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DR JOHN DEMARTINI - Actualizado hace 6 meses

Es realmente sorprendente cuánta gente vive endeudada. Hace varios años, realicé una encuesta y descubrí que, en promedio, las personas acumulan deudas de tarjetas de crédito que representan una décima parte de sus ingresos anuales. Eso significa que si alguien gana 50,000 dólares al año, a menudo puede tener una deuda de 5,000 dólares en sus tarjetas de crédito.

La deuda trae ventajas y desventajas. Cuando se compra un inmueble para alquiler o desarrollo, por ejemplo, la deuda puede ser una herramienta beneficiosa, siempre que el valor de la propiedad se aprecie y los ingresos por alquiler cubran la deuda, generando así un flujo de caja positivo.

Esto le permite aprovechar el dinero de otras personas para aumentar su riqueza. Sin embargo, algunas personas toman decisiones imprudentes al pedir dinero prestado para comprar consumibles cuyo valor se deprecia, como suele hacerse con las tarjetas de crédito. Esto puede llevarlos a endeudarse aún más y a un ciclo interminable de ganar dinero para pagar deudas y endeudarse para tener dinero para gastar.

Su jerarquía única de valores (lo que es más o menos importante para usted) influye significativamente y dicta cómo administra su dinero. Tu destino financiero está intrínsecamente ligado a la jerarquía de tus valores.

Si la creación de riqueza ocupa un lugar destacado en su lista de valores (entre los 3 valores principales), es probable que invierta en activos que se aprecian con el tiempo. Por el contrario, si tiene una prioridad más baja, es decir, está más abajo en su jerarquía de valores, es posible que realice compras de consumibles que se deprecien.

Si no tiene un alto valor en la creación de riqueza y, en cambio, muestra signos de gasto descontrolado, gratificación inmediata o deseo de mantenerse al día con los demás, existe una mayor probabilidad de que sea susceptible a la tentación de la compra impulsiva y endeudarse.

Cómo salir de la deuda

Si se encuentra endeudado, existen algunos pasos de acción estratégicos que pueden ayudarlo a transformar su deuda y configurar sus finanzas para que su dinero trabaje para usted como su amo en lugar de que usted sea su esclavo.

Lo que estoy a punto de compartir son pasos tangibles que usted puede dar para alcanzar la libertad financiera.

Supongamos que actualmente tiene deudas. Digamos que tiene una hipoteca de $250,000 y realiza pagos mensuales de $2,000. Recomiendo totalizar la deuda y luego dividirla en incrementos más manejables en el tiempo.

Considere cuánto equivale esto anualmente, mensual, semanal, diario y por hora.

Por ejemplo, desglosar su deuda de un cuarto de millón de dólares podría significar que necesita ganar aproximadamente $15 por hora para pagarla. Esta perspectiva puede hacer que su deuda sea más manejable y menos abrumadora.

Luego recomiendo convertir estas unidades de deuda más pequeñas y manejables en unidades de servicio o unidades de productos que usted vende. De esta manera, puede centrarse en ofrecer productos o servicios que le ayudarán a reducir la deuda con el tiempo.

Dondequiera que dirija su atención determinará el resultado. Si se concentra en la deuda, esta tiende a crecer, pero si se concentra en el servicio, el servicio tiende a crecer y los ingresos comienzan a fluir, lo que significa que puede destinar una parte de sus ingresos adicionales a pagar su deuda e incluso construir. tus ahorros e inversiones con el resto.

Su actitud también juega un papel importante a la hora de saldar una deuda.

El resentimiento hacia la deuda hace que sea más difícil pagarla. Los estudios han demostrado que las personas que pagan manutención infantil a un excónyuge al que les molesta tienen menos probabilidades de cumplir con sus obligaciones financieras. ¿Por qué? Porque probablemente tengan un motivo inconsciente para no hacerlo.

El mismo principio se aplica a usted. Por lo tanto, si tiene una deuda en la que ya ha contraído y está inspirado a pagarla, es aconsejable enumerar los beneficios que ha recibido de ella. Incluso si es solo una lección valiosa sobre cómo administrar su dinero, estar agradecido por aquello por lo que tiene la deuda puede ayudarlo a pagarla más fácilmente porque no se resiste.

Recuerde que la deuda puede ser una experiencia positiva, neutral o negativa. Usted tiene la capacidad de transformar la forma en que percibe su deuda.

Para resumir hasta ahora: es aconsejable anotar los beneficios que ha recibido al adquirir su deuda para evitar resentimientos, dividirla en porciones manejables y concentrarse en brindar servicios o productos para pagarla: el servicio de la deuda.

Al considerar nuevas compras, pregúntese si el valor del artículo se apreciará o depreciará.

Por ejemplo, si compra algo cuyo valor SE APRECIA (o aumenta), esencialmente está invirtiendo en un activo cuyo valor aumentará con el tiempo.

Por ejemplo, si compra acciones de una empresa o invierte en un fondo indexado, como el S&P 500, que comprende varias empresas de calidad, puede esperar razonablemente que su valor aumente en el transcurso de una década o incluso 20 años. En esencia, estás invirtiendo tu dinero en algo que tiene el potencial de apreciarse, permitiendo que tu dinero crezca mediante interés compuesto.

Por otro lado, si adquiere algo cuyo valor SE DEPRECIA (o baja), como una piscina para su casa (a menos que aumente significativamente el valor de la propiedad), o ropa que no garantiza un mayor valor de reventa, Es posible que descubras que básicamente estás gastando dinero que se va por el desagüe.

Esto también se aplica a los vehículos, a menos que esté seguro de que su valor aumentará. Por lo tanto, antes de realizar una compra impulsiva y buscar una gratificación instantánea, es aconsejable evaluar si el producto justifica su costo en términos del dinero que potencialmente podría generar a largo plazo, no sólo la gratificación inmediata que ofrece.

Considere la cantidad de horas que tiene que trabajar para ahorrar una parte de sus ingresos y poder pagar las cosas que desea. Esta perspectiva puede incitarlo a pensar de antemano cuál es el costo real de una compra.

Tenga cuidado con las compras impulsivas

Es aconsejable tomar decisiones informadas en lugar de comprar impulsivamente. Tenga en cuenta que cuando visita un centro comercial, los vendedores tenderán a utilizar diversas tácticas para animarle a realizar compras, y es posible que no siempre sea algo que realmente desee; más bien, suele ser una compra impulsiva.

Las compras impulsivas a menudo generan deudas innecesarias, especialmente si utiliza tarjetas de crédito. Esto puede resultar una lección costosa a menos que pague constantemente el saldo de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses, ya que las tasas de interés pueden ser exorbitantes.

Si le resulta difícil administrar los pagos de su tarjeta de crédito y está acumulando deudas, puede ser prudente considerar dividir sus tarjetas de crédito. En su lugar, opte por pagos en efectivo al comprar artículos. Esto te animará a ser más selectivo en tus compras y reducirá la probabilidad de incurrir en deudas, ya que estás pagando directamente tus compras.

Cuanto más tiempo transcurre entre el placer de comprar algo y el dolor de pagarlo, menos consciente se tiende a ser de la relación causa-efecto. En otras palabras, si le dan una tarjeta de crédito y compra algo, sólo para pagarlo 30 días después, es posible que no asocie el dolor con el placer.

Sin embargo, si paga en efectivo y experimenta el dolor inmediato de desprenderse de su dinero, probablemente será más cauteloso, racional y objetivo y menos impulsivo cuando se trata de sus decisiones de compra.

A menudo hablo de los dos sistemas de pensamiento del cerebro cuando se trata de autodominio: el pensamiento del Sistema 1, que está relacionado con la amígdala y el comportamiento animal, está orientado a la supervivencia, mientras que el pensamiento del Sistema 2, ubicado en el centro ejecutivo, está diseñado para logros humanos y prosperidad.

Si permite que los impulsos controlen sus decisiones en lugar de su función ejecutiva, su camino hacia la riqueza probablemente será incierto. Los animales no acumulan riquezas, pero los humanos que aplican la razón, la objetividad, la estrategia y emplean su función ejecutiva tienden a prosperar.

Haga una pausa y reflexione sobre sus gastos y considere si está viviendo de manera congruente con sus valores y prioridades más elevados.

En mi firma 2 días Experiencia revolucionaria En el programa, muestro a las personas cómo determinar su conjunto único de valores más elevados, priorizar sus vidas, mejorar su autoestima, ejercer el autogobierno y practicar la gratificación diferida.

También les enseño cómo tener horizontes espaciales y temporales más amplios para que tengan menos probabilidades de contraer deudas no deseadas y más probabilidades de salir de deudas onerosas.

Si no vives de acuerdo con tu valor más elevado y no te sientes satisfecho e inspirado por lo que haces, tenderás a experimentar una mayor cantidad de volatilidad y juicio, lo que puede hacerte sentir vacío.

Como resultado, es posible que tienda a compensarlo comprando cosas que le hagan sentir lleno. Esta forma de terapia de compras sólo ofrece un alivio transitorio. 

Es sabio reconocer que las acciones significativas y valiosas, que sirven a otros y generan ingresos, contribuyen a la riqueza a largo plazo.

La gratificación o el consumo inmediato y de corta duración son pasajeros y muy probablemente insatisfactorios.

Los estoicos lo saben desde hace generaciones: las consecuencias de la gratificación inmediata cuestan económicamente, pero la visión a largo plazo compensa.

Algo sobre lo que puedes empezar a actuar inmediatamente es tomarte un momento para reflexionar antes de realizar una compra. En mis propias experiencias de compra, por ejemplo, cuando voy de compras, rara vez encontrarás a un vendedor que me incite a comprar algo. Entro allí con una intención clara. Sé lo que quiero. Si lo encuentro ahí lo compro; y si no lo hago, me iré.

En resumen hasta ahora: No es prudente hacer compras que agobien tu vida.. Cuanto más consciente sea a este respecto, mayores serán sus posibilidades de lograr libertad e independencia financiera. Detente y reflexiona sobre en qué estás gastando tu dinero y pregúntate si se alinea con tus principales prioridades.

En lugar de comparar su vida con la de los demás, compare sus acciones diarias con sus valores más elevados.

En la sección  Método Demartini, que enseño como componente del programa Breakthrough Experience, ayudo a las personas a disolver su bagaje emocional, específicamente los juicios sobre sí mismos que tienden a surgir cuando se sienten insatisfechos.

Como mencioné anteriormente, la insatisfacción a menudo conduce a un consumo excesivo: compras excesivas, comer en exceso y consumir bebidas en exceso.

Es aconsejable considerar los costos asociados con estos comportamientos y el camino al que conducen: la acumulación de deuda. Esta puede ser una valiosa llamada de atención y un comentario de que sería prudente que priorizaras tu vida.

A menudo digo que si no llenas tu día con acciones de alta prioridad que te inspiran, tu día se llenará de distracciones de baja prioridad que no te inspiran.

Si descubre que su vida muestra evidencia de comportamientos impulsivos y el deseo de gratificación instantánea, mire más profundamente para ver si ese comportamiento tiene sus raíces en valores superiores insatisfechos.

Un caso de estudio:

Una vez cené con una encantadora señora que llevaba un bolso relativamente caro, valorado en 5,700 dólares. La curiosidad me llevó a preguntarle sobre sus ingresos, que promediaban entre 120,000 y 130,000 dólares al año. Con 20 años de trabajo, su patrimonio neto era de apenas 800 dólares y tenía deudas que potencialmente podrían dejarla sin nada si las pagaba.

Cuando le señalé que su cartera equivalía al 3-4% de sus ingresos, la realidad la golpeó. Si hubiera invertido esa cantidad a lo largo de los años, podría haber ahorrado 500,000 dólares, en lugar de gastarlos en la cartera.

La cartera era un activo que se depreciaba y se dio cuenta de que había estado trabajando por ella toda su vida en lugar de hacer que su dinero trabajara para ella.

Consideró la conveniencia de invertir ese dinero con el tiempo y aumentar su riqueza. La idea de que aumentar sus activos la haría más atractiva para socios potenciales, incluidas personas adineradas, también resonó en ella.

Este cambio de perspectiva la impulsó a abrir una cuenta de ahorro e inversión y le permitió ver sus gastos desde una nueva perspectiva. Decidió dejar de trabajar para obtener una gratificación inmediata y, en cambio, hacer que su dinero trabajara para ella, posicionándose como la dueña, no la esclava de sus finanzas.

En conclusión, puede que te interese saber que la independencia financiera no es la norma. De hecho, aproximadamente el 99% de la población no lo logra. Todo se reduce a dónde eliges posicionarte en el juego de la vida. Las decisiones son suyas y no hay decisiones correctas o incorrectas. Sin embargo, si se encuentra agobiado por las deudas y al mismo tiempo continúa realizando gastos impulsivos, es aconsejable reconocer su papel en esa situación.

Vivir por debajo de sus posibilidades, encontrar formas de aumentar sus ingresos y ahorrar e invertir la diferencia pueden ayudarle a salir de sus deudas y hacer que su dinero trabaje para usted, en lugar de que usted siempre trabaje por dinero.

Para resumir:

• Si tiene deudas, considere dividirlas en porciones más pequeñas y manejables. Agradezca las lecciones que ha aprendido de ello y los beneficios que ha recibido.
   
• Reflexiona sobre si tus compras se alinean con tus valores más elevados y si realmente contribuyen a tu vida de manera significativa.
   
• Evite tomar decisiones impulsivas y sea sincero sobre los resultados. Si sus acciones le brindan verdadera satisfacción, probablemente sea una inversión que valga la pena. Sin embargo, si sólo ofrecen una satisfacción pasajera, prestigio social y más deudas y ansiedad, es aconsejable dar un paso atrás y ser honesto consigo mismo.
   
• Tenga en cuenta que poseer menos cosas puede liberar espacio, tanto física como financieramente. Una parte importante de una casa (entre un quinto y un cuarto) suele reservarse para almacenar artículos cuyo valor se deprecia. Esto significa que básicamente estás pagando una hipoteca sustancial por posesiones de una casa que pierden valor con el tiempo.
   
• La jerarquía de tu valores juega un papel fundamental en la determinación de su destino financiero. Si no considera la creación de riqueza como un valor fundamental, la probabilidad de lograrlo disminuye.
   
• Es aconsejable diferenciar entre activos y pasivos. Mucha gente lucha con esta distinción. En lugar de hacer compras sin pensar, haga una pausa y pregúntese si el artículo se revalorizará y mejorará su vida. Si no es así, cuestione la importancia de la compra y si el costo a largo plazo justifica la gratificación a corto plazo.
   
• Las personas que viven sabiamente, gastan moderadamente e invierten la diferencia, en última instancia construyen vidas prósperas que otros admiran. Por otro lado, te sorprendería saber cuántas personas viven en casas grandes con automóviles caros mientras nadan endeudadas. No se trata de cuánto dinero ganas; se trata de cómo gestionas lo que ganas, en función de tu jerarquía de valores.

Si le gustaría recibir ayuda para salir de sus deudas y/o volverse financieramente independiente, el Experiencia revolucionaria, Particularmente el Método Demartini, puede elevar su autoestima y ayudarlo a administrar el dinero de manera más inteligente. También disminuirá la probabilidad de tener todas las cargas emocionales que conllevan las deudas y aprenderá a administrar su vida y sus finanzas de manera más eficiente.

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