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DR JOHN DEMARTINI - Mis à jour il y a 9 mois

Une statistique souvent citée affirme que moins de 1 % de la population mondiale atteint un jour une véritable indépendance financière. Si la définition de l'indépendance financière varie, il ne fait aucun doute que ce pourcentage reste incroyablement faible.

Au cours de mes 52 dernières années de carrière en tant que spécialiste du comportement humain, j'ai observé, lors de divers séminaires et ateliers, des dizaines de milliers de personnes affirmer qu'elles aimeraient atteindre l'indépendance financière, tout en admettant que leur vie ne montre guère de signes de leur réussite. Si la majorité des gens rêvent de réussir financièrement, mais que la plupart d'entre eux n'y parviennent pas, une question cruciale se pose :

Pourquoi certaines personnes deviennent riches, libres financièrement et font travailler l’argent pour elles, tandis que d’autres luttent toute leur vie, travaillant pour de l’argent et payant un cycle sans fin de factures ?

Prenons du recul et commençons par un principe intéressant de la vie et de la physique :

• Si vous ne remplissez pas votre journée d'actions prioritaires qui vous inspirent, votre journée sera remplie de distractions de faible priorité qui ne vous inspirent pas.
   
• Si vous ne remplissez pas votre journée de défis qui vous inspirent, elle sera probablement remplie de défis que vous ne voulez pas relever.

Il s'agit d'un concept thermodynamique appelé ENTROPIE, qui désigne la tendance à passer de l'ordre au désordre au fil du temps, à moins que des informations et de l'énergie ne soient investies pour maintenir cet ordre. Autrement dit, si vous n'organisez pas votre vie, elle sombrera probablement dans le désordre. Et si vous ne gérez pas votre argent avec prudence, des problèmes financiers peuvent survenir.

Si vous n'investissez pas votre argent dans des actifs qui prennent de la valeur et que vous choisissez plutôt de continuer à acheter des consommables qui se DÉPRÉCIENT, vous finirez probablement par devoir travailler pour de l'argent au lieu de laisser l'argent travailler pour vous..

Ainsi, vous passerez probablement votre vie à essayer de gagner suffisamment d'argent pour payer vos factures, au lieu de devenir financièrement indépendant ou libre. Et je n'ai encore jamais rencontré une seule personne qui affirme être motivée à gagner de l'argent toute sa vie juste pour payer ses factures mensuelles.

Si vous travaillez pour une entreprise et payez des cotisations sociales ou d'autres impôts, sachez que vous travaillerez probablement le plus dur, que vous aurez le moins d'argent et que l'on vous dira ce que vous valez. Et même si une partie de ces impôts vous sera reversée ultérieurement sous forme de cotisations sociales, leur montant sera minime.

Dans ce cas, développer l’habitude d’épargner, même un petit montant, puis d’investir dans des actifs productifs ou en croissance, comme des entreprises ou des biens immobiliers, peut faire une différence significative..

Vous pouvez penser que vous ne pouvez pas vous permettre de le faire maintenant, surtout si votre hiérarchie unique de valeurs Cela reflète le fait que vous accordez une plus grande importance à l'achat de biens de consommation et que vous vivez au-dessus de vos moyens, auquel cas vous vous endetterez probablement et il est très peu probable que vous épargniez ou investissiez de manière significative.

Cependant, si vous choisissez de prendre une partie de votre revenu discrétionnaire, aussi petit soit-il, et de l’investir dans des actifs, vous commencerez immédiatement à accumuler de la richesse.

Une remarque ici : si vous ne payez pas cet investissement en premier et que vous le payez en dernier si/quand il vous reste de l'argent à la fin du mois, mon expérience est que vous aurez tendance à avoir plus de mal à créer de la richesse et à faire travailler votre argent pour vous.

Il est plus sage de payer ces investissements EN PREMIER.

En tant que tel, Je recommande d'automatiser ce processusPrenez une partie de ce que vous gagnez chaque semaine ou chaque mois, investissez-la dans l’achat d’actifs productifs et automatisez le paiement de cet investissement à chaque fois que vous êtes payé.

Par exemple, vous pouvez commencer par ouvrir un compte du marché monétaire et automatiser le processus de transfert de fonds de votre banque vers ce compte. L'étape suivante pourrait consister à investir dans un indice comme le S&P 500 aux États-Unis (ou un indice équivalent dans votre pays), en achetant des actions d'entreprises qui ont fait leurs preuves et qui servent un public toujours plus large.

Même si vous ne pouvez investir que par très petites sommes au début, l’essentiel est de le faire de manière cohérente afin que l’argent s’accumule au fil du temps.

Il est également judicieux de s’engager à ne pas toucher à cet argent afin que les intérêts composés – les gains en capital et les dividendes réinvestis – puissent s’accumuler et croître.

Cette pratique, cette habitude et cette discipline vous permettront également de payer moins d'impôts au fil du temps. Soyons clairs : je ne suis pas contre le paiement d'impôts, mais en conservant vos investissements et en les laissant fructifier, vous pouvez minimiser vos impôts mensuels. Non seulement cette pratique est parfaitement légale, mais elle est également soutenue par la plupart des gouvernements, car l'indépendance financière contribue à alléger le fardeau fiscal du pays.

Je fais ce métier depuis 42 ans et je peux affirmer avec certitude que cela en vaut la peine. C'est aussi beaucoup plus simple et direct qu'on ne le pense. En fait, un tel processus peut être mis en place en 15 minutes. Il est important de noter que de nombreux acteurs du secteur financier peuvent vous donner l'impression qu'il s'agit d'un processus très complexe pour lequel vous avez besoin d'aide, mais c'est surtout pour gérer votre argent et en prélever un pourcentage.

Par exemple, vous pouvez contacter un courtier à escompte comme Schwab ou Vanguard et lui dire : « Je souhaite ouvrir un compte du marché monétaire et mettre en place un investissement automatique dans un équivalent du S&P 500. » Il vous faudra signer deux documents et fournir vos coordonnées bancaires, et le tour est joué. Ensuite, l'argent sera automatiquement transféré : vous pourrez vous concentrer sur votre travail et gagner un revenu, tandis que le processus d'épargne et d'investissement se poursuit automatiquement en arrière-plan.

Pour résumer jusqu'à présent: En vous payant d'abord, de préférence en automatisant le processus, investir devient plus facile et se résume généralement à une question de « loin des yeux, loin du cœur ». Au fil du temps, ces investissements s'accumulent ; l'essentiel est d'éviter d'y toucher et de laisser les imprévus temporaires compromettre votre progression.

L’approche la plus sage est de faire de l’épargne et de l’investissement une habitude, et de garder à l’esprit que ce n’est pas le MONTANT que vous économisez qui compte le plus, mais la COHÉRENCE.

Au fil du temps, vous pouvez choisir d'augmenter le montant que vous mettez de côté, ce que j'ai fait. Je me suis même fixé comme objectif d'augmenter mon épargne chaque trimestre, ce qui est devenu un montant substantiel au fil des ans.

J’ai également constaté que lorsque je gérais mon argent judicieusement, je recevais plus d’argent à gérer. Et plus je me valorisais, plus les autres me valorisaient, et plus d’opportunités et de moyens de gagner un revenu se présentaient à moi.

À mesure que votre richesse s’accumule, votre anxiété financière commencera également à diminuer.

C'est parce que le passage d'un état d'esprit de survie (qui active vos deux amygdales - ou noyaux sous-corticaux de votre cerveau) à un état d'esprit créatif (qui active votre fonction exécutive dans la partie corticale de votre cerveau) vous permet d'être plus inspiré par votre travail au lieu de vous sentir obligé de travailler pour pouvoir gagner un revenu.

En vous payant en priorité, vous évitez également l'entropie financière qui peut se traduire par des factures imprévues. Je conseille souvent de calculer ses dépenses imprévues mensuelles moyennes et d'en investir le montant dans l'épargne et les placements. Ce faisant, vous constaterez que ces dépenses imprévues ont tendance à diminuer. C'est fascinant de voir comment mettre de l'ordre dans ses finances réduit le désordre.

Essentiellement, ces factures inattendues sont essentiellement des symptômes et des COMMENTAIRES pour vous faire savoir combien d’argent vous pourriez économiser et investir chaque mois. En fait, ils servent à vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances afin que vous puissiez avoir moins de désordre.

En vous concentrant sur la création de richesse, vous avez bien plus de chances de maîtriser votre argent plutôt que de l'asservir, tout en vous libérant de stress financier inutile et inattendu. Cela contribue à créer de la stabilité, tant dans votre vie professionnelle que personnelle.

Voyez les choses de cette façon : à mesure que votre coussin d’épargne liquide et votre patrimoine d’investissement augmentent, la volatilité de vos finances a tendance à diminuer. Ainsi, vous aurez tendance à attirer davantage d'opportunités et à fréquenter des associations professionnelles de meilleure qualité, et à développer des idées plus créatives pour générer davantage de revenus. De plus, plus vous épargnez et investissez, plus le niveau socio-économique de vos relations sera élevé, et ces relations peuvent souvent vous offrir de précieuses perspectives pour accroître votre patrimoine.

Beaucoup de gens disent qu’ils ne peuvent pas se permettre d’épargner et d’investir parce qu’ils ont trop de factures et d’autres dépenses.

Ma réponse est que vous ne pouvez pas vous permettre de NE PAS épargner et investir !

Je vous recommande de faire un inventaire complet de vos dépenses afin de vous assurer que ce à quoi vous consacrez votre argent durement gagné est véritablement une priorité et non une simple impulsion ou un remède miracle. Si vous ne prenez pas le temps de vous y atteler, vous risquez de finir par travailler pour de l'argent toute votre vie.

Même avec un budget très limité, la plupart des gens parviennent à mettre de côté un peu d'argent pour rembourser leurs dettes, épargner ou investir dans des actifs productifs. J'ai vu des gens de tous horizons trouver le moyen d'y parvenir, notamment un jeune garçon remarquable (et mémorable) que j'ai rencontré en Afrique du Sud. Il gagnait seulement 60 centimes par jour en empilant des briques de terre crue, mais parvenait à économiser 15 centimes par jour, soit 25 % de ses revenus. L'important n'est donc pas de savoir combien on gagne, mais comment on gère ses revenus.

Je suis sûr que vous pouvez trouver un moyen d’économiser, même si ce n’est qu’une petite somme.

J'entends souvent les gens dire qu'ils commenceront à économiser dès qu'ils auront de l'argent supplémentaire, ce qui est généralement un fantasme plutôt qu'un objectif.

Mon conseil est de commencer à économiser maintenant, car l'argent supplémentaire suivra probablement.. (Vous pouvez en savoir plus sur la différence entre un fantasme et un objectif ici.)

N’oubliez pas que les banques s’efforcent d’inciter les gens à s’engager à long terme, comme des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des dettes de carte de crédit. ils gagnent de l'argent en vous aidant à créer un cycle de plaisir à court terme suivi d'une douleur à long terme. C'est un piège dans lequel la plupart des gens tombent et finissent par aider les banques à gagner de l'argent plutôt qu'eux-mêmes. Mon conseil : si vous ne remboursez pas intégralement votre carte de crédit chaque mois, il est sage d'envisager de ne pas l'utiliser.

En fait, si vous demandez à des investisseurs avisés quelques conseils pour réussir financièrement, ils vous diront probablement qu’ils évitent les dettes imprudentes et improductives dans la mesure du possible, vivent selon leurs moyens et se paient eux-mêmes (leurs investissements) en premier.

La clé est la GRATIFICATION DIFFÉRÉE, qui est plus susceptible de créer de la richesse, tandis que la GRATIFICATION IMMÉDIATE la détruit très probablement.

Pour résumer

Il peut être utile de considérer votre situation financière de cette façon : les personnes qui ne priorisent pas leurs actions et leurs dépenses et qui ne laissent pas la gratification immédiate diriger leur vie laissent souvent leurs IMPULSIONS dicter leurs décisions financières. Cela conduit souvent à un endettement important et au stress à long terme qui en résulte.

Cependant, si vous choisissez plutôt de payez-vous d'abord En investissant, même une petite somme chaque semaine ou chaque mois, vous aurez plus de chances d'atteindre votre objectif d'indépendance financière. Vous bénéficierez également d'avantages fiscaux et aurez la certitude que vos investissements vous permettront de bâtir un avenir stimulant et en harmonie avec vos aspirations. valeurs les plus élevées.

Les riches se paient en premier, tandis que les pauvres se paient en dernier. En priorisant votre épargne et vos investissements, et en vivant selon vos moyens, vous augmentez vos chances de faire fructifier votre patrimoine financier. C'est seulement alors qu'il est judicieux d'envisager d'améliorer progressivement votre niveau de vie plutôt que de vivre un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre et de vous endetter de plus en plus au fil des ans.

À mesure qu'ils vieillissent, de nombreuses personnes finissent par réduire leur taille et dépendent de l'aide gouvernementale pour survivre chaque mois, ou finissent par devenir un fardeau financier pour leur famille parce qu'elles n'ont pas donné la priorité à l'épargne. Pour éviter cela, il est judicieux de commencer avec ce que vous savez déjà et de le faire fructifier. Autrement dit, pensez à vous en premier et commencez à vous constituer un patrimoine dès aujourd'hui, quel que soit le montant de vos investissements initiaux.

En fin de compte, il s’agit de choisir de placer votre argent là où il CROÎTRA, avec une entropie minimale et un rendement maximal.

Si vous souhaitez sérieusement vous enrichir, vous aurez également tendance à rechercher les connaissances les plus judicieuses et éprouvées et à les transmettre, contribuant ainsi à augmenter le pourcentage de personnes qui atteignent l'indépendance financière. C'est une façon efficace de servir les autres.

C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles j'enseigne mon cours signature de 2 jours Expérience révolutionnaire J'anime un programme presque chaque semaine. J'y guide des personnes comme vous sur la façon de vous valoriser, de dissiper votre fardeau émotionnel, de vous libérer de la honte et de la culpabilité qui peuvent entraver votre potentiel de création de richesse, et de donner la priorité à votre vie et à votre avenir financier.

L'expérience Breakthrough est le point de départ pour apprendre à maîtriser votre argent au lieu d'en être l'esclave. Ainsi, si vous êtes inspiré à transformer votre vie de l'intérieur, ce programme de 2 jours peut être l'investissement le plus judicieux que vous puissiez faire pour vous aider à démarrer.

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