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DR JOHN DEMARTINI - Actualizado hace 1 semana

Hace poco vi algo en Instagram que decía que el estadounidense promedio tiene una deuda de aproximadamente seis mil quinientos dólares en tarjetas de crédito y que sigue renovando sus tarjetas de crédito y endeudándose cada vez más. Al parecer, se estima que el 10 % de sus ingresos anuales brutos normalmente permanece en deudas de tarjetas de crédito.

Si se detiene a pensarlo un momento, las tarjetas de crédito están diseñadas para que los bancos ganen dinero, no usted. Ofrecen una gratificación inmediata por gastar dinero en cosas y pagarlas 30 días después, lo que separa de manera efectiva el placer de la recompensa del dolor de desprenderse de su dinero.

Cada vez que separamos el placer del dolor, activamos la amígdala, una capa subcortical del cerebro que está asociada con la conducta adictiva. De modo que, al permitirnos comprar ahora y pagar más tarde, el banco aumenta la probabilidad de que exhibamos un consumismo adictivo. Esto beneficia a los inversores y accionistas que son más inteligentes con el dinero, que poseen acciones, pero no al que gasta.

Tu dinero puede percibirse de dos maneras:

• Puedes dominar el dinero, administrarlo sabiamente y hacer que trabaje para ti; o
   
• Puedes ser un individuo con conciencia de masas como la mayoría de la gente, endeudado, esclavo del dinero y teniendo que trabajar para conseguirlo.
   

La decisión depende exclusivamente de usted. Las personas que trabajan para OTROS tienen más probabilidades de pagar más impuestos, endeudarse más y convertirse en esclavos del dinero. Por otro lado, quienes son DUEÑOS de empresas o INVIERTEN sabiamente tienden a pagar menos impuestos, tienen menos deuda y se convierten en dueños de su dinero.

Tu relación con el dinero se reduce a tu relación con tu conjunto único de valores más elevados.

hablo acerca de los valores Durante casi todas las presentaciones que hago, los valores son la base de todo comportamiento humano. Entonces, ¿dónde encajan la creación de riqueza y la gestión inteligente del dinero en su jerarquía de valores?

Cada individuo, incluido usted, tiene un conjunto de prioridades, un conjunto de valores que es único para usted. Lo que está MÁS ALTO en sus valores (imagínese el peldaño más alto de una escalera) es donde tiene más disciplina, confiabilidad y concentración. Lo que está BAJO en sus valores (imagínese los peldaños más bajos de una escalera) es donde tiende a posponer, dudar y frustrarse.

Si algo ocupa un lugar destacado en tu lista de valores y actúas en consecuencia, tu autoestima tiende a aumentar y te vuelves más autocomplaciente, mientras que actuar en función de tus valores más bajos tiende a disminuir tu autoestima y te vuelves menospreciador de ti mismo. Cuando algo te inspira de manera espontánea (tus valores más importantes) es probable que te vuelvas más eficiente, mientras que las acciones de baja prioridad generalmente te hacen menos eficiente.

La forma en que administras tu dinero es un reflejo de tus valores más elevados.

Valorarse a uno mismo significa que es más probable que uno se pague a sí mismo primero, mientras que devaluarse significa que probablemente se pagará a sí mismo al final. Las personas que se valoran a sí mismas y a la creación de riqueza tienden a comprar activos que se aprecian, que generan ganancias de capital y que se revalorizan con el tiempo, lo que reduce su necesidad de trabajar para ganar su dinero. Sin embargo, quienes se devalúan a sí mismos y a su dinero suelen gastar su dinero en artículos que brindan gratificación inmediata y soluciones rápidas para intentar compensar su insatisfacción, por lo general comprando cosas y llenando sus casas con artículos que se deprecian.

Si lo piensas, probablemente una cuarta parte de tu casa se utiliza para almacenar cosas. Por lo tanto, si gastas medio millón de dólares en una casa, básicamente estás pagando 125 dólares para almacenar cosas cuyo valor se está depreciando. No creo que sea el uso más inteligente de tu dinero. La gratificación inmediata puede hacerte sentir bien en el momento, pero no es probable que te ayude a salir adelante económicamente y es más probable que aumente tu probabilidad de endeudarte.

Entonces, ¿dónde se encuentra la acumulación de riqueza en su jerarquía de valores?

He guiado a miles de personas a través de Proceso de Determinación del Valor de Demartini y se descubrió que un porcentaje muy pequeño considera la creación de riqueza como uno de sus cuatro valores principales. En mi observación, las personas que no consideran la creación de riqueza como un valor tienden a terminar endeudadas durante la mayor parte de sus vidas. Estadísticamente, ese es el caso.

Si la creación de riqueza NO está entre tus cuatro valores principales, es poco probable que logres la independencia financiera.

Cada decisión que toma se basa en los beneficios percibidos frente a los inconvenientes, las ventajas frente a las desventajas. En otras palabras, si no acumula suficientes beneficios al postergar la gratificación para que pueda dejar que su dinero crezca a través de intereses compuestos, dividendos o ganancias de capital, es poco probable que logre la independencia financiera.

¿Cuál es la forma más inteligente de crear riqueza y ser financieramente independiente?

Hay dos formas claves para que las personas logren la independencia financiera:

• Creando empresas que generen ingresos pasivos y acumulación de activos. La venta de estas empresas ayuda a aumentar su patrimonio neto;
   
• Primero ahorrando una reserva de efectivo y luego invirtiendo en empresas de calidad, adquiriendo bienes raíces u otros activos que se acumulan con el tiempo para generar ingresos pasivos por alquiler.
   

Si no valoras posponer la gratificación a cambio de una acumulación de activos a largo plazo, probablemente no podrás crear riqueza duradera ni alcanzar la independencia financiera.

¿Sabías que menos del 1 % de las personas alcanza la independencia financiera? La mayoría de las personas están endeudadas y enfrentan un declive financiero a medida que envejecen.

Entonces, una vez más, ¿cuál es tu relación con el dinero? ¿Dónde se ubica en tu jerarquía de valores? Realmente te animo a que te tomes el tiempo para tomar la determinación de valores que ofrezco en línea, ya que tendrás la certeza de dónde te encuentras en este momento. Puedes accede aquí Y es gratis, así que no tienes nada que perder.

Si analiza honestamente su propia vida, ¿está comprando cosas cuyo valor se APRECIA o se DEPRECIA? Si tiene paciencia y está inspirado para dejar que sus inversiones crezcan, tendrá más probabilidades de alcanzar la independencia financiera.

Por otro lado, si busca soluciones rápidas y gratificación inmediata, lo más probable es que acumule deudas y añada una tensión financiera significativa a su vida. Para lograr la independencia financiera, comience por vivir dentro de sus posibilidades y luego priorice el ahorro y la inversión de manera inteligente.

El tiempo avanza. Si esperas demasiado antes de tomar medidas para gestionar tu relación con el dinero, puedes aumentar significativamente la cantidad que necesitas ahorrar e invertir por unidad de tiempo para lograr la independencia financiera.

Piénsalo de esta manera: si empiezas a los 20 años e inviertes el 10 % de tus ingresos, podrías ser financieramente independiente a los 65. Esperar hasta los 30 significa invertir el 20 %, y a los 40, necesitarás invertir el 30 %, y así sucesivamente. Cada día, mes y año que retrases la adopción de medidas probablemente hará que tu situación financiera sea más complicada.

Tenía 27 años cuando recibí una llamada de atención sobre el valor que tenía para mí la creación de riqueza, lo que me inspiró a empezar a ahorrar e invertir. De hecho, empecé con poco, ahorrando y luego invirtiendo 10 dólares al día, 50 dólares a la semana, 200 dólares al mes. En ese momento, era bastante difícil para mí ahorrar esa cantidad de dinero, pero estaba centrado en el largo plazo y no en el corto plazo, así que hice un plan. Luego comencé a aumentar gradualmente mis ahorros e inversiones a 300 dólares al mes, luego a 500 dólares al mes y, finalmente, a 750 dólares al mes y luego a 1000 dólares al mes. Seguí aumentándolos un 10 % cada trimestre hasta que llegaron a 2000 dólares, luego a 4000 dólares, luego a 8,000 dólares, luego a 16,000 32,000 dólares, luego a 64,000 9 dólares, luego a XNUMX XNUMX dólares al mes... después de XNUMX años, era financieramente independiente. Ahora soy muchas veces independiente financieramente.

Durante más de 42 años, he continuado con esta práctica y he sido bendecida económicamente porque postergué la gratificación y seguí haciendo metódicamente lo que funcionaba. No es una ciencia exacta; requiere paciencia y disciplina para vivir de manera sencilla hasta que puedas permitirte progresivamente un estilo de vida más elevado. Estoy segura de que si vives dentro de tus posibilidades, te preocupas lo suficiente por las personas como para servirlas y generar ingresos, y si ahorras/inviertes sabiamente la diferencia, puedes acumular riqueza.

La pregunta es: ¿Valora usted la gratificación diferida? Si lo hace, tiene el potencial de generar riqueza. Si no, puede tener un estilo de vida decente, pero es probable que se estanque y enfrente dificultades financieras más adelante en la vida.

A los 70 años, sigo trabajando porque me encanta, no porque tengo que hacerlo. Pero imagínese tener 70 u 80 años y no poder trabajar sin ahorros o inversiones. Es posible que incluso termine pidiendo dinero prestado a sus hijos o enfrentándose a grandes cantidades de deuda, lo que podría suponer una carga financiera para ellos que probablemente no quiera que tengan.

¿Tiene usted previsión y piensa de antemano en lo que es realmente prioritario para usted?

La gratificación inmediata tiene un costo económico, mientras que la gratificación a largo plazo es rentable. La pregunta es: ¿Ha identificado suficientes ventajas y anotado los beneficios de tomar las medidas que han demostrado funcionar financieramente?

Construir un negocio que atienda a un número cada vez mayor de personas o trabajar en un negocio que lo haga, ganar un ingreso, vivir por debajo de sus posibilidades para tener dinero extra para ahorrar e invertir, automatizar esos ahorros e inversiones para evitar que sus emociones interfieran en el proceso, establecer un colchón de efectivo para emergencias e invertir la diferencia para permitir que se capitalice y crezca son pasos inteligentes para dominar su dinero.

También es aconsejable evitar intentar enriquecerse rápidamente y, en su lugar, ser un inversor paciente y metódico en empresas de calidad o en propiedades inmobiliarias que estén al servicio de las personas. Si se sirve a las personas, es más probable que se creen fuentes de ingresos. Cuando se hace eso, se produce la magia: el dinero trabaja para uno y se empiezan a acumular intereses compuestos. El interés compuesto, como lo llamó Einstein, es la octava maravilla del mundo. En el transcurso de cuatro décadas o más, realmente despega. Pero se necesita paciencia. Si no se es paciente, puede ser una opción más inteligente que se plantee crear una empresa enorme que luego se pueda vender.

¿Valora usted más el resultado de crear riqueza que los bienes consumibles inmediatos y gratificantes?

A menudo me sorprende la cantidad de personas que gastan grandes cantidades de dinero en cosas que no necesitan para impresionar a personas a las que realmente no les importan, llenando sus casas con posesiones que se deprecian en lugar de apreciarse. Esto suele ser una señal de que se sienten desmotivados e insatisfechos, y por eso recurren a cosas que brindan gratificación instantánea, como comida, bebida, alcohol y otras conductas adictivas.

También vale la pena señalar que a los bancos les encanta alentarte a que sigas endeudándote y te alientan activamente a endeudarte más a través de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. ¿Por qué? Porque ganan mucho dinero con tu deseo de gratificación inmediata.

Si realmente valora la creación de riqueza, es más probable que posponga la gratificación y, en su lugar, compre activos.

La regla es simple: si no colocas tu dinero en activos, tiende a terminar en pasivos.

Si no llenas tu día con acciones de alta prioridad que te inspiren, tiende a llenarse de distracciones de baja prioridad que no lo hacen.

Estoy seguro de que los placeres temporales que produce el consumismo no se pueden comparar con la satisfacción que se obtiene al dominar la propia vida y las propias finanzas.

En mi Experiencia revolucionaria En este programa, mi seminario insignia que imparto casi todas las semanas, enseño sobre la autoestima y la vida por prioridades. Cada vez que vives de manera congruente con tus prioridades más importantes y si valoras la creación de riqueza, tu autoestima aumenta y tu sentimiento de que vale la pena conservar tu dinero aumenta.

He encontrado seis rasgos comunes entre las personas ricas:

1. Se preocupan lo suficiente por la humanidad como para construir un negocio que atienda a un número cada vez mayor de personas.
    
2. Dominan la eficiencia de su negocio, haciéndolo eficaz y rentable.
    
3. Ahorran una parte progresiva de sus ganancias para asegurarse de tener estabilidad financiera.
    
4. Invierten en grados cada vez mayores de apalancamiento y siguen comprando activos de calidad.
    
5. Se permiten acumular y mantener un estilo de vida simple mientras construyen activos hasta que su estilo de vida pueda aumentarse gradualmente.
    
6. Tienen una causa inspiradora y significativa a la que dedicar su vida y su riqueza.

Creo firmemente que usted merece potenciar las siete áreas de su vida, incluida la riqueza. Le animo a que se tome el tiempo para transformar su relación con el dinero, priorizar la creación de riqueza, postergar la gratificación y seguir los seis pasos enumerados anteriormente. Esto le ayudará a convertirse en un amo del dinero, no en su esclavo, para que pueda salir y hacer algo extraordinario con su vida.

Para resumir

Menos del 1% de las personas logran la independencia financiera. La mayoría de las personas están profundamente endeudadas y enfrentan un declive financiero a medida que envejecen. La pregunta es: ¿forma parte del 1% que logra la independencia financiera o del 99% que sigue endeudado?

Tienes la opción de aprender a dominar el dinero o ser su esclavo. Dominar el dinero significa administrarlo sabiamente y hacer que trabaje para ti, mientras que ser su esclavo significa estar endeudado y tener que trabajar por dinero por el resto de tu vida.

Tu relación con el dinero refleja tus valores más elevados. Las personas que se valoran a sí mismas y al dinero tienden a comprar activos que se revalorizan, mientras que quienes se devalúan suelen gastar en gratificaciones inmediatas y, como resultado, acumulan deudas.

Tus valores más elevados son aquellos en los que tiendes a ser más disciplinado, inspirado y centrado. Es aconsejable que identifiques tu conjunto único de valores y prioridades más elevadas si quieres generar riqueza e independencia financiera.

En mi programa, el Experiencia revolucionaria, que enseño casi todas las semanas, ayudo a las personas a identificar su jerarquía única de valores. También puede tomarse el tiempo para hacer el Proceso de Determinación del Valor de Demartini En mi sitio web hay un cuestionario gratuito que se completa en unos 30 minutos.

Es aconsejable empezar a ahorrar e invertir pronto. Vivir dentro de sus posibilidades e invertir sabiamente puede transformar su situación financiera, al igual que ser paciente y metódico en sus inversiones en lugar de intentar seguir un plan para hacerse rico rápidamente.

Tomar medidas para identificar y luego evitar la gratificación inmediata es clave para dominar su situación financiera y su relación con el dinero.

Al transformar tu relación con el dinero, priorizando la creación de riqueza y viviendo en congruencia con tus valores más elevados, podrás convertirte en un maestro de tu dinero y lograr algo extraordinario en tu vida.

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