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DR JOHN DEMARTINI - Aktualisiert vor 2 Wochen
Es ist wirklich erstaunlich, wie viele Menschen mit Schulden leben. Vor einigen Jahren führte ich eine Umfrage durch und fand heraus, dass Einzelpersonen im Durchschnitt Kreditkartenschulden in Höhe eines Zehntels ihres Jahreseinkommens anhäufen. Das bedeutet, dass jemand, der 50,000 Dollar pro Jahr verdient, oft 5,000 Dollar Schulden auf seinen Kreditkarten hat.
Schulden bringen sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich. Beim Kauf von Immobilien zur Vermietung oder für Entwicklungszwecke können Schulden beispielsweise ein nützliches Instrument sein, sofern der Wert der Immobilie steigt und die Mieteinnahmen die Schulden decken, wodurch ein positiver Cashflow entsteht.
So können Sie das Geld anderer nutzen, um Ihr Vermögen zu vermehren. Manche Menschen treffen jedoch unkluge Entscheidungen, indem sie sich Geld leihen, um Konsumgüter zu kaufen, die an Wert verlieren, wie es häufig bei Kreditkarten der Fall ist. Dies kann zu noch tieferen Schulden führen und in einen endlosen Kreislauf aus Geldverdienen zur Schuldentilgung und Schuldenmachen zum Ausgeben von Geld führen.
Ihre einzigartige Hierarchie von Werte (was Ihnen am wichtigsten bis am wenigsten wichtig ist) beeinflusst und bestimmt maßgeblich, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen. Ihr finanzielles Schicksal ist untrennbar mit der Hierarchie Ihrer Werte verbunden.
Wenn Vermögensaufbau ganz oben auf Ihrer Werteliste steht (unter den Top 3), investieren Sie wahrscheinlich in Vermögenswerte, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Umgekehrt, wenn Vermögensaufbau eine niedrigere Priorität hat, d. h. in Ihrer Wertehierarchie weiter unten steht, tätigen Sie möglicherweise Konsumgüter, die an Wert verlieren.
Wenn Sie keinen großen Wert auf den Vermögensaufbau legen und stattdessen Anzeichen von unkontrolliertem Geldausgeben, sofortiger Bedürfnisbefriedigung oder dem Wunsch zeigen, mit anderen mithalten zu wollen, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie der Versuchung erliegen, Impulskäufe zu tätigen und sich zu verschulden.
Wie man aus den Schulden herauskommt
Wenn Sie Schulden haben, gibt es einige strategische Handlungsschritte, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Schulden umzuwandeln und Ihre Finanzen so zu gestalten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, anstatt dass Sie sein Sklave sind.
Ich werde Ihnen jetzt konkrete Schritte auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit vorstellen.
Angenommen, Sie haben Schulden. Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek von 250,000 Dollar und zahlen monatlich 2,000 Dollar. Ich empfehle, die Schulden zusammenzurechnen und sie dann in zeitlich überschaubarere Raten aufzuteilen.
Überlegen Sie, wie viel das jährlich, monatlich, wöchentlich, täglich und stündlich ausmacht.
Wenn Sie beispielsweise Ihre Schulden in Höhe von einer Viertelmillion Dollar abbauen, müssen Sie möglicherweise etwa 15 Dollar pro Stunde verdienen, um sie zu bedienen. Diese Perspektive kann Ihre Schulden leichter handhabbar und weniger überwältigend machen.
Ich empfehle dann, diese kleineren und überschaubareren Schuldeneinheiten in Dienstleistungseinheiten oder Produkteinheiten umzuwandeln, die Sie verkaufen. Auf diese Weise können Sie Ihren Fokus auf die Bereitstellung von Produkten oder Dienstleistungen verlagern, die dazu beitragen, die Schulden im Laufe der Zeit zu reduzieren.
Worauf Sie Ihre Aufmerksamkeit richten, bestimmt das Ergebnis. Konzentrieren Sie sich auf die Schulden, wachsen diese tendenziell. Konzentrieren Sie sich jedoch auf die Dienstleistung, wächst auch die Dienstleistung und das Einkommen beginnt zu fließen. Das bedeutet, dass Sie einen Teil Ihres zusätzlichen Einkommens in die Schuldentilgung stecken und mit dem Rest sogar Ihre Ersparnisse und Investitionen aufbauen können.
Auch Ihre Einstellung spielt bei der Schuldentilgung eine wesentliche Rolle.
Groll gegenüber Schulden erschwert die Rückzahlung. Studien haben gezeigt, dass Menschen, die ihrem Ex-Ehepartner Unterhalt zahlen, ihren finanziellen Verpflichtungen seltener nachkommen. Warum? Weil sie wahrscheinlich ein unbewusstes Motiv haben, dies nicht zu tun.
Dasselbe Prinzip gilt auch für Sie. Wenn Sie also bereits Schulden haben und diese zurückzahlen möchten, ist es ratsam, die Vorteile aufzulisten, die Sie daraus gezogen haben. Selbst wenn es nur eine wertvolle Lektion im Umgang mit Geld ist, kann Dankbarkeit für den Grund Ihrer Schulden Ihnen helfen, diese leichter zurückzuzahlen, da Sie sich nicht dagegen wehren.
Denken Sie daran, dass Schulden eine positive, neutrale oder negative Erfahrung sein können. Sie haben die Möglichkeit, Ihre Wahrnehmung Ihrer Schulden zu verändern.
Um es vorweg zu nehmen: Um Groll zu vermeiden, ist es ratsam, die Vorteile, die Sie durch die Aufnahme Ihrer Schulden erhalten haben, aufzuschreiben, die Schulden in überschaubare Teile aufzuteilen und sich auf die Bereitstellung von Dienstleistungen oder Produkten zur Tilgung der Schulden zu konzentrieren – den Schuldendienst.
Wenn Sie über Neuanschaffungen nachdenken, fragen Sie sich, ob der Wert des Artikels steigen oder fallen wird.
Wenn Sie beispielsweise etwas kaufen, dessen Wert steigt (oder steigt), investieren Sie im Wesentlichen in einen Vermögenswert, dessen Wert im Laufe der Zeit zunimmt.
Wenn Sie beispielsweise Aktien eines Unternehmens kaufen oder in einen Indexfonds wie den S&P 500 investieren, der verschiedene Qualitätsunternehmen umfasst, können Sie davon ausgehen, dass dessen Wert im Laufe eines Jahrzehnts oder sogar 20 Jahren steigt. Im Wesentlichen investieren Sie Ihr Geld in etwas, das Wertsteigerungspotenzial hat, und lassen es durch Zinseszinsen wachsen.
Wenn Sie hingegen etwas erwerben, dessen Wert abnimmt (oder sinkt), wie etwa ein Swimmingpool für Ihr Haus (es sei denn, es steigert den Wert der Immobilie erheblich) oder Kleidung, bei der kein höherer Wiederverkaufswert garantiert ist, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie im Grunde Geld ausgeben, das Sie zum Fenster hinauswerfen.
Dies gilt auch für Fahrzeuge, es sei denn, Sie sind sich sicher, dass sie an Wert gewinnen werden. Bevor Sie also einen Impulskauf tätigen und sofortige Befriedigung suchen, sollten Sie prüfen, ob das Produkt seinen Preis im Hinblick auf den potenziellen langfristigen Ertrag rechtfertigt – nicht nur im Hinblick auf den sofortigen Nutzen, den es bietet.
Bedenken Sie, wie viele Stunden Sie arbeiten müssen, um einen Teil Ihres Einkommens zu sparen und sich die Dinge leisten zu können, die Sie möchten. Diese Perspektive kann dazu anregen, sich bereits im Vorfeld Gedanken über die tatsächlichen Kosten einer Anschaffung zu machen.
Achten Sie auf Impulskäufe
Es ist ratsam, fundierte Entscheidungen zu treffen, anstatt impulsiv zu kaufen. Bedenken Sie, dass Verkäufer in Einkaufszentren oft verschiedene Taktiken anwenden, um Sie zum Kauf zu bewegen. Es ist nicht immer das, was Sie wirklich wollen; oft handelt es sich eher um einen Impulskauf.
Impulskäufe führen oft zu unnötigen Schulden, insbesondere bei Kreditkarten. Dies kann sich als kostspielig erweisen, wenn Sie Ihren Kreditkartensaldo nicht jeden Monat pünktlich begleichen, da die Zinsen exorbitant hoch sein können.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenzahlungen zu verwalten und Schulden anhäufen, ist es möglicherweise ratsam, Ihre Kreditkarten zu zerschneiden. Entscheiden Sie sich stattdessen für Barzahlungen beim Einkauf. Dies ermutigt Sie, bei Ihren Einkäufen wählerischer zu sein und verringert das Risiko von Schulden, da Sie Ihre Einkäufe direkt bezahlen.
Je länger die Zeitspanne zwischen der Freude am Kauf und dem Schmerz beim Bezahlen ist, desto weniger bewusst ist man sich des Ursache-Wirkungs-Zusammenhangs. Anders ausgedrückt: Wenn man eine Kreditkarte bekommt und etwas kauft, nur um es 30 Tage später abzubezahlen, verbindet man den Schmerz möglicherweise nicht mit der Freude.
Wenn Sie jedoch mit Bargeld bezahlen und den unmittelbaren Schmerz der Trennung von Ihrem Geld spüren, werden Sie bei Ihren Kaufentscheidungen wahrscheinlich vorsichtiger, rationaler und objektiver sein und weniger impulsiv handeln.
Wenn es um Selbstbeherrschung geht, spreche ich oft von den zwei Denksystemen des Gehirns: Das Denken des Systems 1, das mit der Amygdala und dem Verhalten von Tieren zusammenhängt, ist auf das Überleben ausgerichtet, während das Denken des Systems 2, das im Exekutivzentrum angesiedelt ist, auf menschliche Leistung und Gedeihen ausgerichtet ist.
Wenn Sie Ihre Entscheidungen eher von Impulsen als von Ihrer Exekutivfunktion bestimmen lassen, wird Ihr Weg zum Wohlstand wahrscheinlich unsicher sein. Tiere häufen keinen Reichtum an, aber Menschen, die Vernunft, Objektivität, Strategie und ihre Exekutivfunktion einsetzen, neigen dazu, erfolgreich zu sein.
Halten Sie inne, denken Sie über Ihre Ausgaben nach und überlegen Sie, ob Sie im Einklang mit Ihren höchsten Werten und Prioritäten leben.
In meiner Signatur 2-Tage Durchbruchserfahrung Im Rahmen dieses Programms zeige ich den Menschen, wie sie ihre individuellen höchsten Werte bestimmen, Prioritäten in ihrem Leben setzen, ihr Selbstwertgefühl steigern, Selbstbestimmung üben und Belohnungsaufschub praktizieren.
Ich bringe ihnen außerdem bei, wie sie sich einen längeren Zeit- und Raumhorizont schaffen, damit sie weniger wahrscheinlich ungewollte Schulden machen und eher aus belastenden Schulden herauskommen.
Wenn Sie nicht nach Ihren höchsten Werten leben und von dem, was Sie tun, nicht erfüllt und inspiriert sind, neigen Sie dazu, eine größere Unbeständigkeit und Vorurteile zu erfahren, was zu einem Gefühl der Leere führen kann.
Infolgedessen neigen Sie möglicherweise dazu, dies durch den Kauf von Dingen zu kompensieren, die Ihnen ein Sättigungsgefühl geben. Diese Form der Kauftherapie bietet jedoch nur vorübergehende Erleichterung.
Es ist ratsam, zu erkennen, dass sinnvolle und wertvolle Handlungen, die anderen dienen und Einkommen generieren, zu langfristigem Wohlstand beitragen.
Kurzlebige, sofortige Befriedigung oder sofortiger Konsum sind flüchtig und höchstwahrscheinlich unbefriedigend.
Die Stoiker wussten das schon seit Generationen: Die Folgen sofortiger Befriedigung kosten Geld, doch eine langfristige Vision zahlt sich aus.
Sie können sofort handeln, indem Sie sich vor einem Kauf einen Moment Zeit zum Nachdenken nehmen. Wenn ich zum Beispiel einkaufen gehe, werde ich selten von einem Verkäufer zum Kauf überredet. Ich gehe mit einer klaren Absicht in den Laden. Ich weiß, was ich will. Wenn ich es dort finde, kaufe ich es; und wenn nicht, gehe ich weg.
Um es zusammenzufassen: es ist unklug, Einkäufe zu tätigen, die Ihr Leben belasten. Je bewusster Sie in dieser Hinsicht vorgehen, desto höher sind Ihre Chancen auf finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit. Denken Sie darüber nach, wofür Sie Ihr Geld ausgeben und ob es Ihren obersten Prioritäten entspricht.
Anstatt Ihr Leben mit dem anderer zu vergleichen, vergleichen Sie Ihre täglichen Handlungen mit Ihren höchsten Werten.
Im Demartini-Methode, das ich als Teil des Breakthrough Experience-Programms unterrichte, helfe ich Menschen, ihren emotionalen Ballast abzuwerfen, insbesondere die Selbstbeurteilungen, die häufig an die Oberfläche kommen, wenn sie sich unerfüllt fühlen.
Wie ich bereits erwähnt habe, führt Unzufriedenheit oft zu übermäßigem Konsum – übermäßigem Kaufen, übermäßigem Essen und übermäßigem Trinken.
Es ist ratsam, die mit diesem Verhalten verbundenen Kosten und den Weg, der zu Schulden führt, zu bedenken. Dies kann ein wertvoller Weckruf und ein Hinweis darauf sein, dass Sie in Ihrem Leben kluge Prioritäten setzen sollten.
Ich sage oft: Wenn Sie Ihren Tag nicht mit Aktivitäten mit hoher Priorität füllen, die Sie inspirieren, wird er mit Ablenkungen mit niedriger Priorität gefüllt sein, die das nicht tun.
Wenn Sie feststellen, dass Ihr Leben Anzeichen von impulsivem Verhalten und dem Wunsch nach sofortiger Befriedigung aufweist, schauen Sie genauer hin, um festzustellen, ob dieses Verhalten in unerfüllten höheren Werten verwurzelt ist.
Eine Fallstudie:
Ich aß einmal mit einer liebenswerten Dame zu Abend, die eine relativ teure Handtasche im Wert von 5,700 Dollar trug. Neugierig fragte ich sie nach ihrem Einkommen – durchschnittlich 120,000 bis 130,000 Dollar pro Jahr. Nach 20 Jahren Berufstätigkeit betrug ihr Nettovermögen lediglich 800 Dollar, und sie hatte Schulden, deren Rückzahlung sie möglicherweise völlig leer stehen lassen würde.
Als ich ihr erklärte, dass ihre Handtasche drei bis vier Prozent ihres Einkommens ausmachte, wurde ihr klar, dass sie 3 Dollar sparen könnte, wenn sie diesen Betrag über die Jahre investiert hätte.
Die Handtasche war ein Vermögenswert, der an Wert verlor, und ihr wurde klar, dass sie ihr ganzes Leben lang dafür gearbeitet hatte, anstatt ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.
Sie überlegte, wie sinnvoll es wäre, das Geld über einen längeren Zeitraum zu investieren und ihr Vermögen zu vermehren. Auch die Vorstellung, dass eine Vermögensvermehrung sie für potenzielle Partner, darunter auch vermögende Privatpersonen, attraktiver machen würde, gefiel ihr.
Dieser Perspektivwechsel veranlasste sie, ein Sparkonto zu eröffnen und ihre Ausgaben mit anderen Augen zu betrachten. Sie beschloss, nicht mehr für sofortige Befriedigung zu arbeiten, sondern ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Sie positionierte sich als Herrin und nicht als Sklavin ihrer Finanzen.
Abschließend sei erwähnt, dass finanzielle Unabhängigkeit nicht die Norm ist. Tatsächlich erreichen etwa 99 % der Bevölkerung sie nicht. Es kommt darauf an, welche Position Sie im Leben einnehmen. Die Entscheidungen liegen bei Ihnen, und es gibt keine richtigen oder falschen Entscheidungen. Wenn Sie jedoch mit Schulden belastet sind und weiterhin impulsive Ausgaben tätigen, ist es ratsam, sich Ihrer Rolle in dieser Situation bewusst zu sein.
Unter Ihren Verhältnissen zu leben, Wege zu finden, Ihr Einkommen zu erhöhen und die Differenz zu sparen und zu investieren, kann Ihnen dabei helfen, Ihre Schulden loszuwerden und Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, anstatt dass Sie immer für Geld arbeiten.
Um zusammenzufassen:
- Wenn Sie Schulden haben, sollten Sie diese in kleinere, überschaubare Raten aufteilen. Seien Sie dankbar für die Lektionen, die Sie daraus gelernt haben, und für die Vorteile, die Sie daraus gezogen haben.
- Überlegen Sie, ob Ihre Einkäufe mit Ihren höchsten Werten übereinstimmen und ob sie wirklich einen sinnvollen Beitrag zu Ihrem Leben leisten.
- Vermeiden Sie impulsive Entscheidungen und seien Sie ehrlich über die Ergebnisse. Wenn Ihre Handlungen wahre Erfüllung bringen, ist es wahrscheinlich eine lohnende Investition. Wenn sie jedoch nur flüchtige Befriedigung, soziales Prestige und weitere Schulden und Ängste bieten, ist es ratsam, einen Schritt zurückzutreten und ehrlich zu sich selbst zu sein.
- Bedenken Sie, dass weniger Besitz Platz schafft, sowohl physisch als auch finanziell. Ein erheblicher Teil eines Hauses – zwischen einem Fünftel und einem Viertel – wird oft für die Lagerung von Gegenständen reserviert, die an Wert verlieren. Das bedeutet, dass Sie im Grunde eine hohe Hypothek für Hausbesitz zahlen, der mit der Zeit an Wert verliert.
- Die Hierarchie Ihrer Werte spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung Ihres finanziellen Schicksals. Wenn der Vermögensaufbau für Sie kein zentraler Wert ist, sinkt die Wahrscheinlichkeit, ihn zu erreichen.
- Es ist ratsam, zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten zu unterscheiden. Vielen Menschen fällt diese Unterscheidung schwer. Anstatt gedankenlos Einkäufe zu tätigen, sollten Sie innehalten und sich fragen, ob der Gegenstand an Wert gewinnt und Ihr Leben bereichert. Wenn nicht, hinterfragen Sie die Bedeutung des Kaufs und ob die langfristigen Kosten den kurzfristigen Nutzen rechtfertigen.
- Wer klug lebt, maßvoll ausgibt und den Unterschied investiert, führt letztlich ein Leben im Wohlstand, zu dem andere aufschauen. Andererseits wären Sie überrascht, wie viele Menschen in großen Häusern mit teuren Autos leben und gleichzeitig in Schulden schwimmen. Es geht nicht darum, wie viel Geld man verdient, sondern wie man mit dem Geld umgeht, basierend auf der eigenen Wertehierarchie.
Wenn Sie Hilfe bei der Schuldenbefreiung und/oder der Erlangung finanzieller Unabhängigkeit benötigen, Durchbruchserfahrungbesonders die Demartini-Methode, kann Ihr Selbstwertgefühl steigern und Ihnen helfen, Ihr Geld sinnvoller zu verwalten. Sie verringern außerdem die Wahrscheinlichkeit, die mit Schulden verbundenen emotionalen Belastungen zu tragen, und lernen, Ihr Leben und Ihre Finanzen effizienter zu managen.
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