مشاركة حفظ

وقت القراءة: 12 دقيقة
DR JOHN ديمارتيني - تم التحديث منذ 6 أشهر

رأيتُ مؤخرًا منشورًا على إنستغرام يفيد بأن المواطن الأمريكي العادي يحمل حوالي ستة آلاف ونصف دولار من ديون بطاقات الائتمان، وأنهم يستمرون في تجديد بطاقاتهم الائتمانية ويغرقون في الديون. ويُقدّر أن 10% من إجمالي دخلهم السنوي يبقى عادةً كديون بطاقات ائتمان.

إذا فكرتَ في الأمر للحظة، ستجد أن بطاقات الائتمان مصممة للبنوك لكسب المال، وليس لك. فهي توفر لك إشباعًا فوريًا لإنفاق المال على الأشياء ودفع ثمنها بعد 30 يومًا، مما يفصل فعليًا بين متعة المكافأة وألم فقدان أموالك.

في كل مرة تفصل فيها المتعة عن الألم، تُنشّط اللوزة الدماغية، وهي طبقة تحت قشرية في الدماغ مرتبطة بالسلوك الإدماني. لذا، فإنّ البنك، بسماحه لك بالشراء الآن والدفع لاحقًا، يزيد من احتمالية إقدامك على سلوك استهلاكي إدماني. وهذا يُفيد المستثمرين ومساهمي الأسهم الأكثر ذكاءً في إدارة أموالهم، والذين يمتلكون الأسهم، وليس المُنفق.

يمكن إدراك أموالك بطريقتين:

• يمكنك إتقان التعامل مع المال وإدارته بحكمة وجعله يعمل لصالحك؛ أو
   
• يمكنك أن تكون فردًا واعيًا للجماهير مثل معظم الناس، مدينًا، وعبدًا للمال، وتضطر إلى العمل من أجله.
   

القرار لك تمامًا. من يعمل لدى الآخرين غالبًا ما يدفع ضرائب أعلى، ويغرق في الديون، ويصبح في الواقع عبيدًا للمال. أما من يملكون أعمالًا أو يستثمرون بحكمة، فيميلون إلى دفع ضرائب أقل، وديونهم أقل بكثير، ويصبحون أسيادًا لأموالهم.

علاقتك بالمال تتلخص في علاقتك بمجموعة فريدة من القيم العليا.

اتكلم حول القيم في كل عرض تقديمي تقريبًا، لأن القيم هي أساس كل سلوك بشري. إذًا، أين يقع بناء الثروة والإدارة الذكية للأموال في هرم قيمك؟

لكل فرد، بما في ذلك أنت، أولوياته الخاصة - مجموعة قيم فريدة. ما هو الأعلى في قيمك (تخيل أعلى درجة في السلم) هو المكان الذي تتمتع فيه بأكبر قدر من الانضباط والموثوقية والتركيز. ما هو الأدنى في قيمك (تخيل أدنى درجات السلم) هو المكان الذي تميل فيه إلى المماطلة والتردد والإحباط.

إذا كان شيءٌ ما في مقدمة قائمة قيمك وتصرفتَ بناءً عليه، فإن قيمتك الذاتية ستزداد وتُقدّر ذاتك، بينما التصرف بناءً على قيمك الأدنى سيقلل من قيمتك الذاتية ويُقلل من شأنك. عندما تُلهمك قيمك العليا تلقائيًا، فمن المرجح أن تصبح أكثر كفاءة، بينما غالبًا ما تؤدي الأفعال ذات الأولوية المنخفضة إلى انخفاض كفاءتك.

إن كيفية إدارتك للأموال هي انعكاس لقيمك العليا.

تقدير الذات يعني أنك ستدفع لنفسك أولاً، بينما التقليل من قيمتها يعني أنك ستدفع لنفسك آخرًا. يميل الأشخاص الذين يقدرون أنفسهم ويبنون ثرواتهم إلى شراء أصول قابلة للزيادة، أي تلك التي تحقق مكاسب رأسمالية وتزداد قيمتها بمرور الوقت، مما يقلل من حاجتهم للعمل من أجل المال. أما أولئك الذين يقللون من قيمة أنفسهم وأموالهم، فعادةً ما ينفقون أموالهم على أشياء توفر لهم إشباعًا فوريًا وحلولاً سريعة لتعويض عدم رضاهم، وعادةً ما يشترون أشياءً ويملؤون منازلهم بأشياء قابلة للزيادة.

عند التفكير في الأمر، ربما يُستخدم ربع منزلك للتخزين. لذا، إذا أنفقت نصف مليون دولار على منزل، فأنت تدفع في الواقع 125 ألف دولار لتخزين أشياء تتناقص قيمتها. لا أعتقد أن هذا هو الاستخدام الأمثل لأموالك. قد تشعر بالرضا الفوري في لحظة ما، لكنه لن يساعدك على التحسن ماليًا، بل سيزيد من احتمالية وقوعك في الديون.

إذن، أين يقع بناء الثروة في التسلسل الهرمي للقيم الخاصة بك؟

لقد قمت بإرشاد الآلاف من الناس خلال عملية تحديد القيمة ديمارتيني ووجدتُ أن نسبةً ضئيلةً جدًا تُصنّف بناء الثروة ضمن أهم أربع قيمٍ لها. في رأيي، يميل الأشخاص الذين لا يُقدّرون قيمة بناء الثروة إلى الوقوع في الديون معظم حياتهم. إحصائيًا، هذا هو الحال.

إذا لم يكن بناء الثروة ضمن قيمك الأربع الأولى، فمن غير المرجح أن تصبح مستقلاً مالياً.

كل قرار تتخذه مبني على الفوائد المتوقعة مقابل العيوب، والمزايا مقابل العيوب. بمعنى آخر، إذا لم تجمع ما يكفي من الفوائد لتأجيل الإشباع، بما يسمح لك بتنمية أموالك من خلال الفائدة المركبة، أو أرباح الأسهم، أو مكاسب رأس المال، فمن غير المرجح أن تحقق استقلالك المالي.

ما هي الطريقة الأكثر حكمة لبناء الثروة وتحقيق الاستقلال المالي؟

هناك طريقتان رئيسيتان يمكن للناس من خلالهما تحقيق الاستقلال المالي:

• من خلال بناء مشاريع تُولّد دخلاً سلبياً وتجميع الأصول. بيع هذه المشاريع يُساعد على زيادة صافي ثرواتهم.
   
• من خلال توفير احتياطي نقدي أولاً، ثم الاستثمار في شركات ذات جودة عالية، أو شراء عقارات؛ أو أصول أخرى تتراكم بمرور الوقت لتوليد دخل إيجاري سلبي.
   

إذا لم تكن لديك قيمة في تأجيل الإشباع من أجل تراكم الأصول على المدى الطويل، فمن المرجح أنك لن تتمكن من بناء ثروة دائمة أو تحقيق الاستقلال المالي.

هل تعلم أن أقل من ١٪ من الناس يحققون استقلالهم المالي؟ معظم الناس غارقون في الديون ويواجهون تدهورًا أو تراجعًا ماليًا مع تقدمهم في السن.

إذن، مرة أخرى، ما هي علاقتك بالمال؟ أين يقع في سلم قيمك؟ أنصحك بشدة بتخصيص وقتك لتقييم قيمتك الذي أقدمه عبر الإنترنت، لأنك ستكون على يقين من وضعك الحالي. يمكنك الوصول إليه هنا وهو مجاني، لذا ليس لديك ما تخسره.

إذا نظرتَ بصدق إلى حياتك، هل تشتري أشياءً ترتفع قيمتها أم تنخفض؟ إذا تحليتَ بالصبر والرغبة في تنمية استثماراتك، فمن المرجح أن تحقق الاستقلال المالي.

من ناحية أخرى، إذا كنت تبحث عن حلول سريعة وإشباع فوري، فمن المرجح أن تتراكم عليك الديون وتضيف ضغوطًا مالية كبيرة إلى حياتك. لتحقيق الاستقلال المالي، ابدأ بالعيش في حدود إمكانياتك، ثم أعطِ الأولوية للادخار والاستثمار بحكمة.

الوقت يمرّ بسرعة. إذا انتظرتَ طويلاً قبل اتخاذ خطوات لإدارة علاقتك المالية، فقد تزيد بشكل ملحوظ المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره واستثماره لكل وحدة زمنية لتحقيق الاستقلال المالي.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: إذا بدأت في سن العشرين واستثمرت 20% من دخلك، فقد تصبح مستقلاً مالياً بحلول سن الخامسة والستين. الانتظار حتى سن الثلاثين يعني استثمار 10%، وبحلول سن الأربعين، ستحتاج إلى استثمار 65%، وهكذا. كل يوم وشهر وسنة تؤجل فيها اتخاذ الإجراءات من المرجح أن يزيد من صعوبة وضعك المالي.

كنت في السابعة والعشرين من عمري عندما أدركتُ أهمية بناء الثروة، مما ألهمني للبدء في الادخار والاستثمار. في الواقع، بدأتُ بمبالغ صغيرة، مدخرًا ثم استثمرتُ 27 دولارات يوميًا، و10 دولارًا أسبوعيًا، و50 دولار شهريًا. في ذلك الوقت، كان توفير هذا المبلغ من المال أمرًا صعبًا للغاية بالنسبة لي، لكنني ركزتُ على المدى الطويل وليس القصير، لذلك وضعتُ خطة. ثم بدأتُ تدريجيًا بزيادة مدخراتي واستثماراتي إلى 200 دولار شهريًا، ثم 300 دولار شهريًا، وفي النهاية إلى 500 دولارًا شهريًا، ثم 750 دولار شهريًا. واصلتُ زيادتها بنسبة 1000% كل ثلاثة أشهر حتى وصلت إلى 10 دولار، ثم 2000 دولار، ثم 4000 دولار، ثم 8,000 دولار، ثم 16,000 دولار، ثم 32,000 دولار شهريًا... بعد 64,000 سنوات، أصبحتُ مستقلًا ماليًا. الآن أنا مستقل ماليًا عدة مرات.

على مدى 42 عامًا، واصلتُ هذه الممارسة، وحظيتُ ببركة مالية لأنني أجّلتُ الإشباع وواصلتُ العملَ بمنهجيةٍ لما يُجدي نفعًا. الأمر ليس صعبًا؛ فهو يتطلب الصبر والانضباط للعيش ببساطة حتى تتمكن من تحمل تكلفة نمط حياةٍ أفضل تدريجيًا. أنا متأكدٌ من أنه بالعيش في حدود إمكانياتك، والاهتمام بالناس بما يكفي لخدمتهم وتوفير دخلٍ لهم، وبالادخار/الاستثمار بحكمةٍ للفرق، يمكنكَ تكوين ثروة.

السؤال هو، هل تقدر أنت الإشباع المؤجل؟ إذا فعلت ذلك، فلديك القدرة على بناء ثروة. وإلا، فقد تعيش حياة كريمة، لكنها على الأرجح ستستقر، وقد تواجه صعوبات مالية في وقت لاحق من حياتك.

في سن السبعين، ما زلت أعمل لأني أحبه، وليس لأني مضطر. لكن تخيل أنك في السبعين أو الثمانين من عمرك، ولا تستطيع العمل دون مدخرات أو استثمارات. قد ينتهي بك الأمر حتى إلى اقتراض المال من أبنائك أو مواجهة ديون طائلة، مما قد يضيف عبئًا ماليًا على أبنائك، وهو عبء لا ترغب في أن يتحملوه.

هل لديك القدرة على التخطيط والتفكير مسبقًا فيما يمثل أولوية حقيقية بالنسبة لك؟

الإشباع الفوري يكلفك اقتصاديًا، بينما الإشباع طويل الأمد مفيد. السؤال هو: هل حددت ما يكفي من المزايا وكتبت فوائد اتخاذ الخطوات التي ثبت نجاحها مالياً؟

إن بناء عمل تجاري يخدم أعدادًا أكبر من الناس أو العمل في عمل تجاري يخدم أعدادًا أكبر من الناس، وكسب الدخل، والعيش بأقل من إمكانياتك حتى يكون لديك أموال إضافية لتوفيرها واستثمارها، وأتمتة هذه المدخرات والاستثمارات لتجنب تدخل عواطفك في العملية، وإنشاء وسادة نقدية لحالات الطوارئ، واستثمار الفرق للسماح له بالتراكم والنمو هي خطوات حكيمة نحو إتقان أموالك.

من الحكمة أيضًا تجنب السعي للثراء السريع، وأن تكون بدلاً من ذلك مستثمرًا صبورًا ومنهجيًا في شركات عالية الجودة أو استثمارات عقارية تخدم الناس. إذا خدمت الناس، فمن المرجح أن تُنشئ مصادر دخل. وعندما تفعل ذلك، يحدث السحر - يعمل المال لصالحك، وتبدأ الفائدة المركبة بالتراكم. الفائدة المركبة، كما وصفها أينشتاين، هي ثامن عجائب الدنيا. على مدى أربعة عقود أو أكثر، تزدهر حقًا. لكن الأمر يتطلب صبرًا. إذا لم تكن صبورًا، فقد يكون من الحكمة أن تفكر في بناء شركة ضخمة يمكنك بيعها لاحقًا.

هل لديك قيمة أعلى لنتائج بناء الثروة مقارنة بقيمتك للمواد الاستهلاكية ذات الإشباع الفوري؟

كثيراً ما أُدهش من كثرة الناس الذين يُنفقون مبالغ طائلة على أشياء لا يحتاجونها لإثارة إعجاب من لا يُبالون، فيملأون منازلهم بممتلكات تفقد قيمتها بدلاً من أن تُقدّر. غالباً ما يكون هذا دليلاً على شعورهم بالإحباط وعدم الرضا، فيلجأون إلى أشياء تُشبع رغباتهم فوراً كالطعام والشراب والكحول وغيرها من السلوكيات الإدمانية.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن البنوك تُشجعك على الاستمرار في الديون، بل وتشجعك بنشاط على زيادة ديونك من خلال الرهن العقاري وقروض السيارات وبطاقات الائتمان. لماذا؟ لأنها تُحقق أرباحًا طائلة من رغبتك في الحصول على إشباع فوري.

إذا كنت تقدر حقًا بناء الثروة، فمن المرجح أن تؤجل الإشباع وتشتري الأصول بدلاً من ذلك.

القاعدة بسيطة: إذا لم تضع أموالك في الأصول، فإنها تميل إلى أن تنتهي في الخصوم.

إذا لم تملأ يومك بالأفعال ذات الأولوية العالية التي تلهمك، فإنه يميل إلى الامتلاء بأشياء ذات أولوية منخفضة لا تلهمك.

أنا متأكد من أن الارتفاعات المؤقتة الناجمة عن الاستهلاك لا يمكن مقارنتها بالإنجاز الذي يأتي من إتقان حياتك ومواردك المالية.

في بلدي تجربة اختراق في برنامجي، ندوتي المميزة التي أُلقيها أسبوعيًا تقريبًا، أُعلّم عن تقدير الذات والعيش وفقًا للأولويات. كلما عشتَ وفقًا لأولوياتك العليا، وإذا كنتَ تُقدّر قيمة بناء الثروة، ترتفع قيمتك الذاتية، ويزداد شعورك بالحاجة إلى التمسك بأموالك.

لقد وجدت ستة سمات مشتركة بين الأشخاص الأثرياء:

1. إنهم يهتمون بالإنسانية بدرجة كافية لبناء عمل يخدم عددًا أكبر من الناس.
    
2. إنهم يتقنون كفاءة أعمالهم، مما يجعلها فعالة ومربحة.
    
3. إنهم يدخرون جزءًا متزايدًا من أرباحهم للتأكد من استقرارهم المالي.
    
4. إنهم يستثمرون في درجات متزايدة من الرافعة المالية ويواصلون شراء الأصول عالية الجودة.
    
5. إنهم يسمحون لأنفسهم بتجميع والحفاظ على نمط حياة بسيط أثناء بناء الأصول حتى يتمكنوا من رفع نمط حياتهم بشكل تدريجي.
    
6. إن لديهم قضية ملهمة وذات معنى ليكرسوا حياتهم وثرواتهم من أجلها.

أؤمن إيمانًا راسخًا بأنك تستحق تمكين جميع جوانب حياتك السبعة، بما فيها الثروة. أشجعك على تخصيص وقتٍ لتطوير علاقتك بالمال، وإعطاء الأولوية لبناء الثروة، وتأجيل الإشباع، واتباع الخطوات الست المذكورة أعلاه. سيساعدك هذا على أن تصبح سيدًا للمال، لا عبدًا له، لتتمكن من تحقيق إنجازاتٍ استثنائية في حياتك.

الاختصار

أقل من 1% من الناس يصبحون مستقلين ماليًا. غالبيتهم غارقون في الديون ويواجهون تدهورًا أو تراجعًا ماليًا مع تقدمهم في السن. السؤال هو: هل أنت من الـ 1% الذين يحققون الاستقلال المالي أم من الـ 99% الذين لا يزالون مدينين؟

لديك خيار أن تتعلم كيف تتقن المال أو أن تكون عبداً له، إتقان المال يعني إدارته بحكمة وجعله يعمل لصالحك، بينما أن تكون عبداً للمال يعني أن تكون مديناً وأن تضطر إلى العمل من أجل المال لبقية حياتك.

علاقتك بالمال تعكس قيمك العليا. من يُقدّرون أنفسهم ومالهم يميلون إلى شراء أصول ترتفع قيمتها، بينما من يُقلّلون من قيمتهم غالبًا ما يُنفقون على الإشباع الفوري، فيتراكم عليهم الديون نتيجة لذلك.

قيمك العليا هي ما يجعلك أكثر انضباطًا وإلهامًا وتركيزًا. من الحكمة تحديد قيمك العليا وأولوياتك العليا إذا كنت ترغب في بناء ثروة واستقلال مالي.

في برنامجي، تجربة اختراق، والذي أُدرّسه أسبوعيًا تقريبًا، أساعد الناس على تحديد التسلسل الهرمي الفريد للقيم لديهم. يمكنك أيضًا تخصيص وقت للقيام بذلك عملية تحديد القيمة ديمارتيني على موقعي الإلكتروني - استبيان مجاني يستغرق إكماله حوالي 30 دقيقة

من الحكمة البدء بالادخار والاستثمار مبكرًا. فالعيش في حدود إمكانياتك والاستثمار بحكمة يُحسّن وضعك المالي، كما يُحسّن الصبر والمنهجية في استثماراتك بدلًا من اتباع أساليب الثراء السريع.

إن اتخاذ الخطوات اللازمة لتحديد وتجنب الإشباع الفوري هو المفتاح لإتقان وضعك المالي وعلاقتك بالمال.

من خلال تحويل علاقتك بالمال، وإعطاء الأولوية لبناء الثروة، والعيش بما يتوافق مع أعلى قيمك، يمكنك أن تصبح سيدًا لأموالك وتحقيق شيء غير عادي في حياتك.

هل أنت مستعد للخطوة التالية؟

إذا كنت ملتزمًا بشكل جدي بنموك الشخصي، وإذا كنت مستعدًا لإجراء تغيير الآن وترغب في الحصول على بعض المساعدة في القيام بذلك، فانقر فوق زر الدردشة المباشرة الموجود في أسفل يمين الشاشة وتحدث معنا الآن.

بدلاً من ذلك، يمكنك حجز مكالمة اكتشاف مجانية مع أحد أعضاء فريق Demartini.

 

هل أنت مهتم بحضور ندوة Breakthrough Experience؟

إذا كنت مستعدًا للتوجه إلى الداخل والقيام بالعمل الذي سيزيل عوائقك ويوضح رؤيتك ويوازن عقلك، فقد وجدت المكان المثالي للبدء مع الدكتور ديمارتيني في Breakthrough Experience.

في يومين سوف تتعلم كيفية حل أي مشكلة تواجهها وإعادة ضبط مسار حياتك لتحقيق إنجازات أكبر وتحقيق الذات.

انقر هنا لمعرفة المزيد