DR JOHN ديمارتيني - تم التحديث منذ اسبوع

الصوت

فيديو

الطوابع الزمنية والوصف

مقالة - سلعة

من المذهل حقًا عدد الأشخاص الذين يعيشون في ظل الديون. قبل عدة سنوات، أجريتُ استطلاعًا ووجدتُ أن ديون بطاقات الائتمان تتراكم على الأفراد، في المتوسط، بما يعادل عُشر دخلهم السنوي. هذا يعني أنه إذا كان دخل شخص ما 50,000 دولار سنويًا، فقد يصل حجم ديون بطاقات الائتمان لديه إلى 5,000 دولار.

للديون مزايا وعيوب. على سبيل المثال، عند شراء عقار للإيجار أو التطوير، يمكن أن يكون الدين أداةً مفيدة، شريطة أن ترتفع قيمة العقار وأن يغطي دخل الإيجار الدين، مما يُولّد تدفقًا نقديًا إيجابيًا.

هذا يسمح لك بالاستفادة من أموال الآخرين لزيادة ثروتك. ومع ذلك، يلجأ بعض الأفراد إلى خيارات غير حكيمة باقتراض المال لشراء سلع استهلاكية تنخفض قيمتها، كما هو الحال عادةً باستخدام بطاقات الائتمان. هذا قد يدفعهم إلى مزيد من الديون، ويدخلون في دوامة لا تنتهي من جمع المال لسداد الديون، ثم الاستدانة لتوفير المال للإنفاق.

التسلسل الهرمي الفريد الخاص بك القيم (ما هو الأهم إلى الأقل أهمية بالنسبة لك) يؤثر بشكل كبير ويُحدد كيفية إدارتك لأموالك. مصيرك المالي مرتبط جوهريًا بتسلسل قيمك.

إذا كان بناء الثروة من أولوياتك (ضمن أهم ثلاث قيم)، فمن المرجح أن تستثمر في أصول ترتفع قيمتها بمرور الوقت. أما إذا كانت ذات أولوية أقل، أي أنها في مرتبة أدنى في سلم قيمك، فقد تشتري سلعًا استهلاكية تنخفض قيمتها.

إذا لم تكن لديك قيمة عالية لبناء الثروة، وبدلاً من ذلك تظهر علامات الإنفاق غير المنضبط، أو الإشباع الفوري، أو الرغبة في مواكبة الآخرين، فهناك احتمال أكبر أن تكون عرضة لإغراء الشراء الاندفاعي والوقوع في الديون.

كيفية الخروج من الديون

إذا وجدت نفسك في الديون، فهناك بعض الخطوات الإستراتيجية التي يمكن أن تساعدك على تحويل ديونك وتنظيم أموالك بحيث تعمل أموالك لصالحك مثل سيدها بدلاً من أن تكون أنت عبدها.

ما سأشاركه معك الآن هو خطوات ملموسة يمكنك اتخاذها نحو تحقيق الحرية المالية.

لنفترض أن لديك ديونًا حاليًا. لنفترض أن لديك قرضًا عقاريًا بقيمة 250,000 دولار أمريكي، وأنك تسدد أقساطًا شهرية بقيمة 2,000 دولار أمريكي. أنصحك بجمع الدين ثم تقسيمه إلى دفعات زمنية أكثر ملاءمة.

فكر في مقدار هذا المبلغ سنويًا، وشهريًا، وأسبوعيًا، ويوميًا، وساعيًا.

على سبيل المثال، قد يعني تقسيم ديونك البالغة ربع مليون دولار أنك بحاجة إلى كسب حوالي 15 دولارًا في الساعة لتسديدها. هذا المنظور قد يجعل ديونك أسهل إدارةً وأقل وطأةً.

أنصح بتحويل وحدات الدين الأصغر والأسهل إدارةً إلى وحدات خدمة أو وحدات منتجات تبيعها. بهذه الطريقة، يمكنك التركيز على توفير منتجات أو خدمات تُسهم في خفض الدين مع مرور الوقت.

أين تُوجّه اهتمامك سيُحدّد النتيجة. إذا ركّزت على الدين، يميل إلى النمو، ولكن إذا ركّزت على الخدمة، تميل الخدمة إلى النمو ويبدأ الدخل بالتدفق، مما يعني أنه يمكنك تخصيص جزء من دخلك الإضافي لسداد ديونك، بل وحتى بناء مدخراتك واستثماراتك بالباقي.

ويلعب موقفك أيضًا دورًا مهمًا عند سداد الديون.

الاستياء من الديون يُصعّب سدادها. أظهرت الدراسات أن من يدفعون نفقة أطفال لزوجهم السابق الذي يكرهونه، يكونون أقل قدرة على الوفاء بالتزاماتهم المالية. لماذا؟ لأن لديهم على الأرجح دافعًا لا شعوريًا لعدم القيام بذلك.

ينطبق المبدأ نفسه عليك. لذا، إذا كان لديك دينٌ مُثقلٌ بالفعل وترغب في سداده، فمن الحكمة أن تُعدد الفوائد التي حصلت عليها منه. حتى لو كان مجرد درسٍ قيّم في إدارة أموالك، فإن الامتنان لما لديك من دينٍ سيساعدك على سداده بسهولةٍ أكبر لأنك لا تُقاومه.

دين الامتنان

تذكر أن الديون قد تكون تجربة إيجابية أو محايدة أو سلبية. لديك القدرة على تغيير نظرتك إلى ديونك.

باختصار: من الحكمة أن تسجل الفوائد التي حصلت عليها من خلال الحصول على ديونك لتجنب الاستياء، وتقسيمها إلى أجزاء يمكن التحكم فيها، والتركيز على تقديم الخدمات أو المنتجات لسدادها - خدمة الدين.

عند التفكير في عمليات شراء جديدة، اسأل نفسك ما إذا كان المنتج سوف يرتفع سعره أم ينخفض.

على سبيل المثال، إذا قمت بشراء شيء ما ترتفع قيمته (أو ترتفع)، فأنت تستثمر بشكل أساسي في أصل سينمو في قيمته بمرور الوقت.

على سبيل المثال، إذا اشتريت أسهمًا في شركة أو استثمرت في صندوق مؤشرات، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500، الذي يضم شركات مرموقة متنوعة، فمن المنطقي أن تتوقع ارتفاع قيمته على مدار عقد أو حتى عشرين عامًا. باختصار، أنت تستثمر أموالك في شيء قابل للزيادة، مما يسمح لأموالك بالنمو من خلال الفائدة المركبة.

من ناحية أخرى، إذا قمت بشراء شيء تنخفض قيمته (أو تنخفض)، مثل حمام سباحة لمنزلك (ما لم يضيف بشكل كبير إلى قيمة العقار)، أو ملابس لا تضمن قيمة إعادة بيع أعلى، فقد تجد أنك تنفق أموالاً تذهب هباءً.

ينطبق هذا أيضًا على المركبات، إلا إذا كنت متأكدًا من ارتفاع قيمتها. لذلك، قبل القيام بعملية شراء متسرعة والسعي وراء الرضا الفوري، يُنصح بتقييم ما إذا كان المنتج يُبرر تكلفته من حيث الربح الذي يُمكن أن يُدرّه على المدى الطويل - وليس فقط الرضا الفوري الذي يُقدمه.

فكر في عدد الساعات التي يجب عليك العمل بها لتوفير جزء من دخلك لتوفير الأشياء التي تريدها. يمكن أن يدفعك هذا المنظور إلى التفكير في التكلفة الحقيقية للشراء مسبقًا.

كن حذرا من الشراء الاندفاعي

من الحكمة اتخاذ قرارات مدروسة بدلًا من الشراء الاندفاعي. تذكر أنه عند زيارتك لمركز تسوق، سيلجأ البائعون إلى أساليب متنوعة لتشجيعك على الشراء، وقد لا يكون هذا دائمًا ما تريده بصدق؛ بل غالبًا ما يكون شراءً اندفاعيًا.

غالبًا ما يؤدي الشراء الاندفاعي إلى ديون لا داعي لها، خاصةً إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان. قد يكون هذا درسًا مكلفًا ما لم تسدد رصيد بطاقتك الائتمانية بانتظام شهريًا في موعده، إذ قد تكون أسعار الفائدة باهظة.

إذا كنت تواجه صعوبة في إدارة مدفوعات بطاقات الائتمان وتتراكم عليك الديون، فقد يكون من الحكمة التفكير في تخفيض استخدام بطاقات الائتمان. بدلاً من ذلك، اختر الدفع نقدًا عند شراء السلع. سيشجعك هذا على اختيار مشتريات أكثر انتقائية ويقلل من احتمالية تراكم الديون لأنك تدفع ثمن مشترياتك مباشرةً.

كلما طالت الفترة بين متعة شراء شيء ما وألم دفع ثمنه، قلّ إدراكك لعلاقة السبب والنتيجة. بمعنى آخر، إذا حصلت على بطاقة ائتمان واشتريت شيئًا ما، ثم سددته بعد 30 يومًا، فقد لا تربط الألم بالمتعة.

ومع ذلك، إذا كنت تدفع نقدًا وتشعر بالألم الفوري الناتج عن فراق أموالك، فمن المرجح أن تكون أكثر حذرًا وعقلانية وموضوعية وتكون أقل اندفاعًا عندما يتعلق الأمر بقرارات الشراء الخاصة بك.

عندما يتعلق الأمر بإتقان الذات، غالبًا ما أتحدث عن نظامي التفكير في الدماغ: تفكير النظام الأول، المرتبط باللوزة الدماغية وسلوك الحيوان، موجه نحو البقاء، بينما تفكير النظام الثاني، الموجود في المركز التنفيذي، مصمم لتحقيق الإنجاز البشري والازدهار.

إذا سمحتَ لدوافعك بالسيطرة على قراراتك بدلًا من وظيفتك التنفيذية، فمن المرجح أن يكون طريقك إلى الثراء غامضًا. لا تجمع الحيوانات الثروة، لكن البشر الذين يطبقون العقل والموضوعية والاستراتيجية ويوظفون وظيفتهم التنفيذية يميلون إلى الازدهار.

الطريق إلى الثروة

توقف وفكر في نفقاتك وفكر فيما إذا كنت تعيش بما يتوافق مع أعلى قيمك وأولوياتك.

في توقيعي لمدة يومين تجربة اختراق من خلال هذا البرنامج، أظهر للناس كيفية تحديد مجموعة فريدة من القيم العليا الخاصة بهم، وإعطاء الأولوية لحياتهم، وتعزيز احترامهم لذاتهم، وممارسة الحكم الذاتي، وممارسة الإشباع المؤجل.

كما أعلمهم كيفية الحصول على آفاق زمنية ومكانية أطول حتى يقل احتمال وقوعهم في ديون غير مرغوب فيها ويصبحون أكثر قدرة على الخروج من الديون المثقلة.

إذا كنت لا تعيش وفقًا لأعلى قيمك ولا تشعر بالرضا والإلهام مما تفعله، فسوف تميل إلى تجربة قدر أكبر من التقلب والحكم، مما قد يجعلك تشعر بالفراغ.

نتيجةً لذلك، قد تميل إلى تعويض ذلك بشراء أشياء تُشعرك بالشبع. هذا النوع من العلاج بالتسوق لا يُقدّم سوى راحة مؤقتة.

ومن الحكمة أن ندرك أن الأفعال ذات المعنى والقيمة، التي تخدم الآخرين وتولد الدخل، تساهم في تحقيق الثروة على المدى الطويل.

إن الإشباع الفوري أو القصير الأمد هو إشباع عابر ومن المرجح أن يكون غير مرضي.

لقد عرف الرواقيون هذا الأمر منذ أجيال: إن عواقب الإشباع الفوري تكلفك ماليًا، لكن الرؤية طويلة الأمد تدفع ثمنها.

من الأمور التي يمكنك البدء باتخاذ إجراء بشأنها فورًا، أن تأخذ لحظة للتفكير قبل الشراء. في تجاربي الشخصية في التسوق، على سبيل المثال، نادرًا ما تجد بائعًا يُقنعني بشراء شيء ما. أذهب إلى هناك بنية واضحة. أعرف ما أريد. إن وجدته هناك، سأشتريه، وإن لم أجده، سأغادر.

باختصار حتى الآن: إنه من غير الحكمة إجراء عمليات شراء تثقل كاهل حياتك. كلما كنتَ أكثر وعيًا بهذا الأمر، زادت فرصك في تحقيق الحرية والاستقلال الماليين. توقف وتأمل فيما تنفق عليه أموالك، واسأل نفسك إن كان يتماشى مع أولوياتك العليا.

بدلاً من مقارنة حياتك بحياة الآخرين، قارن أفعالك اليومية بقيمك الأعلى.

في مجلة طريقة ديمارتينيمن خلال التدريس كجزء من برنامج Breakthrough Experience، أساعد الناس على التخلص من أمتعتهم العاطفية، وخاصة الأحكام الذاتية التي تميل إلى الظهور عندما يشعرون بعدم الرضا.

كما ذكرت سابقًا، فإن عدم الرضا غالبًا ما يؤدي إلى الإفراط في الاستهلاك - الشراء المفرط، والإفراط في تناول الطعام، والإفراط في تناول المشروبات.

من الحكمة أن نفكر في التكاليف المرتبطة بهذه السلوكيات والمسار الذي تؤدي إليه - تراكم الديون. قد يكون هذا بمثابة جرس إنذار قيّم وتذكير لك بأن من الحكمة إعطاء الأولوية لحياتك.

أقول دائمًا أنه إذا لم تملأ يومك بأفعال ذات أولوية عالية تلهمك، فسوف يمتلئ يومك بأفعال ذات أولوية منخفضة لا تلهمك.

إذا وجدت أن حياتك تُظهر أدلة على سلوكيات متهورة ورغبة في الإشباع الفوري، فانظر بشكل أعمق لترى ما إذا كان هذا السلوك متجذرًا في قيم أعلى لم تتحقق.

دراسة حالة:

تناولتُ العشاء ذات مرة مع سيدةٍ جميلة تحمل حقيبةً غاليةً نسبيًا، سعرها 5,700 دولار. دفعني الفضول إلى الاستفسار عن دخلها، الذي يتراوح متوسطه بين 120,000 ألفًا و130,000 ألف دولار سنويًا. بعد عشرين عامًا من العمل، لم يتجاوز صافي ثروتها 20 دولار، وكانت عليها ديونٌ قد تُفقِدها كل شيءٍ إذا سُدّدت.

عندما أشرتُ إلى أن محفظتها تُعادل 3-4% من دخلها، أدركتُ الحقيقة. لو استثمرت هذا المبلغ على مر السنين، لكانت وفرت 500,000 ألف دولار، بدلًا من إنفاقه على المحفظة.

كانت المحفظة أصلًا قابلًا للانخفاض في قيمتها، وأدركت أنها كانت تعمل من أجلها طوال حياتها بدلاً من جعل أموالها تعمل من أجلها.

الأصول القابلة للاستهلاك

فكرت في حكمة استثمار تلك الأموال مع مرور الوقت وتنمية ثروتها. وتأثرت أيضًا بفكرة أن زيادة أصولها ستجعلها أكثر جاذبية للشركاء المحتملين، بمن فيهم الأثرياء.

دفعها هذا التغيير في منظورها إلى فتح حساب توفير واستثمار، وسمح لها برؤية نفقاتها من منظور جديد. قررت التوقف عن العمل لتحقيق رضاها الفوري، وبدلًا من ذلك، جعل مالها يعمل لصالحها، معتبرةً نفسها سيدةً لا عبدةً لمالها.

في الختام، قد يهمك معرفة أن الاستقلال المالي ليس القاعدة. في الواقع، لا يحققه حوالي 99% من السكان. الأمر كله يتعلق بموقعك في الحياة. القرارات لك، ولا توجد قرارات صحيحة أو خاطئة. ومع ذلك، إذا وجدت نفسك مثقلًا بالديون مع استمرارك في الإنفاق المتهور، فمن الحكمة أن تُدرك دورك في هذا الموقف.

العيش بما يتناسب مع إمكانياتك، وإيجاد طرق لزيادة دخلك، وتوفير واستثمار الفرق، كل هذا يمكن أن يساعدك على الخروج من الديون وجعل أموالك تعمل لصالحك، بدلاً من أن تعمل دائمًا من أجل المال.

لنلخص:

إذا وجدت نفسك غارقًا في الديون، فكّر في تقسيمها إلى أجزاء أصغر يسهل عليك إدارتها. كن ممتنًا للدروس التي تعلمتها منها والفوائد التي جنيتها.
فكر فيما إذا كانت مشترياتك تتوافق مع قيمك العليا وما إذا كانت تساهم حقًا في حياتك بطريقة ذات معنى.
تجنب اتخاذ قرارات متسرعة وكن صادقًا بشأن نتائجها. إذا كانت أفعالك تُحقق لك رضا حقيقيًا، فمن المرجح أن تكون استثمارًا مجديًا. أما إذا لم تُحقق لك سوى رضا زائل، ومكانة اجتماعية مرموقة، ومزيد من الديون والقلق، فمن الحكمة أن تتراجع قليلًا وتكون صادقًا مع نفسك.
تذكر أن امتلاك أغراض أقل قد يوفر مساحة، ماديًا وماديًا. غالبًا ما يُخصص جزء كبير من المنزل - ما بين خُمس وربع - لتخزين الأغراض التي تنخفض قيمتها. هذا يعني أنك تدفع قرضًا عقاريًا كبيرًا لشراء ممتلكات تفقد قيمتها بمرور الوقت.
التسلسل الهرمي الخاص بك القيم يلعب بناء الثروة دورًا محوريًا في تحديد مصيرك المالي. إذا لم تُعتبر بناء الثروة قيمةً أساسيةً لديك، فإن فرص تحقيقها تتضاءل.
من الحكمة التمييز بين الأصول والخصوم. يجد الكثيرون صعوبة في هذا التمييز. بدلًا من الشراء دون وعي، توقف قليلًا واسأل نفسك: هل سترتفع قيمة السلعة وتُحسّن حياتك؟ إذا لم يحدث ذلك، ففكّر في أهمية الشراء، وهل التكلفة طويلة الأجل تُبرّر المكافأة قصيرة الأجل.
إن من يعيشون بحكمة، وينفقون باعتدال، ويستثمرون الفرق، يبنون في نهاية المطاف حياةً مزدهرةً يتطلع إليها الآخرون. في المقابل، قد يُدهشك عدد الأشخاص الذين يعيشون في منازل واسعة وسيارات باهظة الثمن، وهم غارقون في الديون. الأمر لا يتعلق بمقدار المال الذي تجنيه، بل بكيفية إدارة دخلك، بناءً على هرم قيمك.

إذا كنت ترغب في الحصول على بعض المساعدة في الخروج من الديون و/أو تحقيق الاستقلال المالي، تجربة اختراقولا سيما طريقة ديمارتينييمكن أن يعزز ذلك من تقديرك لذاتك ويساعدك على إدارة أموالك بحكمة أكبر. كما ستقلل من احتمالية تحملك للأعباء العاطفية المصاحبة للديون، وستتعلم كيفية إدارة حياتك وأموالك بكفاءة أكبر.

هل أنت مستعد للخطوة التالية؟

إذا كنت ملتزمًا بشكل جدي بنموك الشخصي، وإذا كنت مستعدًا لإجراء تغيير الآن وترغب في الحصول على بعض المساعدة في القيام بذلك، فانقر فوق زر الدردشة المباشرة الموجود في أسفل يمين الشاشة وتحدث معنا الآن.

بدلاً من ذلك، يمكنك حجز مكالمة اكتشاف مجانية مع أحد أعضاء فريق Demartini.

هل أنت مهتم بحضور ندوة Breakthrough Experience؟

إذا كنت مستعدًا للتوجه إلى الداخل والقيام بالعمل الذي سيزيل عوائقك ويوضح رؤيتك ويوازن عقلك، فقد وجدت المكان المثالي للبدء مع الدكتور ديمارتيني في Breakthrough Experience.

في يومين سوف تتعلم كيفية حل أي مشكلة تواجهها وإعادة ضبط مسار حياتك لتحقيق إنجازات أكبر وتحقيق الذات.