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DR JOHN DEMARTINI - Aktualisiert vor 6 Monaten
Ich habe kürzlich auf Instagram gelesen, dass der durchschnittliche Amerikaner etwa 10 Dollar Kreditkartenschulden hat und diese immer weiter überzieht, um sich weiter zu verschulden. Schätzungsweise XNUMX % des Bruttojahreseinkommens bleiben typischerweise als Kreditkartenschulden übrig.
Wenn Sie einen Moment darüber nachdenken, werden Kreditkarten dafür entwickelt, dass Banken Geld verdienen, nicht Sie. Sie bieten sofortige Befriedigung, Geld für Dinge auszugeben und diese 30 Tage später zu bezahlen. Dadurch wird die Freude über die Belohnung effektiv von dem Schmerz getrennt, sich von Ihrem Geld zu trennen.
Jedes Mal, wenn man Lust von Schmerz trennt, aktiviert man die Amygdala, eine subkortikale Schicht des Gehirns, die mit Suchtverhalten in Verbindung gebracht wird. Indem die Bank Ihnen also erlaubt, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, erhöht sie die Wahrscheinlichkeit, dass Sie süchtiges Konsumverhalten entwickeln. Davon profitieren Investoren und Aktionäre, die geschickter mit Geld umgehen und Aktien besitzen, nicht aber derjenige, der es ausgibt.
Ihr Geld kann auf zwei Arten wahrgenommen werden:
- Sie können Ihr Geld beherrschen, es klug verwalten und es für sich arbeiten lassen; oder
- Sie können wie die meisten Menschen ein massenbewusster Mensch sein, der Schulden hat, ein Sklave des Geldes ist und dafür arbeiten muss.
Die Entscheidung liegt ganz bei Ihnen. Wer für ANDERE arbeitet, zahlt mit hoher Wahrscheinlichkeit mehr Steuern, verschuldet sich am meisten und wird praktisch zum Sklaven des Geldes. Wer hingegen ein Unternehmen besitzt oder klug investiert, zahlt tendenziell weniger Steuern, hat deutlich weniger Schulden und wird Herr über sein Geld.
Ihre Beziehung zum Geld läuft auf Ihre Beziehung zu Ihrem einzigartigen Satz höchster Werte hinaus.
ich spreche über Werte bei fast jeder Präsentation, die ich halte, denn Werte liegen allem menschlichen Verhalten zugrunde. Welchen Platz nehmen Vermögensaufbau und intelligentes Geldmanagement in Ihrer Wertehierarchie ein?
Jeder Mensch, auch Sie, hat Prioritäten – ein Wertesystem, das einzigartig ist. Was in Ihrer Werteliste am HÖCHSTEN steht (denken Sie an die oberste Sprosse einer Leiter), ist die Position, auf der Sie die größte Disziplin, Zuverlässigkeit und Konzentration zeigen. Was in Ihrer Werteliste am NIEDRIGSTEN steht (denken Sie an die unteren Sprossen einer Leiter), ist die Position, auf der Sie zögern, zögern und frustriert sind.
Wenn etwas ganz oben auf Ihrer Werteliste steht und Sie danach handeln, steigt tendenziell Ihr Selbstwertgefühl und Sie werden selbstwertschätzender. Wenn Sie hingegen nach Ihren niedrigeren Werten handeln, sinkt Ihr Selbstwertgefühl und Sie werden selbstverachtend. Wenn Sie spontan von etwas – Ihren höchsten Werten – inspiriert werden, werden Sie wahrscheinlich effizienter, während Handlungen mit niedriger Priorität meist zu weniger Effizienz führen.
Wie Sie mit Geld umgehen, spiegelt Ihre höchsten Werte wider.
Sich selbst wertzuschätzen bedeutet, sich selbst zuerst zu bezahlen, während sich selbst abzuwerten bedeutet, sich selbst wahrscheinlich zuletzt zu bezahlen. Menschen, die sich selbst wertschätzen und Vermögen aufbauen, neigen dazu, wertsteigernde Vermögenswerte zu kaufen, die Kapitalgewinne erzielen und im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, wodurch sie weniger für ihr Geld arbeiten müssen. Wer sich selbst und sein Geld jedoch abwertet, gibt sein Geld meist für Dinge aus, die sofortige Befriedigung und schnelle Lösungen bieten, um seine Unerfülltheit zu kompensieren. Dazu kaufen sie meist Dinge und füllen ihre Häuser mit abwertenden Gegenständen.
Wenn man darüber nachdenkt, wird wahrscheinlich ein Viertel der Wohnung als Lagerraum genutzt. Wenn Sie also eine halbe Million Dollar für ein Haus ausgeben, zahlen Sie im Grunde 125 Dollar für die Lagerung von Gegenständen, deren Wert abnimmt. Ich glaube nicht, dass das die sinnvollste Verwendung Ihres Geldes ist. Sofortige Befriedigung mag sich im Moment gut anfühlen, aber sie wird Ihnen finanziell kaum weiterhelfen und eher die Wahrscheinlichkeit erhöhen, sich zu verschulden.
Wo also steht der Vermögensaufbau in Ihrer Wertehierarchie?
Ich habe Tausende von Menschen durch die Demartini-Wertbestimmungsprozess Und ich fand heraus, dass für einen sehr kleinen Prozentsatz der Vermögensaufbau tatsächlich zu den vier wichtigsten Werten zählt. Meiner Beobachtung nach neigen Menschen, die keinen Wert auf Vermögensaufbau legen, dazu, den Großteil ihres Lebens verschuldet zu sein. Statistisch gesehen ist das der Fall.
Wenn der Vermögensaufbau NICHT zu Ihren vier wichtigsten Werten gehört, ist es unwahrscheinlich, dass Sie finanziell unabhängig werden.
Jede Entscheidung basiert auf der Abwägung von Vor- und Nachteilen. Anders ausgedrückt: Wenn Sie nicht genügend Vorteile aus dem Belohnungsaufschub ziehen, um Ihr Geld durch Zinseszinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne wachsen zu lassen, werden Sie wahrscheinlich nicht finanziell unabhängig.
Was ist der klügste Weg, Vermögen aufzubauen und finanziell unabhängig zu werden?
Es gibt zwei Hauptwege, auf denen Menschen finanzielle Unabhängigkeit erreichen können:
- Durch den Aufbau von Unternehmen, die passives Einkommen und Vermögensaufbau generieren. Der Verkauf dieser Unternehmen trägt zur Steigerung ihres Nettovermögens bei;
- Indem Sie zunächst eine Bargeldreserve ansparen und dann in Qualitätsunternehmen investieren, Immobilien erwerben oder andere Vermögenswerte erwerben, deren Wert sich im Laufe der Zeit erhöht und so passive Mieteinnahmen generiert.
Wenn Sie keinen Wert darauf legen, die Belohnung zugunsten einer langfristigen Vermögensbildung aufzuschieben, werden Sie wahrscheinlich weder dauerhaften Wohlstand aufbauen noch finanzielle Unabhängigkeit erlangen.
Wussten Sie, dass weniger als 1 % finanziell unabhängig werden? Die meisten Menschen sind verschuldet und erleben mit zunehmendem Alter einen finanziellen Rückgang oder Decrescendo.
Also, noch einmal: Wie ist Ihr Verhältnis zum Geld? Wo steht es in Ihrer Wertehierarchie? Ich empfehle Ihnen dringend, sich die Zeit zu nehmen und die von mir online angebotene Wertebestimmung zu nutzen, da Sie so Gewissheit haben, wo Sie gerade stehen. Sie können hier zugreifen und es ist kostenlos, Sie haben also nichts zu verlieren.
Wenn Sie ehrlich über Ihr Leben nachdenken: Kaufen Sie Dinge, die an Wert gewinnen oder verlieren? Wenn Sie geduldig sind und Ihre Investitionen wachsen lassen, steigen Ihre Chancen auf finanzielle Unabhängigkeit.
Wenn Sie hingegen nach schnellen Lösungen und sofortiger Befriedigung suchen, werden Sie höchstwahrscheinlich Schulden anhäufen und Ihr Leben finanziell erheblich belasten. Um finanziell unabhängig zu werden, beginnen Sie damit, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben und dann Sparen und kluges Investieren zu priorisieren.
Die Zeit drängt. Wenn Sie zu lange warten, bevor Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihres Umgangs mit Geld ergreifen, kann sich der Betrag, den Sie pro Zeiteinheit sparen und investieren müssen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, erheblich erhöhen.
Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie mit 20 anfangen und 10 % Ihres Einkommens investieren, könnten Sie mit 65 finanziell unabhängig sein. Warten Sie bis 30, investieren Sie 20 %, mit 40 sind es 30 % und so weiter. Jeder Tag, Monat und jedes Jahr, das Sie zögern, wird Ihre finanzielle Situation wahrscheinlich verschlechtern.
Mit 27 Jahren wurde mir plötzlich bewusst, wie wichtig Vermögensaufbau ist. Das inspirierte mich dazu, mit dem Sparen und Investieren zu beginnen. Ich fing klein an: 10 Dollar am Tag, 50 Dollar in der Woche und 200 Dollar im Monat. Damals war es für mich eine ziemliche Herausforderung, so viel Geld zu sparen, aber ich wollte langfristig, nicht kurzfristig, und so schmiedete ich einen Plan. Ich begann dann, meine Ersparnisse und Investitionen schrittweise auf 300 Dollar im Monat zu steigern, dann auf 500 Dollar, schließlich auf 750 Dollar und schließlich auf 1000 Dollar. Jedes Quartal steigerte ich den Betrag um 10 %, bis er bei 2000 Dollar, dann 4000 Dollar, dann 8,000 Dollar, dann 16,000 Dollar, dann 32,000 Dollar und schließlich 64,000 Dollar im Monat lag … Nach neun Jahren war ich finanziell unabhängig. Heute bin ich um ein Vielfaches finanziell unabhängig.
Über 42 Jahre habe ich diese Praxis beibehalten und bin finanziell gesegnet worden, weil ich Belohnungen aufgeschoben und systematisch das getan habe, was funktioniert hat. Es ist keine Raketenwissenschaft; es erfordert Geduld und die Disziplin, einfach zu leben, bis man sich schrittweise einen gehobeneren Lebensstil leisten kann. Ich bin überzeugt, dass man Vermögen anhäufen kann, wenn man im Rahmen seiner Möglichkeiten lebt, sich genug um andere kümmert, um ihnen zu helfen, ein Einkommen zu erzielen, und indem man die Differenz klug spart/investiert.
Die Frage ist, legen SIE Wert auf aufgeschobene Befriedigung? Wenn Sie dies tun, haben Sie das Potenzial, Vermögen aufzubauen. Andernfalls haben Sie möglicherweise einen anständigen Lebensstil, der jedoch wahrscheinlich stagniert und Sie später im Leben in finanzielle Schwierigkeiten geraten könnte.
Mit 70 arbeite ich immer noch, weil ich es liebe, nicht weil ich muss. Aber stellen Sie sich vor, Sie wären 70 oder 80 und könnten ohne Ersparnisse oder Investitionen nicht arbeiten. Möglicherweise müssen Sie sich sogar Geld von Ihren Kindern leihen oder hohe Schulden machen, was Ihre Kinder finanziell belasten könnte, was Sie ihnen wahrscheinlich nicht zumuten möchten.
Haben Sie Weitsicht und überlegen Sie im Voraus, was Ihnen wirklich wichtig ist?
Sofortige Befriedigung kostet Sie wirtschaftlich, während langfristige Befriedigung sich auszahlt. Die Frage ist: Haben Sie genügend Vorteile identifiziert und die Vorteile der Schritte aufgeschrieben, die sich finanziell als wirksam erwiesen haben?
Ein Unternehmen aufzubauen, das immer mehr Menschen bedient, oder in einem solchen Unternehmen zu arbeiten, ein Einkommen zu erzielen, unter seinen Verhältnissen zu leben, damit man zusätzliches Geld zum Sparen und Investieren hat, das Sparen und Investieren zu automatisieren, um zu vermeiden, dass Emotionen den Prozess beeinflussen, ein finanzielles Polster für Notfälle anzulegen und die Differenz zu investieren, damit sie sich vermehrt und vervielfacht – all das sind kluge Schritte, um Ihr Geld in den Griff zu bekommen.
Es ist auch ratsam, nicht schnell reich zu werden, sondern geduldig und methodisch in Qualitätsunternehmen oder Immobilien zu investieren, die Menschen dienen. Wer Menschen dient, schafft sich wahrscheinlich Einkommensquellen. Wenn Sie das tun, geschieht Magie – Geld arbeitet für Sie, und Zinseszinsen beginnen zu wachsen. Zinseszinsen, wie Einstein sie nannte, sind das achte Weltwunder. Über vier Jahrzehnte oder mehr entwickelt sich der Zinseszinseffekt rasant. Aber es braucht Geduld. Wenn Sie nicht geduldig sind, ist es vielleicht klüger, ein großes Unternehmen aufzubauen, das Sie später verkaufen können.
Legen Sie mehr Wert auf das Ergebnis des Vermögensaufbaus als auf unmittelbar befriedigende Konsumgüter?
Ich bin immer wieder erstaunt, wie viele Menschen Unsummen für Dinge ausgeben, die sie nicht brauchen, um Leute zu beeindrucken, denen sie eigentlich egal sind. Sie füllen ihre Häuser mit Besitztümern, die an Wert verlieren, anstatt an Wert zu gewinnen. Das ist oft ein Zeichen dafür, dass sie sich uninspiriert und unerfüllt fühlen und sich deshalb Dingen zuwenden, die ihnen sofortige Befriedigung verschaffen, wie Essen, Trinken, Alkohol und anderen Suchtmitteln.
Es ist auch erwähnenswert, dass Banken Sie gerne dazu ermutigen, verschuldet zu bleiben und Sie aktiv dazu ermutigen, sich durch Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten noch mehr zu verschulden. Warum? Weil sie mit Ihrem Wunsch nach sofortiger Befriedigung gutes Geld verdienen.
Wenn Ihnen der Vermögensaufbau wirklich am Herzen liegt, ist es wahrscheinlicher, dass Sie die Belohnung aufschieben und stattdessen Vermögenswerte erwerben.
Die Regel ist einfach: Wenn Sie Ihr Geld nicht in Vermögenswerte investieren, landet es tendenziell in Verbindlichkeiten.
Wenn Sie Ihren Tag nicht mit Aktivitäten mit hoher Priorität füllen, die Sie inspirieren, neigt er dazu, mit Ablenkungen mit niedriger Priorität gefüllt zu sein, die dies nicht tun.
Ich bin überzeugt, dass die vorübergehenden Hochgefühle des Konsums nicht mit der Erfüllung zu vergleichen sind, die man durch die Beherrschung seines Lebens und seiner Finanzen erlangt.
In meinem Durchbruchserfahrung In meinem Programm, meinem Spezialseminar, das ich fast wöchentlich unterrichte, unterrichte ich über Selbstwertgefühl und ein Leben nach Prioritäten. Jedes Mal, wenn Sie im Einklang mit Ihren höchsten Prioritäten leben und Wert auf Vermögensaufbau legen, steigt Ihr Selbstwertgefühl und Ihr Gefühl, Ihr Geld wert zu halten, steigt.
Ich habe bei wohlhabenden Menschen sechs gemeinsame Merkmale festgestellt:
- Die Menschheit liegt ihnen so am Herzen, dass sie ein Unternehmen aufbauen, das einer immer größeren Zahl von Menschen dient.
- Sie beherrschen die Effizienz ihres Geschäfts und machen es effektiv und profitabel.
- Sie sparen einen progressiven Anteil ihres Gewinns, um ihre finanzielle Stabilität sicherzustellen.
- Sie investieren mit immer stärkerem Fremdkapital und kaufen weiterhin hochwertige Vermögenswerte.
- Sie ermöglichen es sich, Geld anzuhäufen und einen einfachen Lebensstil beizubehalten, während sie gleichzeitig ein Vermögen aufbauen, bis ihr Lebensstandard schrittweise gesteigert werden kann.
- Sie haben ein inspirierendes, sinnvolles Ziel, dem sie ihr Leben und ihren Vermögensaufbau widmen können.
Ich bin fest davon überzeugt, dass Sie es verdienen, alle sieben Bereiche Ihres Lebens, einschließlich Ihres Vermögens, zu stärken. Ich ermutige Sie, sich die Zeit zu nehmen, Ihre Beziehung zu Geld zu verändern, den Vermögensaufbau zu priorisieren, Belohnungen aufzuschieben und die sechs oben genannten Schritte zu befolgen. Dies wird Ihnen helfen, Ihr Geld zu beherrschen, nicht sein Sklave zu sein, damit Sie etwas Außergewöhnliches aus Ihrem Leben machen können.
Um zusammenzufassen
Weniger als 1 % der Menschen erreichen finanzielle Unabhängigkeit. Die Mehrheit ist hoch verschuldet und erlebt mit zunehmendem Alter einen finanziellen Rückgang oder gar einen Rückgang der finanziellen Situation. Die Frage ist: Gehören Sie zu den 1 %, die finanzielle Unabhängigkeit erreichen, oder zu den 99 %, die verschuldet bleiben?
Sie haben die Wahl, den Umgang mit Geld zu erlernen oder ein Sklave des Geldes zu sein. Den Umgang mit Geld zu erlernen bedeutet, es klug zu verwalten und es für sich arbeiten zu lassen, während ein Sklave des Geldes bedeutet, Schulden zu haben und für den Rest Ihres Lebens für Geld arbeiten zu müssen.
Ihre Beziehung zu Geld spiegelt Ihre höchsten Werte wider. Menschen, die sich selbst und Geld wertschätzen, neigen dazu, wertsteigernde Vermögenswerte zu kaufen, während Menschen, die sich selbst abwerten, oft Geld für sofortige Befriedigung ausgeben und dadurch Schulden anhäufen.
Ihre höchsten Werte sind diejenigen, in denen Sie am diszipliniertesten, inspiriertesten und fokussiertesten sind. Es ist ratsam, Ihre individuellen höchsten Werte und Prioritäten zu identifizieren, wenn Sie Wohlstand und finanzielle Unabhängigkeit aufbauen möchten.
In meinem Programm Durchbruchserfahrung, die ich fast jede Woche unterrichte, helfe ich Menschen, ihre individuelle Wertehierarchie zu identifizieren. Sie können sich auch die Zeit nehmen, die Demartini-Wertbestimmungsprozess auf meiner Website - ein kostenloser Fragebogen, dessen Ausfüllen etwa 30 Minuten dauert
Es ist ratsam, frühzeitig mit dem Sparen und Investieren zu beginnen. Ein Leben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten und kluges Investieren können Ihre finanzielle Situation verbessern. Ebenso können Sie geduldig und methodisch investieren, anstatt einem Schema zu folgen, mit dem Sie schnell reich werden.
Um Ihre finanzielle Situation und Ihren Umgang mit Geld zu meistern, ist es wichtig, die sofortige Befriedigung zu erkennen und zu vermeiden.
Indem Sie Ihre Beziehung zum Geld verändern, dem Vermögensaufbau Priorität einräumen und im Einklang mit Ihren höchsten Werten leben, können Sie Ihr Geld im Griff haben und in Ihrem Leben Außergewöhnliches erreichen.
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In zwei Tagen lernen Sie, wie Sie alle Ihre Probleme lösen und Ihrem Leben neue Impulse für mehr Erfolg und Erfüllung geben.
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