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DR JOHN DEMARTINI - Actualizado hace 5 meses

Una estadística que se cita con frecuencia afirma que menos del 1% de la población mundial alcanza la verdadera independencia financiera. Si bien la definición de independencia financiera puede variar, no cabe duda de que el porcentaje sigue siendo increíblemente bajo.

Durante los últimos 52 años de mi trabajo como especialista en comportamiento humano, he observado a decenas de miles de personas en diversos seminarios y talleres decir que les encantaría alcanzar la independencia financiera, pero admiten que sus vidas muestran pocas señales de que eso se haga realidad. Por lo tanto, si a la mayoría de las personas les encantaría alcanzar logros financieros, pero la mayoría de esas mismas personas no lo logran, esto plantea una pregunta crucial:

¿Por qué algunas personas se vuelven ricas, financieramente libres y tienen el dinero trabajando para ellas, mientras que otras luchan toda su vida, trabajando por dinero y pagando un ciclo interminable de facturas?

Demos un paso atrás y comencemos con un principio interesante de la vida y la física:

• Si no llenas tu día con acciones de alta prioridad que te inspiren, tu día se llenará con distracciones de baja prioridad que no lo hacen.
   
• Si no llenas tu día con desafíos que te inspiren, probablemente se llene de desafíos que no deseas.

Este es un concepto de la termodinámica llamado ENTROPÍA, que es la tendencia a pasar del orden al desorden con el tiempo a menos que se invierta información y energía en mantener dicho orden. En otras palabras, si no ordenas tu vida, lo más probable es que se convierta en desorden. Y, si no administras tu dinero con cuidado, pueden surgir problemas financieros.

Si no inviertes tu dinero en activos que se APRECIEN en valor y, en cambio, eliges seguir comprando bienes de consumo que se DEPRECIAN, probablemente terminarás teniendo que trabajar por dinero en lugar de que el dinero trabaje para ti.

Por lo tanto, es probable que pases toda tu vida intentando ganar suficiente dinero para pagar tus facturas en lugar de alcanzar la independencia financiera o la libertad. Y aún no he conocido a nadie que diga que se siente inspirado a ganar dinero el resto de su vida solo para poder pagar sus facturas mensuales.

Si trabajas para una empresa y pagas impuestos de seguridad social u otros impuestos, cabe destacar que probablemente trabajarás más duro, ganarás menos y te dirán cuánto vales. Y, aunque algunos de esos impuestos podrían volver a tu cuenta más adelante en forma de seguridad social, la cantidad será mínima.

En este caso, desarrollar el hábito de ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad, y luego invertir en activos productivos o que se revaloricen, como empresas o bienes raíces, puede marcar una diferencia significativa.

Es posible que percibas que no puedes permitirte hacerlo ahora mismo, especialmente si tu jerarquía de valores particular refleja que valoras más comprar bienes de consumo y vivir por encima de tus posibilidades, en cuyo caso es probable que te estés endeudando y sea muy improbable que llegues a ahorrar o invertir de forma significativa.

Sin embargo, si decide tomar una parte de sus ingresos discrecionales, por pequeña que sea, e invertirla en activos, inmediatamente comenzará a acumular riqueza.

Una nota aquí: si no paga esta inversión primero y en cambio la paga al final si/cuando le queda dinero al final del mes, mi experiencia es que tenderá a tener más dificultades para generar riqueza y hacer que su dinero trabaje para usted.

Es más prudente pagar estas inversiones PRIMERO.

Por lo tanto, recomiendo automatizar este proceso . Tome una parte de sus ingresos semanales o mensuales, inviértala en la compra de activos productivos y automatice el pago de esta inversión cada vez que reciba su salario.

Por ejemplo, puede empezar abriendo una cuenta del mercado monetario y automatizando el proceso de transferencia de fondos desde su banco a esa cuenta. El siguiente paso podría ser invertir en algo como el S&P 500 en EE. UU. (o un índice equivalente en su país): comprar acciones de empresas que han demostrado ser de calidad y que atienden a un número cada vez mayor de personas.

Incluso si sólo puedes invertir en incrementos muy pequeños al principio, la clave es hacerlo de manera constante para que se acumule con el tiempo.

También es prudente comprometerse a no tocar ese dinero para que los intereses compuestos (las ganancias de capital y los dividendos reinvertidos) puedan acumularse y crecer.

Esta práctica, hábito y disciplina también significa que terminarás pagando menos impuestos con el tiempo. Aclaro que no me opongo a pagar impuestos, pero al conservar tus inversiones y dejarlas crecer, puedes minimizar eficazmente los impuestos que pagas cada mes. Esta práctica no solo es completamente legal, sino que también cuenta con el apoyo de la mayoría de los gobiernos, ya que la independencia financiera contribuye eficazmente a reducir la carga del país sobre los sistemas de seguridad social.

Llevo 42 años haciendo esto y puedo decir con certeza que vale la pena. Además, es mucho más sencillo y directo de lo que crees. De hecho, puedes configurar un proceso así en 15 minutos. Cabe destacar que muchas personas en el sector financiero pueden intentar darte la impresión de que es un proceso muy complejo con el que necesitas ayuda, pero esto es principalmente para que puedan administrar tu dinero y quedarse con un porcentaje.

Por ejemplo, puedes contactar con un corredor de descuento como Schwab o Vanguard y decirles: "Quiero abrir una cuenta del mercado monetario y configurar una inversión automática en un equivalente al S&P 500". Deberás firmar unos dos documentos y proporcionarles tus datos bancarios, y ya está todo listo. Después, el dinero se transferirá automáticamente: tu trabajo es simplemente concentrarte en tu trabajo y generar ingresos, mientras que el proceso de ahorro e inversión continúa automáticamente en segundo plano.

En resumen : cuando te pagas a ti mismo primero, preferiblemente automatizando el proceso, invertir se vuelve más sencillo y, en la mayoría de los casos, pasa a un segundo plano. Con el tiempo, estas inversiones se acumulan; la clave está en no tocarlas y evitar que cualquier imprevisto interrumpa tu progreso.

El enfoque más inteligente es hacer del ahorro y la inversión un hábito, y tener en cuenta que lo que más importa no es la CANTIDAD que ahorras, sino la CONSISTENCIA.

Con el tiempo, puedes optar por aumentar la cantidad que reservas, como hice yo. De hecho, me fijé la meta de aumentar mis ahorros cada trimestre, lo que se convirtió en una cantidad considerable con los años.

También descubrí que cuando administraba mi dinero con prudencia, recibía más dinero para administrar. Y cuanto más me valoraba a mí mismo, más me valoraban los demás, y más oportunidades y maneras de obtener ingresos se me presentaban.

A medida que su riqueza se acumula, también su ansiedad por las finanzas comenzará a disminuir.

Esto se debe a que el cambio de una mentalidad de supervivencia (que activa las dos amígdalas o núcleos subcorticales del cerebro) a una mentalidad creativa (que activa la función ejecutiva en la parte cortical del cerebro) le permite estar más inspirado por su trabajo en lugar de sentirse obligado a trabajar para poder ganar un ingreso.

Al pagarte a ti mismo primero, también evitas la entropía financiera que puede manifestarse en facturas inesperadas. Suelo recomendar a las personas que calculen sus gastos imprevistos mensuales promedio y asignen esa cantidad a ahorros e inversiones. Al hacerlo, notarán que esos gastos inesperados tienden a disminuir. Es fascinante cómo ordenar las finanzas reduce el desorden.

En esencia, esas facturas inesperadas son básicamente síntomas y señales de alerta que te indican cuánto dinero podrías ahorrar e invertir cada mes. De hecho, te ayudan a poner orden en tus finanzas para que tengas menos desorden.

Al enfocarte en generar riqueza, tienes muchas más probabilidades de convertirte en dueño de tu dinero en lugar de ser su esclavo, a la vez que te liberas de estrés financiero innecesario e inesperado. Esto te ayuda a crear estabilidad tanto en tu negocio como en tu vida.

Piénsalo así: a medida que tus ahorros y tu patrimonio invertido aumentan, la volatilidad de tus finanzas tiende a disminuir. Por lo tanto, atraerás más oportunidades y contactos profesionales de mayor calidad, y descubrirás que tienes ideas más creativas para generar más ingresos. Además, cuanto más ahorres e inviertas, mayor será el nivel socioeconómico de las personas con las que te relacionarás, y estas conexiones a menudo pueden ofrecerte valiosas perspectivas para incrementar tu patrimonio.

Muchas personas dicen que no pueden permitirse ahorrar e invertir porque tienen muchas facturas y otros gastos.

¡Mi respuesta es que no puedes permitirte el lujo de NO ahorrar e invertir!

Te recomiendo hacer un inventario exhaustivo de tus gastos para asegurarte de que en lo que gastas tu dinero duramente ganado sea realmente una prioridad y no un impulso o una solución rápida para sentirte bien. Si no te tomas el tiempo para trabajar en este proceso, es más probable que termines trabajando por dinero toda la vida.

Incluso con un presupuesto muy ajustado, la mayoría de la gente puede encontrar un extra para pagar sus deudas, ahorrar o invertir en activos productivos. He visto a personas de todos los ámbitos encontrar la manera de lograrlo, incluyendo a un joven extraordinario (y muy memorable) que conocí en Sudáfrica, que ganaba solo 60 centavos al día apilando ladrillos de barro, pero lograba ahorrar 15 centavos al día: el 25% de sus ingresos. Así que no se trata de cuánto ganas, sino de cómo lo gestionas.

Estoy seguro de que puedes encontrar una forma de ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad.

A menudo escucho a gente decir que empezará a ahorrar cuando tenga dinero extra, lo cual en su mayoría es una fantasía más que un objetivo.

Mi consejo es que empieces a ahorrar ahora, porque es más probable que el dinero extra llegue después . (Puedes leer más sobre la diferencia entre un sueño y un objetivo aquí ).

Recuerda que los bancos prosperan al conseguir que la gente contraiga compromisos a largo plazo, como hipotecas, préstamos para coches y deudas de tarjetas de crédito. Ganan dinero ayudándote a crear un ciclo de placer a corto plazo seguido de sufrimiento a largo plazo. Esta es una trampa en la que cae la mayoría de la gente y termina beneficiando a los bancos en lugar de a ellos mismos. Mi consejo es que, si no pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, es recomendable que dejes de usarla.

De hecho, si le pides a cualquier inversor inteligente algunos consejos para alcanzar el éxito financiero, probablemente te dirá que evita las deudas insensatas e improductivas siempre que sea posible, vive dentro de sus posibilidades y paga sus inversiones (a sí mismo) primero.

La clave es la GRATIFICACIÓN DIFERIDA, que tiene más probabilidades de generar riqueza, mientras que la GRATIFICACIÓN INMEDIATA muy probablemente la destruya.

Para resumir

Puede resultar útil analizar tu situación financiera de esta manera: las personas que no priorizan sus acciones y gastos y permiten que la gratificación inmediata guíe sus vidas, a menudo dejan que sus impulsos dicten sus decisiones financieras. Esto suele generar deudas importantes y el consiguiente estrés a largo plazo.

Sin embargo, si decides priorizar tu propio bienestar invirtiendo incluso una pequeña cantidad de dinero cada semana o mes, tendrás más probabilidades de alcanzar tu meta de independencia financiera. Además, te beneficiarás de mayores ventajas fiscales y tendrás la tranquilidad de saber que tus inversiones te ayudarán a construir un futuro prometedor acorde con tus valores más importantes.

Los ricos se pagan a sí mismos primero, mientras que los pobres se pagan a sí mismos al final. Al priorizar tus ahorros e inversiones y vivir dentro de tus posibilidades, te das una mayor oportunidad de que tu patrimonio financiero crezca. Solo entonces es prudente considerar mejorar gradualmente tu estilo de vida en lugar de vivir un estilo de vida que no puedes permitirte y endeudarte cada vez más con el paso de los años.

A medida que envejecen, muchas personas terminan reduciendo su nivel de vida y dependiendo de la ayuda gubernamental para llegar a fin de mes, o se convierten en una carga financiera para sus familias por no haber priorizado el ahorro. Para evitar esto, es recomendable empezar con lo que ya sabes y dejar que ese conocimiento crezca. En otras palabras, arréglate a ti mismo primero y comienza a construir riqueza hoy mismo, sin importar cuán pequeñas sean tus inversiones iniciales.

En última instancia, se trata de elegir invertir su dinero donde CRECERÁ, con una entropía mínima y una rentabilidad máxima.

Si te tomas en serio la creación de riqueza, también tenderás a buscar los conocimientos más sabios y comprobados y a compartirlos con otros, contribuyendo así a aumentar el porcentaje de personas que logran la independencia financiera. Esta es una forma poderosa de servir a los demás.

Esta es una de las muchas razones por las que imparto mi programa insignia de dos días, " Experiencia de Transformación", casi todas las semanas. En él, guío a personas como tú para que aprendan a valorarse, a superar la carga emocional, a liberarse de la vergüenza y la culpa que pueden bloquear su potencial para generar riqueza, y a priorizar su vida y su destino financiero.

Breakthrough Experience es el punto de partida para aprender a dominar su dinero en lugar de ser un esclavo de él; por lo tanto, si está inspirado para transformar su vida de adentro hacia afuera, este programa de 2 días puede ser la inversión más inteligente que pueda hacer para comenzar.

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Aviso Importante:
El contenido compartido en este blog tiene fines educativos y de desarrollo personal. No pretende diagnosticar, tratar, curar ni prevenir ninguna condición psicológica o médica. La información y los procesos compartidos tienen únicamente fines educativos generales y no deben considerarse un sustituto del asesoramiento médico o de salud mental profesional. Si experimenta angustia aguda o problemas clínicos persistentes, consulte con un profesional de la salud colegiado.

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