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DR JOHN DEMARTINI - Mis à jour il y a 9 mois

Il est vraiment étonnant de constater combien de personnes vivent avec des dettes. Il y a plusieurs années, j'ai mené une enquête et j'ai découvert qu'en moyenne, les particuliers accumulent des dettes de carte de crédit équivalant à un dixième de leur revenu annuel. Cela signifie que si quelqu’un gagne 50,000 5,000 $ par an, il peut souvent avoir une dette de XNUMX XNUMX $ sur sa carte de crédit.

La dette présente à la fois des avantages et des inconvénients. Lorsque vous achetez un bien immobilier à des fins de location ou de développement par exemple, l'endettement peut être un outil bénéfique, à condition que la valeur du bien s'apprécie et que les revenus locatifs couvrent la dette, générant ainsi un cash-flow positif.

Cela vous permet de tirer parti de l’argent des autres pour augmenter votre richesse. Cependant, certaines personnes font des choix peu judicieux en empruntant de l’argent pour acheter des biens de consommation dont la valeur se déprécie, comme cela se fait couramment avec les cartes de crédit. Cela peut les conduire à s’endetter encore plus profondément et à un cycle sans fin consistant à gagner de l’argent pour rembourser leurs dettes et à s’endetter pour avoir de l’argent à dépenser.

Votre hiérarchie unique de valeurs (ce qui est le plus important ou le moins important pour vous) influence et dicte de manière significative la façon dont vous gérez votre argent. Votre destinée financière est intrinsèquement liée à la hiérarchie de vos valeurs.

Si la création de richesse figure en bonne place sur votre liste de valeurs (dans les 3 premières valeurs), vous investirez probablement dans des actifs qui s’apprécient au fil du temps. À l’inverse, s’il a une priorité inférieure, c’est-à-dire qu’il est plus bas dans votre hiérarchie de valeurs, vous pourriez effectuer des achats de consommables qui se déprécieront.

Si vous n'attachez pas beaucoup d'importance à la création de richesse et que vous présentez plutôt des signes de dépenses incontrôlées, de gratification immédiate ou le désir de suivre le rythme des autres, il y a une plus grande probabilité que vous soyez vulnérable à l'incitation à des achats impulsifs et s'endetter.

Comment sortir de la dette

Si vous vous retrouvez endetté, certaines mesures stratégiques peuvent vous aider à transformer votre dette et à organiser vos finances de manière à ce que votre argent travaille pour vous en tant que maître au lieu d’en être l’esclave.

Ce que je m'apprête à partager, ce sont des mesures concrètes que vous pouvez prendre pour devenir libre financièrement.

Supposons que vous ayez actuellement des dettes. Disons que vous avez un prêt hypothécaire de 250,000 2,000 $ et que vous effectuez des versements mensuels de XNUMX XNUMX $. Je recommande de totaliser la dette, puis de la diviser en tranches plus gérables dans le temps.

Considérez combien cela représente annuellement, mensuellement, hebdomadairement, quotidiennement et horaire.

Par exemple, réduire votre dette d’un quart de million de dollars pourrait signifier que vous devrez gagner environ 15 dollars de l’heure pour la rembourser. Cette perspective peut rendre votre dette plus gérable et moins écrasante.

Je recommande ensuite de convertir ces unités de dette plus petites et plus gérables en unités de service ou en unités de produits que vous vendez. De cette façon, vous pouvez vous concentrer sur la fourniture de produits ou de services qui contribueront à réduire la dette au fil du temps.

L’endroit où vous dirigez votre attention déterminera le résultat. Si vous vous concentrez sur la dette, elle a tendance à augmenter, mais si vous vous concentrez sur le service, le service a tendance à croître et les revenus commencent à affluer, ce qui signifie que vous pouvez consacrer une partie de votre revenu supplémentaire au remboursement de votre dette et même construire votre épargne et vos investissements avec le reste.

Votre attitude joue également un rôle important lors du remboursement de vos dettes.

Le ressentiment envers la dette rend plus difficile son remboursement. Des études ont montré que les personnes qui versent une pension alimentaire à un ex-conjoint qui leur plaît sont moins susceptibles de respecter leurs obligations financières. Pourquoi? Parce qu’ils ont probablement une raison inconsciente de ne pas le faire.

Le même principe s’applique à vous. Ainsi, si vous avez déjà contracté des dettes et que vous souhaitez les rembourser, il est sage d’énumérer les avantages que vous en avez tirés. Même s'il ne s'agit que d'une leçon précieuse sur la gestion de votre argent, être reconnaissant de la raison pour laquelle vous avez contracté une dette peut vous aider à la rembourser plus facilement, car vous n'y résistez pas.

N’oubliez pas que l’endettement peut être une expérience positive, neutre ou négative. Vous avez la possibilité de transformer la façon dont vous percevez votre dette.

Pour résumer jusqu'à présent : il est sage de noter les avantages que vous avez reçus en acquérant votre dette pour éviter le ressentiment, de la diviser en portions gérables et de vous concentrer sur la fourniture de services ou de produits pour la rembourser - le service de la dette.

Lorsque vous envisagez de nouveaux achats, demandez-vous si la valeur de l’article va s’apprécier ou se déprécier.

Par exemple, si vous achetez quelque chose dont la valeur s’apprécie (ou augmente), vous investissez essentiellement dans un actif dont la valeur augmentera avec le temps.

Par exemple, si vous achetez des actions d’une entreprise ou investissez dans un fonds indiciel, tel que le S&P 500, qui comprend diverses sociétés de qualité, vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce que sa valeur augmente au cours d’une décennie, voire de 20 ans. Essentiellement, vous investissez votre argent dans quelque chose qui a le potentiel de s’apprécier, permettant ainsi à votre argent de croître grâce aux intérêts composés.

En revanche, si vous acquérez quelque chose qui se déprécie (ou diminue) en valeur, comme une piscine pour votre maison (à moins que cela n'ajoute significativement à la valeur de la propriété), ou des vêtements qui ne garantissent pas une valeur de revente plus élevée, vous constaterez peut-être que vous dépensez essentiellement de l’argent qui va à l’eau.

Cela vaut également pour les véhicules, à moins que vous ne soyez certain que leur valeur augmentera. Par conséquent, avant de faire un achat impulsif et de rechercher une gratification instantanée, il est sage d'évaluer si le produit justifie son coût en termes d'argent qu'il pourrait potentiellement générer à long terme - et pas seulement en termes de gratification immédiate qu'il offre.

Considérez le nombre d’heures que vous devez travailler pour économiser une partie de votre revenu afin de pouvoir vous permettre les choses que vous souhaitez. Cette perspective peut vous inciter à réfléchir à l’avance au coût réel d’un achat.

Attention aux achats impulsifs

Il est sage de prendre des décisions éclairées plutôt que d’acheter de manière impulsive. Gardez à l’esprit que lorsque vous visitez un centre commercial, les vendeurs auront tendance à utiliser diverses tactiques pour vous encourager à faire des achats, et ce n’est peut-être pas toujours quelque chose que vous souhaitez réellement ; il s'agit plutôt souvent d'un achat impulsif.

Les achats impulsifs entraînent souvent des dettes inutiles, surtout si vous utilisez des cartes de crédit. Cela peut s’avérer une leçon coûteuse à moins que vous ne remboursiez systématiquement le solde de votre carte de crédit chaque mois à temps, car les taux d’intérêt peuvent être exorbitants.

Si vous avez du mal à gérer vos paiements par carte de crédit et que vous accumulez des dettes, il peut être judicieux d’envisager de supprimer vos cartes de crédit. Optez plutôt pour les paiements en espèces lors de l’achat d’articles. Cela vous encouragera à être plus sélectif dans vos achats et réduira le risque de contracter des dettes puisque vous payez directement vos achats.

Plus le temps entre le plaisir d’acheter quelque chose et la douleur de payer est long, moins vous avez tendance à être conscient de la relation de cause à effet. En d’autres termes, si on vous donne une carte de crédit et que vous achetez quelque chose, pour ensuite le rembourser 30 jours plus tard, vous n’associerez peut-être pas la douleur au plaisir.

Cependant, si vous payez en espèces et ressentez la douleur immédiate de vous séparer de votre argent, vous serez probablement plus prudent, rationnel et objectif et moins impulsif lorsqu'il s'agira de vos décisions d'achat.

Je parle souvent des deux systèmes de pensée du cerveau lorsqu'il s'agit de maîtrise de soi : la pensée du système 1, qui est liée à l'amygdale et au comportement animal, est orientée vers la survie, tandis que la pensée du système 2, située dans le centre exécutif, est conçue pour la réussite humaine et la prospérité.

Si vous laissez vos impulsions contrôler vos décisions plutôt que votre fonction exécutive, votre chemin vers la richesse sera probablement incertain. Les animaux n’accumulent pas de richesses, mais les humains qui appliquent la raison, l’objectivité, la stratégie et emploient leurs fonctions exécutives ont tendance à prospérer.

Faites une pause et réfléchissez à vos dépenses et déterminez si vous vivez en accord avec vos valeurs et priorités les plus élevées.

Dans ma signature 2 jours Expérience révolutionnaire programme, je montre aux gens comment déterminer leur ensemble unique de valeurs les plus élevées, prioriser leur vie, améliorer leur estime de soi, exercer leur autonomie gouvernementale et pratiquer la gratification différée.

Je leur apprends également à avoir des horizons spatiaux et temporels plus longs afin qu'ils soient moins susceptibles de s'endetter non désirés et plus susceptibles de se libérer du fardeau de leurs dettes.

Si vous ne vivez pas selon votre valeur la plus élevée et n’êtes pas épanoui et inspiré par ce que vous faites, vous aurez tendance à faire l’expérience d’une plus grande volatilité et d’un plus grand jugement, ce qui peut vous laisser un sentiment de vide.

En conséquence, vous pourriez avoir tendance à compenser cela en achetant des choses qui vous rassasient. Cette forme de thérapie au détail n’offre qu’un soulagement passager. 

Il est sage de reconnaître que les actions significatives et précieuses, qui servent les autres et génèrent des revenus, contribuent à la richesse à long terme.

Une gratification ou une consommation immédiate et de courte durée est éphémère et très probablement insatisfaisante.

Les stoïciens le savent depuis des générations : les conséquences d’une gratification immédiate vous coûtent cher financièrement, mais la vision à long terme est payante.

Une chose sur laquelle vous pouvez commencer à agir immédiatement est de prendre un moment de réflexion avant de faire un achat. Dans mes propres expériences de magasinage, par exemple, lorsque je fais du shopping, vous trouverez rarement un vendeur qui me fait acheter quelque chose. J'y vais avec une intention claire. Je sais ce que je veux. Si je le trouve là-bas, je l'achèterai ; et si je ne le fais pas, je m'en irai.

Pour résumer jusqu'à présent : il il est imprudent de faire des achats qui vous alourdissent la vie. Plus vous êtes attentif à cet égard, plus vous avez de chances d’atteindre la liberté et l’indépendance financières. Arrêtez-vous et réfléchissez à ce pour quoi vous dépensez votre argent et demandez-vous si cela correspond à vos plus hautes priorités.

Au lieu de comparer votre vie à celle des autres, comparez vos actions quotidiennes à vos valeurs les plus élevées.

Dans l' Méthode Demartini, que j'enseigne dans le cadre du programme Breakthrough Experience, j'aide les gens à dissoudre leur bagage émotionnel, en particulier les jugements de soi qui ont tendance à faire surface lorsqu'ils se sentent insatisfaits.

Comme je l'ai mentionné plus tôt, l'insatisfaction conduit souvent à une surconsommation – des achats excessifs, une suralimentation et une consommation excessive de boissons.

Il est sage de considérer les coûts associés à ces comportements et le chemin qu’ils mènent : l’accumulation de dettes. Cela peut être un signal d’alarme précieux et un retour d’information indiquant qu’il serait sage de donner la priorité à votre vie.

Je dis souvent que si vous ne remplissez pas votre journée avec des actions hautement prioritaires qui vous inspirent, votre journée sera remplie de distractions peu prioritaires qui ne vous inspirent pas.

Si vous constatez que votre vie montre des signes de comportements impulsifs et un désir de gratification instantanée, regardez plus profondément pour voir si ce comportement est enraciné dans des valeurs supérieures non satisfaites.

Une étude de cas:

Une fois, j'ai dîné avec une charmante dame qui portait un sac à main relativement cher, au prix de 5,700 120,000 $. La curiosité m'a amené à me renseigner sur ses revenus, en moyenne entre 130,000 20 et 800 XNUMX dollars par an. Après XNUMX ans de travail, sa valeur nette n'était que de XNUMX $ et elle avait des dettes qui pourraient potentiellement la laisser sans rien si elles étaient remboursées.

Lorsque je lui ai fait remarquer que son sac à main représentait 3 à 4 % de ses revenus, la réalité l'a frappée. Si elle avait investi ce montant au fil des ans, elle aurait pu économiser 500,000 XNUMX $ plutôt que de le dépenser dans son porte-monnaie.

Le sac à main était un bien déprécié et elle s’est rendu compte qu’elle avait travaillé pour cela toute sa vie au lieu de faire fructifier son argent pour elle.

Elle a réfléchi à la sagesse d’investir cet argent au fil du temps et d’accroître sa richesse. L’idée qu’augmenter son patrimoine la rendrait plus attractive auprès de partenaires potentiels, y compris de personnes fortunées, lui plaisait également.

Ce changement de perspective l’a incitée à ouvrir un compte d’épargne et d’investissement et lui a permis d’envisager ses dépenses sous un nouveau jour. Elle a décidé d’arrêter de travailler pour une gratification immédiate et de faire fructifier son argent pour elle, se positionnant comme le maître et non comme l’esclave de ses finances.

En conclusion, cela peut vous intéresser de savoir que l’indépendance financière n’est pas la norme. En fait, environ 99 % de la population n’y parvient pas. Tout dépend de la manière dont vous choisissez de vous positionner dans le jeu de la vie. Les choix vous appartiennent et il n’y a pas de bonne ou de mauvaise décision. Cependant, si vous vous retrouvez accablé par les dettes tout en continuant à vous livrer à des dépenses impulsives, il est sage de reconnaître votre rôle dans cette situation.

Vivre en dessous de vos moyens, trouver des moyens d’augmenter vos revenus, épargner et investir la différence peuvent tous vous aider à vous désendetter et à faire fructifier votre argent, au lieu de toujours travailler pour de l’argent.

Pour résumer:

• Si vous vous retrouvez endetté, envisagez de le diviser en portions plus petites et gérables. Soyez reconnaissant pour les leçons que vous en avez tirées et les avantages que vous en avez reçus.
   
• Réfléchissez à la question de savoir si vos achats correspondent à vos valeurs les plus élevées et s'ils contribuent véritablement à votre vie de manière significative.
   
• Évitez de prendre des décisions impulsives et soyez honnête sur les résultats. Si vos actions apportent un véritable épanouissement, c'est probablement un investissement rentable. Cependant, s’ils n’offrent qu’une satisfaction passagère, un prestige social, ainsi qu’un endettement et une anxiété supplémentaires, il est sage de prendre du recul et d’être honnête avec vous-même.
   
• Gardez à l’esprit que posséder moins de choses peut libérer de l’espace, tant physiquement que financièrement. Une partie importante d’une maison – entre un cinquième et un quart – est souvent réservée au stockage d’objets dont la valeur se déprécie. Cela signifie que vous payez essentiellement une hypothèque substantielle pour des biens immobiliers qui perdent de la valeur avec le temps.
   
• La hiérarchie de votre valeurs joue un rôle central dans la détermination de votre destinée financière. Si vous ne considérez pas la création de richesse comme une valeur fondamentale, les chances d’y parvenir diminuent.
   
• Il est sage de faire la différence entre les actifs et les passifs. Beaucoup de gens ont du mal à faire cette distinction. Au lieu de faire des achats sans réfléchir, faites une pause et demandez-vous si l’article prendra de la valeur et améliorera votre vie. Si ce n'est pas le cas, remettez-vous en question l'importance de l'achat et demandez-vous si le coût à long terme justifie la gratification à court terme.
   
• Les individus qui vivent sagement, dépensent modérément et investissent la différence finissent par bâtir une vie prospère que les autres admirent. D’un autre côté, vous seriez surpris du nombre de personnes qui vivent dans de grandes maisons avec des voitures chères tout en nageant dans les dettes. Il ne s’agit pas de savoir combien d’argent vous gagnez ; il s'agit de la façon dont vous gérez ce que vous gagnez, en fonction de votre hiérarchie de valeurs.

Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour vous désendetter et/ou devenir financièrement indépendant, le Expérience révolutionnaire, en particulier le Méthode Demartini, peut rehausser votre estime de soi et vous aider à gérer votre argent plus judicieusement. Vous réduirez également la probabilité de subir tous les fardeaux émotionnels liés à l’endettement et apprendrez à gérer votre vie et vos finances plus efficacement.

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