مشاركة حفظ

وقت القراءة: 11 دقيقة
DR JOHN ديمارتيني - تم التحديث منذ 6 أشهر

هناك إحصائية تُستشهد بها كثيرًا، وهي أن أقل من 1% من سكان العالم يحققون الاستقلال المالي الحقيقي. ورغم اختلاف تعريف الاستقلال المالي، فلا شك أن هذه النسبة ضئيلة للغاية.

على مدار 52 عامًا من عملي كأخصائي سلوك بشري، لاحظتُ عشرات الآلاف من الناس في ندوات وورش عمل مختلفة يُعربون عن رغبتهم في تحقيق الاستقلال المالي، لكنهم يُقرّون بأن حياتهم لا تُظهر أي مؤشرات تُذكر على إمكانية تحقيق ذلك. لذا، إذا كان غالبية الناس يرغبون في تحقيق إنجاز مالي، لكن أغلبهم لا يُحققونه، فهذا يُثير سؤالًا بالغ الأهمية:

لماذا يصبح بعض الناس أثرياء، ويتمتعون بالحرية المالية، ويصبح المال مفيدًا لهم، بينما يكافح آخرون طوال حياتهم، ويعملون من أجل المال ويدفعون دورة لا نهاية لها من الفواتير؟

دعونا نتراجع خطوة إلى الوراء ونبدأ بمبدأ مثير للاهتمام في الحياة والفيزياء:

• إذا لم تملأ يومك بالأفعال ذات الأولوية العالية التي تلهمك، فسوف يمتلئ يومك بالأفعال ذات الأولوية المنخفضة التي لا تلهمك.
   
• إذا لم تملأ يومك بالتحديات التي تلهمك، فمن المرجح أن يمتلئ بتحديات لا تريدها.

هذا مفهوم في الديناميكا الحرارية يُسمى الإنتروبيا، وهو الميل للانتقال من النظام إلى الفوضى مع مرور الوقت ما لم تُسخّر المعلومات والطاقة للحفاظ على هذا النظام. بمعنى آخر، إذا لم تُضفِ النظام على حياتك، فمن المرجح أن تنحدر إلى الفوضى. وإذا لم تُدِر أموالك بعناية، فقد تنشأ "فوضى" أو مشاكل مالية.

إذا لم تستثمر أموالك في أصول تزداد قيمتها، واخترت بدلاً من ذلك الاستمرار في شراء السلع الاستهلاكية التي تنخفض قيمتها، فمن المرجح أن ينتهي بك الأمر إلى العمل من أجل المال بدلاً من أن يعمل المال من أجلك.

لذا، من المرجح أن تقضي حياتك كلها في محاولة كسب ما يكفي من المال لتغطية فواتيرك، بدلًا من أن تصبح مستقلًا أو حرًا ماليًا. ولم أقابل شخصًا واحدًا يقول إنه يسعى لكسب المال لبقية حياته فقط لتغطية فواتيره الشهرية.

إذا كنت تعمل في شركة وتدفع ضرائب الضمان الاجتماعي أو غيرها من الضرائب، فمن الجدير بالذكر أنك ستعمل بجهد أكبر، وستحصل على أقل دخل، وستُحدد قيمتك الحقيقية. ورغم أن بعض هذه الضرائب قد تعود إليك لاحقًا على شكل ضمان اجتماعي، إلا أن قيمتها ستكون ضئيلة.

في هذه الحالة، يمكن أن يؤدي تطوير عادة الادخار، ولو بمبلغ صغير، ثم الاستثمار في أصول متزايدة القيمة أو منتجة مثل الشركات أو العقارات، إلى إحداث فرق كبير.

قد تدرك أنك لا تستطيع تحمل ذلك في الوقت الحالي، خاصة إذا كان التسلسل الهرمي الفريد لقيمك يعكس أن لديك قيمة أعلى لشراء المواد الاستهلاكية والعيش بما يتجاوز إمكانياتك، وفي هذه الحالة من المحتمل أنك تبقي نفسك غارقًا في الديون ومن غير المرجح أن تدخر أو تستثمر بشكل كبير على الإطلاق.

ومع ذلك، إذا اخترت أن تأخذ جزءًا من دخلك التقديري، مهما كان صغيرًا، وتستثمره في الأصول، فستبدأ على الفور في تجميع الثروة.

ملاحظة هنا، إذا لم تدفع هذا الاستثمار أولاً ودفعته بدلاً من ذلك أخيرًا إذا/عندما يتبقى لديك أموال في نهاية الشهر، فإن تجربتي هي أنك ستميل إلى مواجهة صعوبة أكبر في بناء الثروة وجعل أموالك تعمل من أجلك.

من الأفضل أن ندفع هذه الاستثمارات أولاً.

لذا، أنصح بأتمتة هذه العملية . خذ جزءًا مما تكسبه أسبوعيًا أو شهريًا، واستثمره في شراء أصول إنتاجية، وقم بأتمتة دفع هذا الاستثمار في كل مرة تحصل فيها على راتبك.

على سبيل المثال، يمكنك البدء بفتح حساب في سوق النقد وأتمتة عملية تحويل الأموال من حسابك المصرفي إليه. الخطوة التالية قد تكون الاستثمار في مؤشر مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500 في الولايات المتحدة الأمريكية (أو مؤشر مكافئ في بلدك) - بشراء أسهم شركات أثبتت جدارتها في تقديم خدماتها لشرائح أوسع من الناس.

حتى لو كان بإمكانك الاستثمار فقط بزيادات صغيرة جدًا في البداية، فإن المفتاح هو القيام بذلك باستمرار بحيث يتراكم بمرور الوقت.

ومن الحكمة أيضًا الالتزام بعدم المساس بهذه الأموال حتى تتمكن الفائدة المركبة ومكاسب رأس المال والأرباح المعاد استثمارها من التراكم والنمو.

هذه الممارسة والعادة والانضباط تعني أيضًا أنك ستدفع ضرائب أقل مع مرور الوقت. دعوني أوضح أنني لست ضد دفع الضرائب، ولكن بالاحتفاظ باستثماراتك والسماح لها بالنمو، يمكنك تقليل الضرائب التي تدفعها شهريًا بفعالية. هذه الممارسة ليست قانونية تمامًا فحسب، بل تدعمها أيضًا معظم الحكومات، لأن استقلال الأفراد ماليًا يُسهم بشكل فعال في تخفيف عبء الدولة على أنظمة الضمان الاجتماعي.

لقد مارستُ هذا المجال لمدة 42 عامًا، ويمكنني القول بثقة إنه يستحق العناء. كما أنه أبسط وأسهل بكثير مما تظن. في الواقع، يمكنك إعداد هذه العملية في 15 دقيقة. تجدر الإشارة إلى أن العديد من العاملين في القطاع المالي قد يحاولون إيهامك بأنها عملية معقدة للغاية وتحتاج إلى مساعدة فيها، ولكن هذا في الغالب ليتمكنوا من إدارة أموالك والحصول على نسبة منها.

على سبيل المثال، يمكنك التواصل مع وسيط خصم مثل Schwab أو Vanguard، وقول: "أرغب في فتح حساب سوق نقدي وإنشاء استثمار تلقائي في سهم مكافئ لمؤشر S&P 500". ستحتاج إلى توقيع وثيقتين تقريبًا وتزويدهم ببياناتك المصرفية، وبعد ذلك يتم إعداد كل شيء. بعد ذلك، سيتم تحويل الأموال تلقائيًا - مهمتك هي التركيز على عملك وكسب دخل، بينما تستمر عملية الادخار والاستثمار تلقائيًا في الخلفية.

باختصار ، عندما تدخر لنفسك أولاً، ويفضل أن يكون ذلك عبر أتمتة العملية، يصبح الاستثمار أسهل بكثير، وغالباً ما يكون الأمر أشبه بـ"بعيد عن العين، بعيد عن القلب". مع مرور الوقت، تتراكم هذه الاستثمارات، والمفتاح هو تجنب المساس بها وعدم السماح لأي طارئ مؤقت بعرقلة تقدمك.

النهج الأكثر حكمة هو جعل الادخار والاستثمار عادة، مع الانتباه إلى أن ما يهم ليس المبلغ الذي تدخره، بل الاستمرارية.

مع مرور الوقت، يمكنك زيادة المبلغ الذي تدّخره، وهو ما فعلته. في الواقع، حددت لنفسي هدفًا بزيادة مدخراتي كل ثلاثة أشهر، وهو مبلغ كبير على مر السنين.

وجدتُ أيضاً أنه عندما أدير أموالي بحكمة، أحصل على المزيد من المال لإدارته. وكلما زادت قيمتي الذاتية، زادت قيمة الآخرين لي، وزادت الفرص والسبل المتاحة لكسب الرزق.

مع تراكم ثروتك، سيبدأ قلقك بشأن الأمور المالية في التراجع أيضًا.

يرجع ذلك إلى أن التحول من عقلية البقاء (التي تنشط اللوزتين الدماغيتين - أو النوى تحت القشرية في دماغك) إلى عقلية الإبداع (التي تنشط وظيفتك التنفيذية في الجزء القشري من دماغك) يسمح لك بأن تصبح أكثر إلهامًا بعملك بدلاً من الشعور بالالتزام بالعمل حتى تتمكن من الكسب والدخل.

بدفع مصاريفك لنفسك أولًا، تتجنب أيضًا الفوضى المالية التي قد تظهر على شكل فواتير غير متوقعة. أنصح كثيرًا بحساب متوسط ​​نفقاتك الشهرية غير المتوقعة ووضع هذا المبلغ في مدخرات واستثمارات. عند القيام بذلك، ستلاحظ أن هذه النفقات غير المتوقعة تميل إلى الانخفاض. من المثير للاهتمام كيف أن تنظيم أمورك المالية يقلل من الفوضى.

باختصار، تُعدّ تلك الفواتير غير المتوقعة بمثابة مؤشرات وملاحظات تُعلمك بمقدار المال الذي يمكنك توفيره واستثماره شهريًا. في الواقع، تُساعدك هذه الفواتير على تنظيم أمورك المالية وتقليل الفوضى.

عندما تُركّز على بناء الثروة، تزداد فرصك في أن تُصبح سيدًا لأموالك بدلًا من أن تكون عبدًا لها، مع تحرير نفسك من الضغوط المالية غير الضرورية وغير المتوقعة. هذا يُساعد على تحقيق الاستقرار في عملك وحياتك.

فكّر في الأمر على هذا النحو: كلما زادت مدخراتك السائلة وثروتك الاستثمارية، قلّت تقلبات وضعك المالي. وبالتالي، ستجذب المزيد من الفرص وتكوّن علاقات مهنية رفيعة المستوى، وستجد أن لديك أفكارًا أكثر إبداعًا لزيادة دخلك. إضافةً إلى ذلك، كلما زاد ادخارك واستثمارك، ارتفع المستوى الاجتماعي والاقتصادي للأشخاص الذين ستختلط بهم، وهذه العلاقات غالبًا ما تُقدّم رؤى قيّمة لتنمية ثروتك.

يقول العديد من الأشخاص أنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف الادخار والاستثمار لأن لديهم الكثير من الفواتير والنفقات الأخرى.

جوابي هو أنك لا تستطيع أن تتحمل عدم الادخار والاستثمار!

أنصحك بإجراء جرد شامل لنفقاتك للتأكد من أن ما تنفق عليه أموالك التي كسبتها بشق الأنفس هو أولوية حقيقية، وليس مجرد دافع سريع للشعور بالسعادة. إذا لم تُخصص وقتًا كافيًا لإنجاز هذه العملية، فمن المرجح أن ينتهي بك الأمر بالعمل من أجل المال طوال حياتك.

حتى مع ميزانية صغيرة جدًا، يستطيع معظم الناس توفير بعض المال الإضافي لسداد ديونهم، أو ادخاره، أو استثماره في أصول إنتاجية. لقد رأيتُ أشخاصًا من مختلف مناحي الحياة يجدون طريقة لتحقيق ذلك، بمن فيهم شابٌّ مميز (ولا يُنسى) التقيتُ به في جنوب أفريقيا، كان يكسب 60 سنتًا فقط يوميًا من تكديس الطوب الطيني، ومع ذلك تمكن من توفير 15 سنتًا يوميًا - أي ما يعادل 25% من دخله. لذا، فالأمر لا يتعلق بكمية الدخل، بل بكيفية إدارة الدخل.

أنا متأكد من أنك تستطيع إيجاد طريقة للتوفير، حتى لو كان المبلغ صغيرًا.

غالبًا ما أسمع الناس يقولون إنهم سيبدأون في الادخار بمجرد حصولهم على أموال إضافية، وهو في الغالب مجرد خيال وليس هدفًا.

نصيحتي هي أن تبدأ الادخار الآن لأن الزيادة ستأتي على الأرجح لاحقاً . (يمكنك قراءة المزيد عن الفرق بين الحلم والهدف هنا .)

تذكر أن البنوك تزدهر من خلال إجبار الناس على الالتزام بعقود طويلة الأجل كقروض الرهن العقاري وقروض السيارات وديون بطاقات الائتمان، فهي تربح المال من خلال مساعدتك على خلق حلقة مفرغة من المتعة قصيرة الأجل تليها معاناة طويلة الأجل. هذا فخ يقع فيه معظم الناس، وينتهي بهم الأمر بمساعدة البنوك على الربح بدلاً من أنفسهم. نصيحتي هي: إذا لم تسدد كامل رصيد بطاقتك الائتمانية شهرياً، فمن الحكمة التفكير في عدم استخدامها.

في الواقع، إذا سألت أي مستثمر ذكي عن بعض النصائح لتحقيق النجاح المالي، فمن المرجح أن يخبرك أنه يجب عليه تجنب الديون غير الحكيمة وغير المنتجة عندما يكون ذلك ممكنا، وأن يعيش في حدود إمكانياته، وأن يدفع لنفسه (استثماراته) أولا.

المفتاح هو الإشباع المؤجل، والذي من المرجح أن يؤدي إلى بناء الثروة، في حين أن الإشباع الفوري على الأرجح من شأنه أن يدمرها.

الاختصار

قد يكون من المفيد التفكير في وضعك المالي على النحو التالي: الأشخاص الذين لا يُرتبون أولوياتهم في أفعالهم ونفقاتهم، ويسمحون لإشباع رغباتهم الفورية بالتحكم في حياتهم، غالباً ما يتركون نزواتهم تُملي عليهم قراراتهم المالية. وهذا غالباً ما يؤدي إلى ديون كبيرة وما يترتب عليها من ضغوط نفسية طويلة الأمد.

لكن إذا اخترتَ بدلاً من ذلك أن تدخر لنفسك أولاً من خلال استثمار ولو مبلغ صغير من المال أسبوعياً أو شهرياً، فستكون أقرب إلى تحقيق هدفك في الاستقلال المالي. كما ستستفيد أكثر من المزايا الضريبية، وستنعم براحة البال لعلمك أن استثماراتك ستساهم في بناء مستقبل مُلهم يتوافق مع قيمك العليا.

الأثرياء يدخرون لأنفسهم أولاً، بينما الفقراء يدخرون لأنفسهم أخيراً. من خلال إعطاء الأولوية لمدخراتك واستثماراتك، والعيش في حدود إمكانياتك، تمنح نفسك فرصة أكبر لتنمية ثروتك المالية. عندها فقط يصبح من الحكمة التفكير في تحسين نمط حياتك تدريجياً بدلاً من عيش نمط حياة لا تستطيع تحمله، والوقوع في المزيد من الديون مع مرور السنين.

مع تقدمهم في السن، يلجأ الكثيرون إلى تقليص نفقاتهم والاعتماد على الدعم الحكومي لتغطية نفقاتهم الشهرية، أو يصبحون عبئًا ماليًا على عائلاتهم لعدم إعطائهم الأولوية للادخار. لتجنب ذلك، من الحكمة البدء بما لديك من معارف وخبرات، وتنمية هذه المعارف. بعبارة أخرى، ادخر لنفسك أولًا وابدأ في بناء ثروتك اليوم، مهما كان حجم استثماراتك الأولية صغيرًا.

في نهاية المطاف، يتعلق الأمر باختيار وضع أموالك حيث ستنمو، مع الحد الأدنى من الانتروبيا والحد الأقصى من العائد.

إذا كنت جادًا في بناء الثروة، فستسعى جاهدًا للحصول على المعرفة الأعمق والأكثر موثوقية، وتنقلها للآخرين، مما يساهم في زيادة نسبة الأشخاص الذين يحققون الاستقلال المالي. هذه طريقة فعّالة لخدمة الآخرين.

هذا أحد الأسباب العديدة التي تدفعني لتقديم برنامجي التدريبي المميز "تجربة التحول" الذي يستمر ليومين، بشكل شبه أسبوعي. أرشد فيه أشخاصًا مثلك إلى كيفية تقدير ذواتهم، والتخلص من الأعباء العاطفية، ومحو مشاعر الخزي والذنب التي قد تعيق قدرتهم على بناء ثرواتهم، وتحديد أولويات حياتهم ومستقبلهم المالي.

تعتبر تجربة الاختراق نقطة البداية لتعلم كيفية إتقان أموالك بدلاً من أن تكون عبداً لها - لذا، إذا كنت مستوحى لتغيير حياتك من الداخل إلى الخارج، فقد يكون هذا البرنامج الذي يستغرق يومين هو الاستثمار الأكثر حكمة الذي يمكنك القيام به للبدء.

هل أنت مستعد للخطوة التالية؟

إذا كنت ملتزمًا بشكل جدي بنموك الشخصي، وإذا كنت مستعدًا لإجراء تغيير الآن وترغب في الحصول على بعض المساعدة في القيام بذلك، فانقر فوق زر الدردشة المباشرة الموجود في أسفل يمين الشاشة وتحدث معنا الآن.

بدلاً من ذلك، يمكنك حجز مكالمة اكتشاف مجانية مع أحد أعضاء فريق Demartini.

 

هل أنت مهتم بحضور ندوة Breakthrough Experience؟

إذا كنت مستعدًا للتوجه إلى الداخل والقيام بالعمل الذي سيزيل عوائقك ويوضح رؤيتك ويوازن عقلك، فقد وجدت المكان المثالي للبدء مع الدكتور ديمارتيني في Breakthrough Experience.

في يومين سوف تتعلم كيفية حل أي مشكلة تواجهها وإعادة ضبط مسار حياتك لتحقيق إنجازات أكبر وتحقيق الذات.

انقر هنا لمعرفة المزيد

ملاحظة هامة:
المحتوى المُشارك في هذه المدونة مُخصص للتعليم والتطوير الشخصي. لا يُقصد به تشخيص أو علاج أو شفاء أو الوقاية من أي حالات نفسية أو طبية. المعلومات والإجراءات المُشاركة هي لأغراض تعليمية عامة فقط، ولا تُغني عن المشورة الطبية أو النفسية المهنية. إذا كنت تُعاني من ضائقة حادة أو مشاكل سريرية مُستمرة، يُرجى استشارة مُقدم رعاية صحية مُرخص.

اقرأ إخلاء المسؤولية الكامل هنا