurs les plus élevées, vous pouvez devenir maître de votre argent et réaliser quelque chose d’extraordinaire dans votre vie.
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Le contenu partagé dans ce blog est destiné à l'éducation et au développement personnel. Il n'a pas pour but de diagnostiquer, traiter, guérir ou prévenir des troubles psychologiques ou médicaux. Les informations et les processus partagés sont uniquement à des fins éducatives générales et ne doivent pas se substituer à un avis médical ou de santé mentale professionnel. Si vous ressentez une détresse aiguë ou des préoccupations cliniques persistantes, veuillez consulter un professionnel de la santé agréé.
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