DR JOHN ديمارتيني - تم التحديث منذ 3 أسابيع

الصوت

فيديو

الطوابع الزمنية والوصف

مقالة - سلعة

هناك إحصائية تُستشهد بها كثيرًا، وهي أن أقل من 1% من سكان العالم يحققون الاستقلال المالي الحقيقي. ورغم اختلاف تعريف الاستقلال المالي، فلا شك أن هذه النسبة ضئيلة للغاية.

على مدار 52 عامًا من عملي كأخصائي سلوك بشري، لاحظتُ عشرات الآلاف من الناس في ندوات وورش عمل مختلفة يُعربون عن رغبتهم في تحقيق الاستقلال المالي، لكنهم يُقرّون بأن حياتهم لا تُظهر أي مؤشرات تُذكر على إمكانية تحقيق ذلك. لذا، إذا كان غالبية الناس يرغبون في تحقيق إنجاز مالي، لكن أغلبهم لا يُحققونه، فهذا يُثير سؤالًا بالغ الأهمية:

لماذا يصبح بعض الناس أثرياء، ويتمتعون بالحرية المالية، ويصبح المال مفيدًا لهم، بينما يكافح آخرون طوال حياتهم، ويعملون من أجل المال ويدفعون دورة لا نهاية لها من الفواتير؟

دعونا نتراجع خطوة إلى الوراء ونبدأ بمبدأ مثير للاهتمام في الحياة والفيزياء:

إذا لم تملأ يومك بالأفعال ذات الأولوية العالية التي تلهمك، فسوف يمتلئ يومك بالأفعال ذات الأولوية المنخفضة التي لا تلهمك.
إذا لم تملأ يومك بالتحديات التي تلهمك، فمن المرجح أن يمتلئ بتحديات لا تريدها.

هذا مفهوم في الديناميكا الحرارية يُسمى الإنتروبيا، وهو الميل للانتقال من النظام إلى الفوضى مع مرور الوقت ما لم تُسخّر المعلومات والطاقة للحفاظ على هذا النظام. بمعنى آخر، إذا لم تُضفِ النظام على حياتك، فمن المرجح أن تنحدر إلى الفوضى. وإذا لم تُدِر أموالك بعناية، فقد تنشأ "فوضى" أو مشاكل مالية.

إذا لم تستثمر أموالك في الأصول التي ترتفع قيمتها واخترت بدلاً من ذلك الاستمرار في شراء المواد الاستهلاكية التي تنخفض قيمتها، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى الحاجة إلى العمل من أجل المال بدلاً من أن يعمل المال من أجلك.

لذا، من المرجح أن تقضي حياتك كلها في محاولة كسب ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك، بدلًا من أن تصبح مستقلًا أو حرًا ماليًا. ولم أقابل شخصًا واحدًا يقول إنه يسعى لكسب المال لبقية حياته فقط لتغطية فواتيره الشهرية.

إذا كنت تعمل في شركة وتدفع ضرائب الضمان الاجتماعي أو غيرها من الضرائب، فمن الجدير بالذكر أنك ستعمل بجهد أكبر، وستحصل على أقل دخل، وستُحدد قيمتك الحقيقية. ورغم أن بعض هذه الضرائب قد تعود إليك لاحقًا على شكل ضمان اجتماعي، إلا أن قيمتها ستكون ضئيلة.

في هذه الحالة، فإن تطوير عادة الادخار، حتى لو كان مبلغًا صغيرًا، ثم الاستثمار في الأصول المدرة للدخل أو الإنتاجية مثل الشركات أو العقارات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

قد تدرك أنك لا تستطيع تحمل تكاليف القيام بذلك الآن، خاصة إذا كان تسلسل هرمي فريد من القيم يعكس ذلك أنك تفضل شراء المواد الاستهلاكية والعيش بما يتجاوز إمكانياتك، وفي هذه الحالة من المرجح أن تبقي نفسك في الديون ومن غير المرجح أن توفر أو تستثمر بشكل كبير.

ومع ذلك، إذا اخترت أن تأخذ جزءًا من دخلك التقديري، مهما كان صغيرًا، وتستثمره في الأصول، فستبدأ على الفور في تجميع الثروة.

الأصول-تراكم-الثروة

ملاحظة هنا، إذا لم تدفع هذا الاستثمار أولاً ودفعته بدلاً من ذلك أخيرًا إذا/عندما يتبقى لديك أموال في نهاية الشهر، فإن تجربتي هي أنك ستميل إلى مواجهة صعوبة أكبر في بناء الثروة وجعل أموالك تعمل من أجلك.

من الأفضل أن ندفع هذه الاستثمارات أولاً.

على هذا النحو، أوصي بأتمتة هذه العمليةخذ جزءًا من أي دخل تكسبه كل أسبوع أو كل شهر، واستثمره في شراء أصول إنتاجية، ثم قم بأتمتة دفع هذا الاستثمار في كل مرة تحصل فيها على راتبك.

على سبيل المثال، يمكنك البدء بفتح حساب في سوق النقد وأتمتة عملية تحويل الأموال من حسابك المصرفي إليه. الخطوة التالية قد تكون الاستثمار في مؤشر مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في الولايات المتحدة الأمريكية (أو مؤشر مكافئ في بلدك) - بشراء أسهم شركات أثبتت جدارتها في تقديم خدماتها لشرائح أوسع من الناس.

حتى لو كان بإمكانك الاستثمار فقط بزيادات صغيرة جدًا في البداية، فإن المفتاح هو القيام بذلك باستمرار بحيث يتراكم بمرور الوقت.

ومن الحكمة أيضًا الالتزام بعدم المساس بهذه الأموال حتى تتمكن الفائدة المركبة ومكاسب رأس المال والأرباح المعاد استثمارها من التراكم والنمو.

هذه الممارسة والعادة والانضباط تعني أيضًا أنك ستدفع ضرائب أقل مع مرور الوقت. دعوني أوضح أنني لست ضد دفع الضرائب، ولكن بالاحتفاظ باستثماراتك والسماح لها بالنمو، يمكنك تقليل الضرائب التي تدفعها شهريًا بفعالية. هذه الممارسة ليست قانونية تمامًا فحسب، بل تدعمها أيضًا معظم الحكومات، لأن استقلال الأفراد ماليًا يُسهم بشكل فعال في تخفيف عبء الدولة على أنظمة الضمان الاجتماعي.

لقد مارستُ هذا المجال لمدة 42 عامًا، ويمكنني القول بثقة إنه يستحق العناء. كما أنه أبسط وأسهل بكثير مما تظن. في الواقع، يمكنك إعداد هذه العملية في 15 دقيقة. تجدر الإشارة إلى أن العديد من العاملين في القطاع المالي قد يحاولون إيهامك بأنها عملية معقدة للغاية وتحتاج إلى مساعدة فيها، ولكن هذا في الغالب ليتمكنوا من إدارة أموالك والحصول على نسبة منها.

على سبيل المثال، يمكنك التواصل مع وسيط خصم مثل Schwab أو Vanguard، وقول: "أرغب في فتح حساب سوق نقدي وإنشاء استثمار تلقائي في سهم مكافئ لمؤشر S&P 500". ستحتاج إلى توقيع وثيقتين تقريبًا وتزويدهم ببياناتك المصرفية، وبعد ذلك يتم إعداد كل شيء. بعد ذلك، سيتم تحويل الأموال تلقائيًا - مهمتك هي التركيز على عملك وكسب دخل، بينما تستمر عملية الادخار والاستثمار تلقائيًا في الخلفية.

لتلخيص ما حدث حتى الآنعندما تدفع لنفسك أولاً، ويفضل أن يكون ذلك بأتمتة العملية، يصبح الاستثمار أسهل، وغالبًا ما يكون حالة من الغفلة. مع مرور الوقت، تتراكم هذه الاستثمارات - والمفتاح هو تجنب المساس بها والسماح لأي طارئ مؤقت بعرقلة تقدمك.

النهج الأكثر حكمة هو جعل الادخار والاستثمار عادة، مع الانتباه إلى أن ما يهم ليس المبلغ الذي تدخره، بل الاستمرارية.

مع مرور الوقت، يمكنك زيادة المبلغ الذي تدّخره، وهو ما فعلته. في الواقع، حددت لنفسي هدفًا بزيادة مدخراتي كل ثلاثة أشهر، وهو مبلغ كبير على مر السنين.

لقد وجدت أيضًا أنه عندما قمت بإدارة أموالي بحكمة، حصلت على المزيد من المال لإدارتها. وكلما زادت قيمتي بنفسي، زاد تقدير الآخرين لي، وزادت الفرص والطرق التي تتيح لي كسب الدخل.

المزيد من الأموال لإدارتها

مع تراكم ثروتك، سيبدأ قلقك بشأن الأمور المالية في التراجع أيضًا.

يرجع ذلك إلى أن التحول من عقلية البقاء (التي تنشط اللوزتين الدماغيتين - أو النوى تحت القشرية في دماغك) إلى عقلية الإبداع (التي تنشط وظيفتك التنفيذية في الجزء القشري من دماغك) يسمح لك بأن تصبح أكثر إلهامًا بعملك بدلاً من الشعور بالالتزام بالعمل حتى تتمكن من الكسب والدخل.

بدفع مصاريفك لنفسك أولًا، تتجنب أيضًا الفوضى المالية التي قد تظهر على شكل فواتير غير متوقعة. أنصح كثيرًا بحساب متوسط نفقاتك الشهرية غير المتوقعة ووضع هذا المبلغ في مدخرات واستثمارات. عند القيام بذلك، ستلاحظ أن هذه النفقات غير المتوقعة تميل إلى الانخفاض. من المثير للاهتمام كيف أن تنظيم أمورك المالية يقلل من الفوضى.

في الأساس، هذه الفواتير غير المتوقعة هي في الأساس أعراض وردود أفعال لتسمح لك بمعرفة مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها واستثمارها كل شهر. في الواقع، فهي تساعدك على تنظيم أمورك المالية حتى يكون لديك قدر أقل من الفوضى.

عندما تُركّز على بناء الثروة، تزداد فرصك في أن تُصبح سيدًا لأموالك بدلًا من أن تكون عبدًا لها، مع تحرير نفسك من الضغوط المالية غير الضرورية وغير المتوقعة. هذا يُساعد على تحقيق الاستقرار في عملك وحياتك.

فكر في الأمر بهذه الطريقة: مع نمو مدخراتك السائلة وثروتك الاستثمارية، فإن التقلبات في أموالك تميل إلى الانخفاض. وبالتالي، ستجذب فرصًا أكثر وجمعيات مهنية رفيعة المستوى، وستجد أن لديك أفكارًا إبداعية أكثر لزيادة دخلك. علاوة على ذلك، كلما زاد ادخارك واستثمارك، ارتفع المستوى الاجتماعي والاقتصادي للأشخاص الذين تميل إلى مصاحبتهم، وغالبًا ما تقدم هذه العلاقات رؤى قيّمة لتنمية ثروتك.

يقول العديد من الأشخاص أنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الادخار والاستثمار لأن لديهم الكثير من الفواتير والنفقات الأخرى.

جوابي هو أنك لا تستطيع أن تتحمل عدم الادخار والاستثمار!

أنصحك بإجراء جرد شامل لنفقاتك للتأكد من أن ما تنفق عليه أموالك التي كسبتها بشق الأنفس هو أولوية حقيقية، وليس مجرد دافع سريع للشعور بالسعادة. إذا لم تُخصص وقتًا كافيًا لإنجاز هذه العملية، فمن المرجح أن ينتهي بك الأمر بالعمل من أجل المال طوال حياتك.

حتى مع ميزانية صغيرة جدًا، يستطيع معظم الناس توفير بعض المال الإضافي لسداد ديونهم، أو ادخاره، أو استثماره في أصول إنتاجية. لقد رأيتُ أشخاصًا من مختلف مناحي الحياة يجدون طريقة لتحقيق ذلك، بمن فيهم شابٌّ مميز (ولا يُنسى) التقيتُ به في جنوب أفريقيا، كان يكسب 60 سنتًا فقط يوميًا من تكديس الطوب الطيني، ومع ذلك تمكن من توفير 15 سنتًا يوميًا - أي ما يعادل 25% من دخله. لذا، فالأمر لا يتعلق بكمية الدخل، بل بكيفية إدارة الدخل.

أنا متأكد من أنك تستطيع إيجاد طريقة للتوفير، حتى لو كان المبلغ صغيرًا.

غالبًا ما أسمع الناس يقولون إنهم سيبدأون في الادخار بمجرد حصولهم على أموال إضافية، وهو في الغالب مجرد خيال وليس هدفًا.

نصيحتي هي أن تبدأ في الادخار الآن لأن الزيادة من المرجح أن تأتي بعد ذلك.(يمكنك قراءة المزيد عن الفرق بين الخيال والهدف) هنا.)

ابدأ في توفير المال

تذكر أن البنوك تزدهر من خلال إدخال الناس في التزامات طويلة الأجل مثل الرهن العقاري وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان - إنهم يكسبون المال من خلال مساعدتك في إنشاء دورة من المتعة قصيرة المدى تليها ألم طويل الأمد. هذا فخ يقع فيه معظم الناس، وينتهي بهم الأمر بمساعدة البنوك على جني الأرباح بدلًا من أنفسهم. نصيحتي هي: إذا لم تسدد بطاقتك الائتمانية بالكامل شهريًا، فمن الحكمة أن تفكر في عدم استخدامها.

في الواقع، إذا سألت أي مستثمر ذكي عن بعض النصائح لتحقيق النجاح المالي، فمن المرجح أن يخبرك أنه يجب عليه تجنب الديون غير الحكيمة وغير المنتجة عندما يكون ذلك ممكنا، وأن يعيش في حدود إمكانياته، وأن يدفع لنفسه (استثماراته) أولا.

المفتاح هو الإشباع المؤجل، والذي من المرجح أن يؤدي إلى بناء الثروة، في حين أن الإشباع الفوري على الأرجح من شأنه أن يدمرها.

الاختصار

قد يكون من المفيد التفكير في وضعك المالي بهذه الطريقة: الأشخاص الذين لا يعطون الأولوية لأفعالهم ونفقاتهم ويسمحون للإشباع الفوري بإدارة حياتهم غالبًا ما يسمحون لدوافعهم بإملاء قراراتهم المالية. وهذا يؤدي في كثير من الأحيان إلى ديون كبيرة والضغوط الطويلة الأمد الناتجة عنها.

ومع ذلك، إذا اخترت بدلا من ذلك ادفع لنفسك أولاً باستثمار مبلغ صغير من المال أسبوعيًا أو شهريًا، ستزداد فرصك في تحقيق الاستقلال المالي. كما ستستفيد أكثر من المزايا الضريبية، وستشعر بالأمان لأن استثماراتك ستساهم في بناء مستقبل مشرق يتماشى مع طموحاتك. أعلى القيم.

الأغنياء يدفعون لأنفسهم أولاً، بينما الفقراء يدفعون لأنفسهم أخيراً. بإعطاء الأولوية لمدخراتك واستثماراتك، والعيش في حدود إمكانياتك، تمنح نفسك فرصة أكبر لتنمية ثروتك المالية. حينها فقط يُنصح بالتفكير في تحسين نمط حياتك تدريجيًا، بدلًا من عيش نمط حياة لا تستطيع تحمله، والوقوع في الديون أكثر فأكثر مع مرور السنين.

مع تقدمهم في السن، ينتهي الأمر بالعديد من الأشخاص إلى تقليص حجم مساكنهم والاعتماد على الدعم الحكومي لتدبير أمورهم كل شهر، أو ينتهي بهم الأمر إلى أن يصبحوا عبئًا ماليًا على أسرهم لأنهم لم يعطوا الادخار الأولوية. لتجنب ذلك، من الحكمة أن تبدأ بما تعرفه الآن وتدع ما تعرفه ينمو. بمعنى آخر، ادفع لنفسك أولًا وابدأ ببناء ثروتك اليوم مهما كانت استثماراتك الأولية صغيرة.

في نهاية المطاف، يتعلق الأمر باختيار وضع أموالك حيث ستنمو، مع الحد الأدنى من الانتروبيا والحد الأقصى من العائد.

إذا كنت جادًا في بناء الثروة، فستسعى جاهدًا للحصول على المعرفة الأعمق والأكثر موثوقية، وتنقلها للآخرين، مما يساهم في زيادة نسبة الأشخاص الذين يحققون الاستقلال المالي. هذه طريقة فعّالة لخدمة الآخرين.

هذا هو أحد الأسباب العديدة التي تجعلني أقوم بتدريس برنامجي المميز لمدة يومين تجربة اختراق برنامج أسبوعي تقريبًا. فيه، أرشد أشخاصًا مثلك إلى كيفية تقدير ذاتك، والتخلص من الأعباء العاطفية، والتخلص من الشعور بالخجل والذنب الذي قد يعيق بناء ثروتك، وتحديد أولويات حياتك ومصيرك المالي.

تعتبر تجربة الاختراق نقطة البداية لتعلم كيفية إتقان أموالك بدلاً من أن تكون عبداً لها - لذا، إذا كنت مستوحى لتغيير حياتك من الداخل إلى الخارج، فقد يكون هذا البرنامج الذي يستغرق يومين هو الاستثمار الأكثر حكمة الذي يمكنك القيام به للبدء.

هل أنت مستعد للخطوة التالية؟

إذا كنت ملتزمًا بشكل جدي بنموك الشخصي، وإذا كنت مستعدًا لإجراء تغيير الآن وترغب في الحصول على بعض المساعدة في القيام بذلك، فانقر فوق زر الدردشة المباشرة الموجود في أسفل يمين الشاشة وتحدث معنا الآن.

بدلاً من ذلك، يمكنك حجز مكالمة اكتشاف مجانية مع أحد أعضاء فريق Demartini.

هل أنت مهتم بحضور ندوة Breakthrough Experience؟

إذا كنت مستعدًا للتوجه إلى الداخل والقيام بالعمل الذي سيزيل عوائقك ويوضح رؤيتك ويوازن عقلك، فقد وجدت المكان المثالي للبدء مع الدكتور ديمارتيني في Breakthrough Experience.

في يومين سوف تتعلم كيفية حل أي مشكلة تواجهها وإعادة ضبط مسار حياتك لتحقيق إنجازات أكبر وتحقيق الذات.