Compartir Bookmark

TIEMPO DE LECTURA: 11m
DR JOHN DEMARTINI - Actualizado hace 8 meses

Una estadística que se cita con frecuencia afirma que menos del 1% de la población mundial alcanza la verdadera independencia financiera. Si bien la definición de independencia financiera puede variar, no cabe duda de que el porcentaje sigue siendo increíblemente bajo.

Durante los últimos 52 años de mi trabajo como especialista en comportamiento humano, he observado a decenas de miles de personas en diversos seminarios y talleres decir que les encantaría alcanzar la independencia financiera, pero admiten que sus vidas muestran pocas señales de que eso se haga realidad. Por lo tanto, si a la mayoría de las personas les encantaría alcanzar logros financieros, pero la mayoría de esas mismas personas no lo logran, esto plantea una pregunta crucial:

¿Por qué algunas personas se vuelven ricas, financieramente libres y tienen el dinero trabajando para ellas, mientras que otras luchan toda su vida, trabajando por dinero y pagando un ciclo interminable de facturas?

Demos un paso atrás y comencemos con un principio interesante de la vida y la física:

• Si no llenas tu día con acciones de alta prioridad que te inspiren, tu día se llenará con distracciones de baja prioridad que no lo hacen.
   
• Si no llenas tu día con desafíos que te inspiren, probablemente se llene de desafíos que no deseas.

Este es un concepto de la termodinámica llamado ENTROPÍA, que es la tendencia a pasar del orden al desorden con el tiempo a menos que se invierta información y energía en mantener dicho orden. En otras palabras, si no ordenas tu vida, lo más probable es que se convierta en desorden. Y, si no administras tu dinero con cuidado, pueden surgir problemas financieros.

Si no invierte su dinero en activos que APRECIAN en valor y en su lugar elige seguir comprando consumibles que SE DEPRECIAN, probablemente terminará necesitando trabajar por dinero en lugar de que el dinero trabaje para usted..

Por lo tanto, es probable que pases toda tu vida intentando ganar suficiente dinero para pagar tus facturas en lugar de alcanzar la independencia financiera o la libertad. Y aún no he conocido a nadie que diga que se siente inspirado a ganar dinero el resto de su vida solo para poder pagar sus facturas mensuales.

Si trabajas para una empresa y pagas impuestos de seguridad social u otros impuestos, cabe destacar que probablemente trabajarás más duro, ganarás menos y te dirán cuánto vales. Y, aunque algunos de esos impuestos podrían volver a tu cuenta más adelante en forma de seguridad social, la cantidad será mínima.

En este caso, desarrollar el hábito de ahorrar, incluso una pequeña cantidad, y luego invertir en activos que se revaloricen o sean productivos, como empresas o bienes raíces, puede marcar una diferencia significativa..

Es posible que percibas que no puedes permitirte hacer eso ahora mismo, especialmente si tu jerarquía única de valores refleja que usted valora más comprar bienes consumibles y vivir por encima de sus posibilidades, en cuyo caso es probable que se mantenga endeudado y sea muy poco probable que alguna vez ahorre o invierta significativamente.

Sin embargo, si decide tomar una parte de sus ingresos discrecionales, por pequeña que sea, e invertirla en activos, inmediatamente comenzará a acumular riqueza.

Una nota aquí: si no paga esta inversión primero y en cambio la paga al final si/cuando le queda dinero al final del mes, mi experiencia es que tenderá a tener más dificultades para generar riqueza y hacer que su dinero trabaje para usted.

Es más prudente pagar estas inversiones PRIMERO.

Como tal, Recomiendo automatizar este proceso.Toma una parte de lo que ganas cada semana o cada mes, inviértela en comprar activos productivos y automatiza el pago de esta inversión cada vez que recibas tu salario.

Por ejemplo, puede empezar abriendo una cuenta del mercado monetario y automatizando el proceso de transferencia de fondos desde su banco a esa cuenta. El siguiente paso podría ser invertir en algo como el S&P 500 en EE. UU. (o un índice equivalente en su país): comprar acciones de empresas que han demostrado ser de calidad y que atienden a un número cada vez mayor de personas.

Incluso si sólo puedes invertir en incrementos muy pequeños al principio, la clave es hacerlo de manera constante para que se acumule con el tiempo.

También es prudente comprometerse a no tocar ese dinero para que los intereses compuestos (las ganancias de capital y los dividendos reinvertidos) puedan acumularse y crecer.

Esta práctica, hábito y disciplina también significa que terminarás pagando menos impuestos con el tiempo. Aclaro que no me opongo a pagar impuestos, pero al conservar tus inversiones y dejarlas crecer, puedes minimizar eficazmente los impuestos que pagas cada mes. Esta práctica no solo es completamente legal, sino que también cuenta con el apoyo de la mayoría de los gobiernos, ya que la independencia financiera contribuye eficazmente a reducir la carga del país sobre los sistemas de seguridad social.

Llevo 42 años haciendo esto y puedo decir con certeza que vale la pena. Además, es mucho más sencillo y directo de lo que crees. De hecho, puedes configurar un proceso así en 15 minutos. Cabe destacar que muchas personas en el sector financiero pueden intentar darte la impresión de que es un proceso muy complejo con el que necesitas ayuda, pero esto es principalmente para que puedan administrar tu dinero y quedarse con un porcentaje.

Por ejemplo, puedes contactar con un corredor de descuento como Schwab o Vanguard y decirles: "Quiero abrir una cuenta del mercado monetario y configurar una inversión automática en un equivalente al S&P 500". Deberás firmar unos dos documentos y proporcionarles tus datos bancarios, y ya está todo listo. Después, el dinero se transferirá automáticamente: tu trabajo es simplemente concentrarte en tu trabajo y generar ingresos, mientras que el proceso de ahorro e inversión continúa automáticamente en segundo plano.

Para resumir hasta ahoraAl pagarte a ti mismo primero, preferiblemente automatizando el proceso, invertir se vuelve más sencillo y, en la mayoría de los casos, una cuestión de "ojos que no ven, corazón que no siente". Con el tiempo, estas inversiones se acumulan; la clave es evitar tocarlas y dejar que cualquier emergencia temporal descarrile tu progreso.

El enfoque más inteligente es hacer del ahorro y la inversión un hábito, y tener en cuenta que lo que más importa no es la CANTIDAD que ahorras, sino la CONSISTENCIA.

Con el tiempo, puedes optar por aumentar la cantidad que reservas, como hice yo. De hecho, me fijé la meta de aumentar mis ahorros cada trimestre, lo que se convirtió en una cantidad considerable con los años.

También descubrí que cuando administraba mi dinero sabiamente, recibía más dinero para administrar. Y cuanto más me valoraba a mí mismo, más me valoraban los demás y más oportunidades y formas de ganar ingresos se presentaban en mi camino.

A medida que su riqueza se acumula, también su ansiedad por las finanzas comenzará a disminuir.

Esto se debe a que el cambio de una mentalidad de supervivencia (que activa las dos amígdalas o núcleos subcorticales del cerebro) a una mentalidad creativa (que activa la función ejecutiva en la parte cortical del cerebro) le permite estar más inspirado por su trabajo en lugar de sentirse obligado a trabajar para poder ganar un ingreso.

Al pagarte a ti mismo primero, también evitas la entropía financiera que puede manifestarse en facturas inesperadas. Suelo recomendar a las personas que calculen sus gastos imprevistos mensuales promedio y asignen esa cantidad a ahorros e inversiones. Al hacerlo, notarán que esos gastos inesperados tienden a disminuir. Es fascinante cómo ordenar las finanzas reduce el desorden.

En esencia, esas facturas inesperadas son básicamente síntomas y RETROALIMENTACIÓN para permitirle saber cuánto dinero podría estar ahorrando e invirtiendo cada mes. De hecho, sirven para ayudarte a poner orden en tus finanzas para que puedas tener menos desorden.

Al enfocarte en generar riqueza, tienes muchas más probabilidades de convertirte en dueño de tu dinero en lugar de ser su esclavo, a la vez que te liberas de estrés financiero innecesario e inesperado. Esto te ayuda a crear estabilidad tanto en tu negocio como en tu vida.

Piénselo de esta manera: a medida que sus ahorros líquidos y su riqueza de inversión crecen, la volatilidad de sus finanzas tiende a disminuir. Como tal, tenderás a atraer más oportunidades y asociaciones profesionales de mayor calidad, y descubrirás que tienes ideas más creativas para generar más ingresos. Además, cuanto más ahorres e inviertas, mayor será el nivel socioeconómico de las personas con las que te relacionarás, y estas conexiones a menudo pueden ofrecerte información valiosa para aumentar tu patrimonio.

Muchas personas dicen que no pueden permitirse ahorrar e invertir porque tienen muchas facturas y otros gastos.

¡Mi respuesta es que no puedes permitirte el lujo de NO ahorrar e invertir!

Te recomiendo hacer un inventario exhaustivo de tus gastos para asegurarte de que en lo que gastas tu dinero duramente ganado sea realmente una prioridad y no un impulso o una solución rápida para sentirte bien. Si no te tomas el tiempo para trabajar en este proceso, es más probable que termines trabajando por dinero toda la vida.

Incluso con un presupuesto muy ajustado, la mayoría de la gente puede encontrar un extra para pagar sus deudas, ahorrar o invertir en activos productivos. He visto a personas de todos los ámbitos encontrar la manera de lograrlo, incluyendo a un joven extraordinario (y muy memorable) que conocí en Sudáfrica, que ganaba solo 60 centavos al día apilando ladrillos de barro, pero lograba ahorrar 15 centavos al día: el 25% de sus ingresos. Así que no se trata de cuánto ganas, sino de cómo lo gestionas.

Estoy seguro de que puedes encontrar una forma de ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad.

A menudo escucho a gente decir que empezará a ahorrar cuando tenga dinero extra, lo cual en su mayoría es una fantasía más que un objetivo.

Mi consejo es que empieces a ahorrar ahora porque es más probable que el extra llegue después.. (Puedes leer más sobre la diferencia entre una fantasía y un objetivo. aquí.)

Recuerde que los bancos prosperan al conseguir que las personas asuman compromisos a largo plazo, como hipotecas, préstamos para automóviles y deudas de tarjetas de crédito. Ganan dinero ayudándote a crear un ciclo de placer a corto plazo seguido de dolor a largo plazo. Esta es una trampa en la que cae la mayoría de la gente y termina ayudando a los bancos a ganar dinero en lugar de a ellos mismos. Mi consejo es que, si no pagas tu tarjeta de crédito al completo cada mes, es prudente que consideres no usarla.

De hecho, si le pides a cualquier inversor inteligente algunos consejos para alcanzar el éxito financiero, probablemente te dirá que evita las deudas insensatas e improductivas siempre que sea posible, vive dentro de sus posibilidades y paga sus inversiones (a sí mismo) primero.

La clave es la GRATIFICACIÓN DIFERIDA, que tiene más probabilidades de generar riqueza, mientras que la GRATIFICACIÓN INMEDIATA muy probablemente la destruya.

Para resumir

Puede resultar útil pensar en su situación financiera de esta manera: las personas que no priorizan sus acciones y gastos y permiten que la gratificación inmediata dirija sus vidas a menudo dejan que sus IMPULSOS dicten sus decisiones financieras. Esto a menudo conduce a una deuda significativa y al consiguiente estrés a largo plazo.

Sin embargo, si en lugar de ello decides págate a ti mismo primero Al invertir incluso una pequeña cantidad de dinero cada semana o mes, tendrá más probabilidades de alcanzar su objetivo de independencia financiera. También tenderá a beneficiarse más de las ventajas fiscales y tendrá la seguridad de saber que sus inversiones le ayudarán a crear un futuro inspirador y acorde con sus necesidades. valores más altos.

Los ricos se pagan primero a sí mismos, mientras que los pobres se pagan al último. Al priorizar tus ahorros e inversiones, y vivir dentro de tus posibilidades, te das una mayor oportunidad de permitir que tu patrimonio financiero crezca. Solo entonces es prudente considerar mejorar tu estilo de vida gradualmente en lugar de vivir un estilo de vida que no puedes permitirte y endeudarte cada vez más con el paso de los años.

A medida que envejecen, muchas personas terminan reduciendo su tamaño y dependiendo del apoyo del gobierno para llegar a fin de mes, o terminan convirtiéndose en una carga financiera para sus familias porque no priorizaron el ahorro. Para evitar esto, es prudente empezar con lo que ya sabes y dejar que crezca. En otras palabras, págate primero y empieza a generar riqueza hoy mismo, sin importar cuán pequeñas sean tus inversiones iniciales.

En última instancia, se trata de elegir invertir su dinero donde CRECERÁ, con una entropía mínima y una rentabilidad máxima.

Si te tomas en serio la creación de riqueza, también tenderás a buscar los conocimientos más sabios y comprobados y a compartirlos con otros, contribuyendo así a aumentar el porcentaje de personas que logran la independencia financiera. Esta es una forma poderosa de servir a los demás.

Esta es una de las muchas razones por las que enseño mi curso insignia de 2 días. Experiencia revolucionaria Programa casi todas las semanas. En él, guío a personas como tú a valorarse, a disolver la carga emocional, a liberarse de la vergüenza y la culpa que pueden bloquear su potencial para generar riqueza, y a priorizar su vida y su destino financiero.

Breakthrough Experience es el punto de partida para aprender a dominar su dinero en lugar de ser un esclavo de él; por lo tanto, si está inspirado para transformar su vida de adentro hacia afuera, este programa de 2 días puede ser la inversión más inteligente que pueda hacer para comenzar.

¿Estas listo para el siguiente paso?

Si estás realmente comprometido con tu propio crecimiento, si estás listo para hacer un cambio ahora y te encantaría recibir ayuda para hacerlo, entonces haz clic en el botón de chat EN VIVO en la parte inferior derecha de tu pantalla y chatea con nosotros ahora.

Alternativamente, puede reservar una llamada de descubrimiento GRATUITA con un miembro del equipo Demartini.

 

¿Estás interesado en el seminario Breakthrough Experience?

Si está listo para ir hacia adentro y hacer el trabajo que eliminará sus bloqueos, clarificará su visión y equilibrará su mente, entonces ha encontrado el lugar perfecto para comenzar con el Dr. Demartini en Breakthrough Experience.

En 2 días aprenderás cómo resolver cualquier problema que estés enfrentando y restablecer el curso de tu vida para lograr mayores logros y satisfacción.

Haga clic en AQUÍ Para saber más

Aviso Importante:
El contenido compartido en este blog tiene fines educativos y de desarrollo personal. No pretende diagnosticar, tratar, curar ni prevenir ninguna condición psicológica o médica. La información y los procesos compartidos tienen únicamente fines educativos generales y no deben considerarse un sustituto del asesoramiento médico o de salud mental profesional. Si experimenta angustia aguda o problemas clínicos persistentes, consulte con un profesional de la salud colegiado.

Lea el descargo de responsabilidad completo AQUÍ